Cuenta familiar administrada unificada (UMHA)

¿Qué es una cuenta familiar administrada unificada?

Una cuenta familiar administrada unificada (UMHA) es una cuenta administrada de forma privada que consolida múltiples productos no afiliados, incluidos fondos mutuos, ETF y valores individuales. La cuenta permite que los miembros de la familia inmediata, como padres e hijos, accedan a la cuenta. Este tipo de cuenta permite una fácil administración para la institución financiera y una mayor transparencia para la familia inversora.

Comprensión de las cuentas domésticas administradas unificadas (UMHA)

Las cuentas domésticas gestionadas unificadas (UMHA) funcionan en un único sistema integrado que permite a un asesor financiero ver varios activos y tipos de productos para crear informes de rendimiento. Esta visión holística también permitirá a los asesores financieros personalizar las decisiones de inversión para cada cliente en el contexto de su hogar y simplificar los procedimientos operativos que suelen ser complejos y engorrosos. En algunos programas de UMHA, los clientes pueden crear grupos de cuentas para cada objetivo de inversión. El sistema admite agrupaciones con informes de rendimiento, facturación y extractos individuales.

Dado que esta cuenta ofrece total transparencia, los miembros de la familia pueden obtener una comprensión más profunda de sus activos. Mientras tanto, las empresas de gestión de activos pueden designar un administrador de relaciones central para familias numerosas que tienen cuentas ubicadas en diferentes partes del negocio. Las cuentas domésticas administradas unificadas (UMHA, por sus siglas en inglés) pueden optimizar el papeleo, simplificar las tarifas y permitir una administración de impuestos más sofisticada.

Consideraciones para una UMHA

Los consumidores deben tener en cuenta varios factores al consolidar cuentas en una UMHA. A menudo, los UMHA son programas discrecionales, lo que significa que el asesor financiero tiene la autoridad para tomar decisiones de inversión. Al igual que con los programas de asesoría de fondos mutuos, el inversionista selecciona un modelo basado en la tolerancia al riesgo y los objetivos, y la empresa se encarga de reequilibrar o incluso cambiar las asignaciones de activos por completo, según el grado de discreción inherente a un programa en particular. Por lo tanto, el desempeño de una UMHA dependerá en gran medida del éxito de la empresa en la selección de valores y en la realización de ajustes en la asignación. Los inversores deben ser selectivos a la hora de elegir la empresa que gestionará su UMHA.

Dicho esto, debido a la transparencia y la simplicidad de tener todos los valores bajo un mismo techo, los inversores tienen la oportunidad de obtener mejores rendimientos ajustados al riesgo y controlados por impuestos debido a la supervisión, ejecución e informes integrales. También pueden ahorrar en las tarifas que normalmente se cobran por cada cuenta. Los descuentos de tarifas pueden estar disponibles en función de los activos de su hogar bajo administración.