المبلغ الممول

ما هو المبلغ الممول؟

المبلغ الممول هو المبلغ الفعلي للائتمان المعتمد الممنوح للمقترض في قرض من المقرض ، وإذا تم قبوله ، فإنه يتطلب السداد من قبل المقترض.

أساسيات القرض

يعتبر المبلغ الممول عاملاً مهمًا في حساب أقساط الأقساط التي سيتعين على المقترض دفعها على مدار فترة القرض. من المرجح أن تتضمن دفعة القسط ، التي تكون شهرية عادةً ، دفعة للمبلغ الممول ، والمبلغ الأساسي ، ودفعة إضافية للفائدة المفروضة على مبلغ القرض الأساسي.

يتم توفير جدول إطفاء للمقترض ويقدم لمحة عن القرض بالكامل بالإضافة إلى جدول كامل لمدفوعات القرض الدورية ، موضحًا مبلغ رأس المال ومقدار الفائدة الذي يشتمل على كل دفعة حتى يتم سداد القرض في النهاية من مدته.

الرسوم المقدمة والأقساط

عندما يتم منحك ائتمانًا من قبل المُقرض مقابل مبلغ للتمويل ، فقد يفرض عليك المُقرض تكلفة لاقتراض المال. هذه الرسوم المقدمة مطلوبة في ختام عملية طلب القرض ، ولن يتم تضمينها في أقساط السداد الخاصة بك ، ويتم خصمها من المبلغ الذي تم تمويله.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض بقيمة 100000 دولار أمريكي ، لكن المُقرض يفرض عليك رسومًا مختلفة قدرها 5000 دولار أمريكي ، فسيكون المبلغ الممول 95000 دولار أمريكي. ستدفع 5000 دولار عند الإغلاق ، وسيحدد الرصيد معدل الفائدة الخاص بك وكم ستكون مدفوعاتك الشهرية.

تتطلب معظم القروض أقساط شهرية. بمجرد الموافقة ، سيتم احتساب أقساط الأقساط الشهرية على القرض بناءً على جدول الإطفاء الذي تم إنشاؤه بواسطة المُقرض.

المبلغ الممول وسعر الفائدة على القرض هما العاملان اللذان يؤثران على أقساط الأقساط الشهرية التي يدفعها المقترض. في القرض ذي السعر الثابت ، ستكون المدفوعات هي نفسها طوال فترة القرض. في القرض ذي السعر المتغير ، سيتم تعديل جدول الإطفاء لمعدلات الفائدة المتغيرة التي ستؤدي إلى تغييرات في مدفوعات القرض الشهرية المطلوبة.

رسوم مقدمة

المبلغ الممول هو مبلغ الائتمان الممنوح لك. قد يطلب المقرضون دفعة أولى ، وهي تكلفة لاقتراض المال ، عند إغلاق عملية طلب القرض. عندما تدفع رسومًا جزئية مقدمًا ، فإن هذا يقلل من المبلغ الذي تم تمويله خلال فترة القرض.

الحقيقة في بيان الإفصاح عن الإقراض

وهي مفصلة في وثائق الإفصاح وبيانات التسوية للمقترض كما هو مطلوب بموجب قانون الحقيقة في الإقراض (TILA). صدر قانون الحقيقة في الإقراض في عام 1968 ونُفِّذ من قبل الاحتياطي الفيدرالي من خلال اللائحة Z. ويوحد قانون الحقيقة في الإقراض الإفصاحات المقدمة للمقترضين فيما يتعلق بشروط القرض ، وعلى الأخص طريقة حساب التكاليف. يشترط القانون أن يتم تقديم الحقيقة في بيان الإفصاح عن الإقراض إلى المستهلك في غضون ثلاثة أيام من إغلاق القرض. يمكّن هذا البيان المقترضين من مقارنة تكاليف القروض مع مختلف المقرضين.

يجب أن تتضمن الحقيقة في بيان الإفصاح عن الإقراض ما يلي:

• ** معدل النسبة السنوية: ** تكلفة الائتمان أو الفائدة معبرًا عنها كمعدل سنوي.

• ** رسوم التمويل: ** تكلفة الائتمان أو الفائدة معبرًا عنها بالدولار.

• ** المبلغ الذي تم تمويله: ** مبلغ القرض الذي تقدمت بطلب للحصول عليه وتمت الموافقة عليه.

• ** إجمالي المدفوعات: ** المبلغ الذي ستدفعه بعد قيامك بسداد جميع الدفعات كما هو مقرر خلال مدة القرض بالكامل.

إعتبارات خاصة

هناك العديد من التكاليف التي ينطوي عليها القرض والتي يمكن للمقترض تحليلها بشكل شامل. يمكن أن يسمح استخدام طريقة تكاليف الاحتكاك للمقترض بفحص التكاليف من جميع الزوايا. تتضمن طريقة تكلفة الاحتكاك كلاً من التكاليف المباشرة وغير المباشرة.

يمكن أن تشمل التكاليف المباشرة رسوم الطلب ورسوم النقاط وسداد رأس المال والفائدة. قد تشمل التكاليف غير المباشرة الوقت اللازم للتقديم والحصول على الموافقة وإغلاق صفقة القرض. بالنسبة للمقترض ، عادة ما تعتمد تكاليف الفائدة والعديد من رسوم القرض على المبلغ الإجمالي لتمويل القرض الذي تم الحصول عليه.

يسلط الضوء

• تتبع معظم القروض جدول إطفاء.

• يتطلب قانون الحقيقة في الإقراض من المقرضين الكشف عن المبلغ الممول في مستندات قرض المقترض.

• المبلغ الممول هو مبلغ الائتمان المتاح للمقترض في القرض الذي يتطلب السداد.

• المبلغ الممول وسعر الفائدة على القرض هما العاملان الرئيسيان اللذان يحددان مبلغ دفعة القسط.

التعليمات

هل يشمل المبلغ الممول الدفعة الأولى؟

لا ، المبلغ الممول لا يشمل الدفعة المقدمة. الدفعة المقدمة هي مبلغ أولي من المال أو جزء من سعر الشراء المطلوب دفعه قبل منح القرض. وهي بشكل عام نسبة مئوية من إجمالي سعر الشراء وهي مصممة لتوفير الأمان للمقرض في حالة التخلف عن السداد.

لماذا يختلف مبلغ القرض والمبلغ الممول؟

المبلغ الممول هو مبلغ القرض المطلوب مطروحًا منه الرسوم المدفوعة مسبقًا. قد يكون المبلغ الممول أقل من المبلغ الذي تقدمت به لأنه يمثل رقمًا صافياً: إنه يساوي مبلغ القرض مطروحًا منه أي رسوم مدفوعة مسبقًا.

هل المبلغ الممول يشمل الفائدة؟

المبلغ الممول لا يشمل الفائدة. غالبًا ما يسمى المبلغ الممول بالمبلغ الرئيسي. يمثل معدل الفائدة عادة نسبة مئوية من المبلغ الممول ويتم إضافته إلى المبلغ الأساسي لحساب إجمالي مبلغ القرض المطلوب للسداد.