Unified Managed Household Account (UMHA)

Vad är ett Unified Managed Household Account?

Ett enhetligt förvaltat hushållskonto (UMHA) är ett privat hanterat konto som konsoliderar flera icke-anslutna produkter inklusive fonder, ETF:er och enskilda värdepapper. Kontot tillåter omedelbara familjemedlemmar, såsom föräldrar och barn, att komma åt kontot. Denna typ av konto möjliggör enkel administration för finansinstitutet och större transparens för den investerande familjen.

Förstå Unified Managed Household Accounts (UMHA)

Unified managed household accounts (UMHA) fungerar på ett enda, integrerat system, vilket gör att en finansiell rådgivare kan se olika tillgångar och produkttyper för att skapa resultatrapporter. Denna holistiska syn kommer också att göra det möjligt för finansiella rådgivare att anpassa investeringsbeslut för varje kund i sitt hushållssammanhang och att förenkla operativa procedurer som vanligtvis är komplexa och besvärliga. I vissa UMHA-program kan kunder skapa kontogrupper för varje investeringsmål. Systemet stöder grupperingar med individuella resultatrapporter, fakturering och utdrag.

Eftersom det här kontot erbjuder fullständig insyn kan familjemedlemmar få en djupare förståelse för sina tillgångar. Samtidigt kan kapitalförvaltningsföretag utse en central relationsansvarig för stora familjer som har konton i olika delar av verksamheten. Unified managed household accounts (UMHA) kan effektivisera pappersarbetet, förenkla avgifter och möjliggöra mer sofistikerad skattehantering.

Överväganden för en UMHA

Konsumenter bör vara medvetna om flera faktorer när de konsoliderar konton till en UMHA. Ofta är UMHA diskretionära program, vilket innebär att den finansiella rådgivaren har befogenhet att fatta investeringsbeslut. Som med rådgivningsprogram för fondandelar väljer investeraren en modell baserad på risktolerans och mål, och företaget tar hand om att balansera om eller till och med ändra tillgångsallokeringar helt, beroende på graden av diskretion som är inneboende i ett visst program. Därför kommer en UMHAs prestation till stor del att bero på företagets framgång med att välja värdepapper och göra justeringar av allokeringen. Investerare bör vara selektiva när de väljer det företag som ska hantera deras UMHA.

Som sagt, på grund av transparensen och enkelheten i att ha alla värdepapper under ett tak, har investerare möjlighet att tjäna bättre riskjusterad och skattestyrd avkastning tack vare omfattande tillsyn, utförande och rapportering. De kan också spara på avgifter som vanligtvis tas ut för varje konto. Avgiftsrabatter kan vara tillgängliga baserat på ditt hushålls tillgångar under förvaltning.