Единая управляемая учетная запись домохозяйства (UMHA)

Что такое единый управляемый счет домохозяйства?

Унифицированный управляемый счет домохозяйства (UMHA) — это частный счет, который объединяет несколько неаффилированных продуктов, включая взаимные фонды, ETF и отдельные ценные бумаги. Учетная запись позволяет ближайшим членам семьи, таким как родители и дети, получить доступ к учетной записи. Этот тип счета обеспечивает простоту управления финансовым учреждением и большую прозрачность для семьи инвесторов.

Общие сведения о единых управляемых домашних счетах (UMHA)

Унифицированные управляемые счета домохозяйств (UMHA) работают в единой интегрированной системе, которая позволяет финансовому консультанту просматривать различные активы и типы продуктов для создания отчетов об эффективности. Это целостное представление также позволит финансовым консультантам адаптировать инвестиционные решения для каждого клиента в контексте их домохозяйства и упростить операционные процедуры, которые обычно являются сложными и громоздкими. В некоторых программах UMHA клиенты могут создавать группы счетов для каждой инвестиционной цели. Система поддерживает группирование с отдельными отчетами о производительности, выставлением счетов и выписками.

Поскольку эта учетная запись обеспечивает полную прозрачность, члены семьи могут получить более глубокое представление о своих активах. Между тем, фирмы по управлению активами могут назначить центрального менеджера по связям с большими семьями, счета которых расположены в разных частях бизнеса. Унифицированные управляемые счета домохозяйств (UMHA) могут упростить работу с документами, упростить сборы и обеспечить более сложное управление налогами.

Соображения по поводу UMHA

Потребители должны знать о нескольких факторах при объединении учетных записей в UMHA. Часто UMHA являются дискреционными программами, что означает, что финансовый консультант имеет право принимать инвестиционные решения. Как и в случае с консультационными программами взаимных фондов, инвестор выбирает модель, основанную на допустимости риска и целях, а фирма заботится о ребалансировке или даже полном изменении распределения активов, в зависимости от степени свободы действий, присущей конкретной программе. Таким образом, эффективность UMHA будет во многом зависеть от успеха компании в выборе ценных бумаг и внесении корректировок в распределение. Инвесторы должны быть избирательны при выборе фирмы, которая будет управлять их UMHA.

Тем не менее, из-за прозрачности и простоты хранения всех ценных бумаг под одной крышей инвесторы имеют возможность получать более высокие доходы с поправкой на риск и налогом благодаря всестороннему надзору, исполнению и отчетности. Они также могут сэкономить на комиссиях, которые обычно взимаются за каждый аккаунт. Скидки на комиссию могут предоставляться в зависимости от имущества вашей семьи, находящегося под управлением.