Conto familiare gestito unificato (UMHA)

Che cos'è un conto famiglia gestito unificato?

Un conto famiglia gestito unificato (UMHA) è un conto gestito privatamente che consolida più prodotti non affiliati inclusi fondi comuni di investimento, ETF e titoli individuali. L'account consente ai familiari più stretti, come genitori e figli, di accedere all'account. Questo tipo di conto consente una facile amministrazione per l'istituto finanziario e una maggiore trasparenza per la famiglia che investe.

Comprensione dei conti domestici gestiti unificati (UMHA)

I conti famigliari unificati (UMHA) operano su un unico sistema integrato, che consente a un consulente finanziario di visualizzare vari beni e tipi di prodotti per creare report sulle prestazioni. Questa visione olistica consentirà inoltre ai consulenti finanziari di personalizzare le decisioni di investimento per ciascun cliente nel contesto della propria famiglia e di semplificare le procedure operative tipicamente complesse e macchinose. In alcuni programmi UMHA, i clienti possono creare gruppi di conti per ogni obiettivo di investimento. Il sistema supporta i raggruppamenti con rapporti sulle prestazioni individuali, fatturazione ed estratti conto.

Poiché questo account offre una trasparenza completa, i membri della famiglia possono acquisire una comprensione più profonda delle loro risorse. Nel frattempo, le società di gestione patrimoniale possono designare un gestore centrale delle relazioni per le famiglie numerose che hanno conti ubicati in diverse parti dell'attività. I conti famigliari gestiti unificati (UMHA) possono snellire le pratiche burocratiche, semplificare le commissioni e consentire una gestione fiscale più sofisticata.

Considerazioni per un UMHA

I consumatori dovrebbero essere consapevoli di diversi fattori quando si consolidano i conti in un UMHA. Spesso, gli UMHA sono programmi discrezionali, il che significa che il consulente finanziario ha l'autorità di prendere decisioni di investimento. Come con i programmi di consulenza sui fondi comuni di investimento, l'investitore seleziona un modello basato sulla tolleranza al rischio e sugli obiettivi e l'azienda si occupa di ribilanciare o addirittura modificare del tutto le asset allocation, a seconda del grado di discrezione inerente a un particolare programma. Pertanto, la performance di un UMHA dipenderà in gran parte dal successo della società nella selezione dei titoli e nell'effettuare adeguamenti all'allocazione. Gli investitori dovrebbero essere selettivi nella scelta dell'azienda che gestirà il loro UMHA.

Detto questo, grazie alla trasparenza e alla semplicità di avere tutti i titoli sotto lo stesso tetto, gli investitori hanno l'opportunità di guadagnare migliori rendimenti aggiustati per il rischio e gestiti dalle tasse grazie a una supervisione, esecuzione e rendicontazione complete. Possono anche risparmiare sulle commissioni che vengono generalmente addebitate per ciascun account. Potrebbero essere disponibili sconti sulle commissioni in base al patrimonio della tua famiglia in gestione.