Unified Managed Household Account (UMHA)

Was ist ein einheitliches verwaltetes Haushaltskonto?

Ein Unified Managed Haushaltskonto (UMHA) ist ein privat verwaltetes Konto, das mehrere nicht verbundene Produkte konsolidiert, darunter Investmentfonds, ETFs und einzelne Wertpapiere. Das Konto ermöglicht unmittelbaren Familienmitgliedern, wie Eltern und Kindern, auf das Konto zuzugreifen. Diese Art von Konto ermöglicht eine einfache Verwaltung für das Finanzinstitut und eine größere Transparenz für die investierende Familie.

Unified Managed Household Accounts (UMHA) verstehen

Unified Managed Haushaltskonten (UMHAs) arbeiten auf einem einzigen, integrierten System, das es einem Finanzberater ermöglicht, verschiedene Vermögenswerte und Produkttypen anzuzeigen, um Leistungsberichte zu erstellen. Diese ganzheitliche Sichtweise wird es Finanzberatern auch ermöglichen,. Anlageentscheidungen für jeden Kunden im Kontext seines Haushalts anzupassen und Betriebsverfahren zu vereinfachen, die normalerweise komplex und umständlich sind. In einigen UMHA-Programmen können Kunden Kontogruppen für jedes Anlageziel erstellen. Das System unterstützt Gruppierungen mit individuellen Leistungsberichten, Abrechnungen und Abrechnungen.

Da dieses Konto vollständige Transparenz bietet, können Familienmitglieder ein tieferes Verständnis für ihr Vermögen gewinnen. In der Zwischenzeit können Vermögensverwaltungsfirmen einen zentralen Kundenbetreuer für große Familien ernennen, die Konten in verschiedenen Geschäftsbereichen haben. Einheitlich verwaltete Haushaltskonten (UMHAs) können den Papierkram rationalisieren, Gebühren vereinfachen und ein ausgefeilteres Steuermanagement ermöglichen.

Überlegungen zu einem UMHA

Verbraucher sollten sich bei der Konsolidierung von Konten in einem UMHA mehrerer Faktoren bewusst sein. Häufig sind UMHAs diskretionäre Programme, was bedeutet, dass der Finanzberater befugt ist, Investitionsentscheidungen zu treffen. Wie bei Investmentfonds-Beratungsprogrammen wählt der Anleger ein Modell basierend auf Risikotoleranz und Zielen aus, und die Firma kümmert sich um die Neugewichtung oder sogar die Änderung der Vermögensallokation insgesamt, je nach Ermessensspielraum, der einem bestimmten Programm innewohnt. Daher hängt die Wertentwicklung eines UMHA weitgehend vom Erfolg des Unternehmens bei der Auswahl der Wertpapiere und der Anpassung der Allokation ab. Anleger sollten bei der Auswahl der Firma, die ihre UMHA verwalten wird, wählerisch sein.

Aufgrund der Transparenz und Einfachheit, alle Wertpapiere unter einem Dach zu haben, haben Anleger jedoch die Möglichkeit, aufgrund umfassender Aufsicht, Ausführung und Berichterstattung bessere risikobereinigte und steuergesteuerte Renditen zu erzielen. Sie können auch Gebühren sparen, die normalerweise für jedes Konto erhoben werden. Abhängig vom verwalteten Vermögen Ihres Haushalts können Gebührenrabatte gewährt werden.