Unified Managed Household Account (UMHA)

Mikä on Unified Managed Household Account?

Yhtenäinen hallinnoitu kotitaloustili (UMHA) on yksityisesti hallinnoitu tili, joka yhdistää useita erillisiä tuotteita, mukaan lukien sijoitusrahastot, ETF:t ja yksittäiset arvopaperit. Tilin avulla lähiomaiset, kuten vanhemmat ja lapset, voivat käyttää tiliä. Tämäntyyppinen tili mahdollistaa helpon hallinnon rahoituslaitokselle ja lisää läpinäkyvyyttä sijoittajaperheelle.

Unified Managed Household Accounts (UMHA)

Yhtenäiset hallinnoidut kotitaloustilit (UMHA:t) toimivat yhdessä integroidussa järjestelmässä, jonka avulla talousneuvoja voi tarkastella eri omaisuutta ja tuotetyyppejä suorituskykyraporttien luomiseksi. Tämä kokonaisvaltainen näkemys antaa myös rahoitusneuvojille mahdollisuuden räätälöidä sijoituspäätökset kunkin asiakkaan kotitalouden yhteydessä ja yksinkertaistaa tyypillisesti monimutkaisia ja hankalia toimenpiteitä. Joissakin UMHA-ohjelmissa asiakkaat voivat luoda tiliryhmiä kullekin sijoitustavoitteelle. Järjestelmä tukee ryhmittelyä yksittäisten suoritusraporttien, laskutuksen ja tiliotteiden avulla.

Koska tämä tili tarjoaa täydellisen läpinäkyvyyden, perheenjäsenet voivat ymmärtää paremmin omaisuuttaan. Samaan aikaan varainhoitoyritykset voivat nimetä keskussuhteenhoitajan suurperheille, joilla on tilit eri puolilla liiketoimintaa. Yhdistetyt kotitalouksien tilit (UMHA:t) voivat virtaviivaistaa paperityötä, yksinkertaistaa maksuja ja mahdollistaa kehittyneemmän verohallinnan.

Huomioitavaa UMHA:ssa

Kuluttajien tulee olla tietoisia useista tekijöistä, kun he yhdistävät tilejä UMHA:han. Usein UMHA:t ovat harkinnanvaraisia ohjelmia, mikä tarkoittaa, että taloudellisella neuvonantajalla on valtuudet tehdä sijoituspäätöksiä. Kuten sijoitusrahastojen neuvontaohjelmissa, sijoittaja valitsee mallin riskinsietokyvyn ja tavoitteiden perusteella, ja yritys huolehtii varojen allokaatioiden tasapainottamisesta tai jopa muuttamisesta kokonaan riippuen tietyn ohjelman harkinnan asteesta. Siksi UMHA:n suorituskyky riippuu suurelta osin yrityksen menestyksestä arvopapereiden valinnassa ja allokoinnin mukauttamisessa . Sijoittajien tulee olla valikoivia valitessaan yrityksen, joka hallinnoi heidän UMHAansa.

Kaikkien arvopaperien saman katon alaisen avoimuuden ja yksinkertaisuuden vuoksi sijoittajilla on kuitenkin mahdollisuus ansaita parempia riskisopeutettuja ja verohallinnollisia tuottoja kattavan valvonnan, toteutuksen ja raportoinnin ansiosta. He voivat myös säästää kuluissa, jotka tyypillisesti veloitetaan jokaisesta tilistä. Maksualennuksia voi saada kotitaloudesi hoidossa olevan omaisuuden perusteella.