Sameinaður stjórnaður heimilisreikningur (UMHA)

Hvað er sameinaður stýrður heimilisreikningur?

Sameinaður heimilisreikningur (UMHA) er einkarekinn reikningur sem sameinar margar ótengdar vörur, þar á meðal verðbréfasjóði, ETFs og einstök verðbréf. Reikningurinn gerir nánustu fjölskyldumeðlimum, svo sem foreldrum og börnum, aðgang að reikningnum. Þessi tegund reiknings gerir fjármálastofnuninni auðveldari umsýslu og meira gagnsæi fyrir fjárfestafjölskylduna.

Að skilja sameinaða stjórnaða heimilisreikninga (UMHA)

Sameinaðir heimilisreikningar (UMHA) starfa á einu, samþættu kerfi, sem gerir fjármálaráðgjafa kleift að skoða ýmsar eignir og vörutegundir til að búa til árangursskýrslur. Þessi heildarsýn mun einnig gera fjármálaráðgjöfum kleift að sérsníða fjárfestingarákvarðanir fyrir hvern viðskiptavin í samhengi við heimili sitt og einfalda rekstrarferla sem eru venjulega flóknir og fyrirferðarmikill. Í sumum UMHA forritum geta viðskiptavinir búið til reikningshópa fyrir hvert fjárfestingarmarkmið. Kerfið styður hópa með einstökum frammistöðuskýrslum, reikningum og yfirlitum.

Þar sem þessi reikningur býður upp á algjört gagnsæi geta fjölskyldumeðlimir öðlast dýpri skilning á eignum sínum. Á sama tíma geta eignastýringarfyrirtæki tilnefnt miðlægan tengslastjóra fyrir stórar fjölskyldur sem eru með reikninga staðsetta í mismunandi hlutum fyrirtækisins. Sameinaðir heimilisreikningar (UMHA) geta hagrætt pappírsvinnu, einfaldað gjöld og gert ráð fyrir flóknari skattstjórnun.

Íhuganir fyrir UMHA

Neytendur ættu að vera meðvitaðir um nokkra þætti þegar þeir sameina reikninga í UMHA. Oft eru UMHA áætlanir, sem þýðir að fjármálaráðgjafinn hefur vald til að taka fjárfestingarákvarðanir. Eins og með ráðgjafaráætlanir fyrir verðbréfasjóði velur fjárfestirinn líkan sem byggir á áhættuþoli og markmiðum og fyrirtækið sér um að endurjafna jafnvægi eða jafnvel breyta eignaúthlutun að öllu leyti, allt eftir því hversu geðþótta sem felst í tilteknu forriti. Því mun árangur UMHA ráðast að miklu leyti af velgengni félagsins við val á verðbréfum og leiðréttingar á úthlutuninni. Fjárfestar ættu að vera sértækir þegar þeir velja fyrirtæki sem mun stjórna UMHA þeirra.

Sem sagt, vegna gagnsæis og einfaldleika þess að hafa öll verðbréf undir einu þaki, hafa fjárfestar tækifæri til að vinna sér inn betri áhættuleiðrétta og skattstýrða ávöxtun vegna alhliða eftirlits, framkvæmdar og skýrslugerðar. Þeir gætu líka sparað gjöld sem venjulega eru rukkuð fyrir hvern reikning. Gjaldafsláttur gæti verið í boði miðað við eign heimilis þíns í stýringu.