Unified Managed Household Account (UMHA)

Hvad er en samlet administreret husholdningskonto?

En samlet administreret husholdningskonto (UMHA) er en privat administreret konto, der konsoliderer flere ikke-tilknyttede produkter, herunder investeringsforeninger, ETF'er og individuelle værdipapirer. Kontoen giver umiddelbare familiemedlemmer, såsom forældre og børn, adgang til kontoen. Denne type konto giver mulighed for nem administration for den finansielle institution og større gennemsigtighed for den investerende familie.

Forstå Unified Managed Household Accounts (UMHA)

Unified managed household accounts (UMHA'er) fungerer på et enkelt integreret system, som gør det muligt for en finansiel rådgiver at se forskellige aktiver og produkttyper for at oprette præstationsrapporter. Dette holistiske syn vil også gøre det muligt for finansielle rådgivere at skræddersy investeringsbeslutninger for hver enkelt kunde i forhold til deres husstand og forenkle operationelle procedurer, der typisk er komplekse og besværlige. I nogle UMHA-programmer kan kunder oprette kontogrupper for hvert investeringsmål. Systemet understøtter grupperinger med individuelle resultatrapporter, fakturering og opgørelser.

Da denne konto tilbyder fuldstændig gennemsigtighed, kan familiemedlemmer få en dybere forståelse af deres aktiver. I mellemtiden kan kapitalforvaltningsfirmaer udpege en central relationsadministrator for store familier, der har konti placeret i forskellige dele af virksomheden. Unified managed household accounts (UMHA'er) kan strømline papirarbejdet, forenkle gebyrer og give mulighed for mere sofistikeret skattestyring.

Overvejelser for en UMHA

Forbrugere bør være opmærksomme på flere faktorer, når de konsoliderer konti til en UMHA. Ofte er UMHA'er skønsmæssige programmer, hvilket betyder, at den finansielle rådgiver har bemyndigelse til at træffe investeringsbeslutninger. Som med investeringsrådgivningsprogrammer vælger investoren en model baseret på risikotolerance og mål, og virksomheden sørger for at rebalancere eller endda ændre aktivallokeringerne helt, afhængigt af graden af skøn, der er iboende i et bestemt program. Derfor vil en UMHAs præstation i høj grad afhænge af virksomhedens succes med at udvælge værdipapirer og foretage justeringer af allokeringen. Investorer bør være selektive, når de vælger det firma, der skal administrere deres UMHA.

Når det er sagt, på grund af gennemsigtigheden og enkeltheden ved at have alle værdipapirer under ét tag, har investorer mulighed for at opnå bedre risikojusterede og skattestyrede afkast på grund af omfattende tilsyn, eksekvering og rapportering. De kan også spare på gebyrer, der typisk opkræves for hver konto. Gebyrrabatter kan være tilgængelige baseret på din husstands aktiver under forvaltning.