Valor financiado
Qual é o valor financiado?
O valor financiado é o valor real do crédito aprovado concedido a um mutuário em um empréstimo de um credor e, se aceito, exige o reembolso pelo mutuário.
Noções básicas de empréstimo
O valor financiado é um fator importante para o cálculo das parcelas que o mutuário terá de pagar ao longo da vida do empréstimo. O pagamento da parcela adicional, geralmente mensal, provavelmente incluirá o pagamento do valor financiado, o principal, e o pagamento dos juros cobrados sobre o valor do empréstimo principal.
Um cronograma de amortização é fornecido ao mutuário e fornece um instantâneo de todo o empréstimo, bem como uma tabela completa de pagamentos periódicos do empréstimo, mostrando o valor do principal e o valor dos juros que compõem cada pagamento até que o empréstimo seja pago no final do seu termo.
Taxas iniciais e pagamentos parcelados
Quando você recebe um crédito concedido por um credor para um valor para financiar, o credor pode cobrar um custo para emprestar o dinheiro. Essas taxas iniciais são exigidas no fechamento do processo de solicitação de empréstimo, não serão incluídas em seus pagamentos de instalação e são deduzidas do valor financiado.
Por exemplo, se você tem um empréstimo de $ 100.000, mas o credor está cobrando $ 5.000 em diferentes tipos de taxas, o valor financiado seria de $ 95.000. Você pagaria os $ 5.000 no fechamento, e o saldo determinará sua taxa de juros e quanto serão seus pagamentos mensais.
A maioria dos empréstimos exigirá pagamentos mensais de instalação. Uma vez aprovado, as parcelas mensais de um empréstimo serão calculadas com base em um cronograma de amortização gerado pelo credor.
O valor financiado e a taxa de juros de um empréstimo são os dois fatores que influenciam os pagamentos mensais de instalação pagos pelo mutuário. Em um empréstimo de taxa fixa, os pagamentos serão os mesmos ao longo da vida do empréstimo. Em um empréstimo de taxa variável, o cronograma de amortização será ajustado para taxas de juros variáveis, o que causará mudanças nos pagamentos mensais do empréstimo necessários.
Taxas iniciais
Valor financiado é o valor do crédito concedido a você. Os credores podem exigir um adiantamento, um custo para emprestar o dinheiro, no fechamento do processo de solicitação de empréstimo. Quando você paga uma taxa parcial antecipadamente, isso reduz o valor financiado, durante o período do empréstimo.
Verdade na Declaração de Divulgação de Empréstimos
Ele é detalhado em documentos de divulgação e declarações de liquidação para o mutuário, conforme exigido pelo Truth in Lending Act (TILA). O Truth in Lending Act foi aprovado em 1968 e implementado pelo Federal Reserve através do Regulamento Z. O Truth in Lending Act padroniza as divulgações feitas aos mutuários sobre os termos de um empréstimo, principalmente na forma como os custos são calculados. A Lei exige que uma Declaração de Divulgação da Verdade no Empréstimo seja fornecida ao consumidor no prazo de três dias após o fechamento do empréstimo. Essa declaração permite que os mutuários comparem os custos dos empréstimos com diferentes credores.
A Verdade na Declaração de Divulgação de Empréstimos deve incluir o seguinte:
Taxa de porcentagem anual: o custo do seu crédito, ou juros, expresso como uma taxa anual.
Encargo financeiro: o custo do crédito, ou juros, expresso em dólares.
Valor Financiado: o valor do empréstimo solicitado e para o qual você foi aprovado.
Total de pagamentos: o valor que você terá pago após ter feito todos os pagamentos conforme programado durante todo o prazo do empréstimo.
Considerações Especiais
Existem vários custos envolvidos em um empréstimo que podem ser analisados de forma abrangente por um mutuário. O uso de um método de custos de fricção pode permitir que um mutuário examine os custos de todos os ângulos. O método do custo de fricção inclui custos diretos e indiretos.
Os custos diretos podem incluir taxas de inscrição, taxas de pontos, reembolso do principal e juros. Os custos indiretos podem incluir o tempo necessário para aplicar, obter aprovação e fechar o contrato de empréstimo. Para um mutuário, os custos de juros e muitas das taxas de um empréstimo geralmente serão baseados no valor total do financiamento do empréstimo obtido.
##Destaques
A maioria dos empréstimos segue um cronograma de amortização.
O Truth in Lending Act exige que os credores divulguem o valor financiado nos documentos de empréstimo do mutuário.
O valor financiado é o valor do crédito disponibilizado a um mutuário em um empréstimo que exige reembolso.
O valor financiado e a taxa de juros de um empréstimo são os dois principais fatores que determinam o valor do parcelamento.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O Valor Financiado Inclui a Entrada?
Não, o valor financiado não inclui a entrada. Um adiantamento é uma quantia inicial de dinheiro ou uma parte de um preço de compra que deve ser pago antes que um empréstimo seja concedido. Geralmente é uma porcentagem do preço total de compra e destina-se a fornecer segurança para o credor em caso de inadimplência.
Por que o valor do meu empréstimo e o valor financiado são diferentes?
O valor financiado é o valor do empréstimo solicitado, menos os encargos pré-pagos. O valor financiado pode ser inferior ao valor solicitado porque representa um valor líquido: é igual ao valor do empréstimo menos as taxas pré-pagas.
O Valor Financiado Inclui Juros?
O valor financiado não inclui juros. O valor financiado é muitas vezes chamado de principal. A taxa de juros geralmente representa uma porcentagem do valor financiado e é adicionada ao principal para calcular o valor total do empréstimo necessário para o pagamento.
