Conta doméstica gerenciada unificada (UMHA)
O que é uma Conta Familiar Gerenciada Unificada?
Uma conta familiar gerenciada unificada (UMHA) é uma conta gerenciada de forma privada que consolida vários produtos não afiliados, incluindo fundos mútuos, ETFs e tÃtulos individuais. A conta permite que membros imediatos da famÃlia, como pais e filhos, acessem a conta. Esse tipo de conta permite facilidade de administração para a instituição financeira e maior transparência para a famÃlia investidora.
Noções básicas sobre contas domésticas gerenciadas unificadas (UMHA)
As contas domésticas gerenciadas unificadas (UMHAs) operam em um único sistema integrado, que permite que um consultor financeiro visualize vários ativos e tipos de produtos para criar relatórios de desempenho. Essa visão holÃstica também permitirá que os consultores financeiros personalizem as decisões de investimento para cada cliente no contexto de sua famÃlia e simplifiquem os procedimentos operacionais que normalmente são complexos e complicados. Em alguns programas UMHA, os clientes podem criar grupos de contas para cada meta de investimento. O sistema suporta agrupamentos com relatórios de desempenho individual, faturamento e extratos.
Como essa conta oferece total transparência, os membros da famÃlia podem obter uma compreensão mais profunda de seus ativos. Enquanto isso, as empresas de gestão de ativos podem designar um gerente de relacionamento central para famÃlias grandes que tenham contas localizadas em diferentes partes do negócio. As contas domésticas gerenciadas unificadas (UMHAs) podem simplificar a papelada, simplificar as taxas e permitir um gerenciamento de impostos mais sofisticado.
Considerações para um UMHA
Os consumidores devem estar cientes de vários fatores ao consolidar contas em um UMHA. Muitas vezes, UMHAs são programas discricionários, o que significa que o consultor financeiro tem autoridade para tomar decisões de investimento. Assim como nos programas de consultoria de fundos mútuos, o investidor seleciona um modelo baseado na tolerância ao risco e nas metas, e a empresa se encarrega de reequilibrar ou até mesmo alterar completamente as alocações de ativos, dependendo do grau de discrição inerente a um determinado programa. Portanto, o desempenho de um UMHA dependerá em grande parte do sucesso da empresa em selecionar tÃtulos e fazer ajustes na alocação. Os investidores devem ser seletivos ao escolher a empresa que administrará sua UMHA.
Dito isso, devido à transparência e simplicidade de ter todos os tÃtulos sob o mesmo teto, os investidores têm a oportunidade de obter melhores retornos ajustados ao risco e administrados por impostos devido à supervisão, execução e relatórios abrangentes. Eles também podem economizar em taxas que normalmente são cobradas por cada conta. Descontos de taxas podem estar disponÃveis com base nos ativos da sua famÃlia sob gestão.
