Investor's wiki

Finanzierter Betrag

Finanzierter Betrag

Was ist ein finanzierter Betrag?

Der finanzierte Betrag ist der tats├Ąchliche Betrag des genehmigten Kredits, der einem Kreditnehmer in einem Darlehen von einem Kreditgeber gew├Ąhrt wird, und erfordert bei Annahme eine R├╝ckzahlung durch den Kreditnehmer.

Kreditgrundlagen

Die Finanzierungssumme ist ein wichtiger Faktor f├╝r die Berechnung der Ratenzahlungen, die ein Kreditnehmer ├╝ber die Laufzeit des Kredits zahlen muss. Die in der Regel monatliche Ratenzahlung umfasst wahrscheinlich die Zahlung des Finanzierungsbetrags, des Kapitalbetrags und eine zus├Ątzliche Zahlung zu den Zinsen,. die auf den Hauptdarlehensbetrag erhoben werden.

Ein Tilgungsplan wird einem Kreditnehmer zur Verf├╝gung gestellt und bietet eine Momentaufnahme des gesamten Kredits sowie eine vollst├Ąndige Tabelle der periodischen Kreditzahlungen, die den Kapitalbetrag und den Zinsbetrag zeigt, die jede Zahlung umfassen, bis der Kredit am Ende zur├╝ckgezahlt ist seiner Laufzeit.

Vorauszahlungen und Ratenzahlungen

Wenn Ihnen von einem Kreditgeber ein Kredit ├╝ber einen zu finanzierenden Betrag gew├Ąhrt wurde, kann der Kreditgeber Ihnen eine Geb├╝hr f├╝r das Ausleihen des Geldes in Rechnung stellen. Diese Vorauszahlungen sind bei Abschluss des Kreditantragsverfahrens erforderlich, werden nicht in Ihre Ratenzahlungen einbezogen und von Ihrem Finanzierungsbetrag abgezogen.

Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in H├Âhe von 100.000 USD haben, der Kreditgeber Ihnen jedoch 5.000 USD an verschiedenen Arten von Geb├╝hren berechnet, betr├Ągt der finanzierte Betrag 95.000 USD. Sie zahlen die 5.000 $ beim Abschluss, und der Restbetrag bestimmt Ihren Zinssatz und die H├Âhe Ihrer monatlichen Zahlungen.

Die meisten Kredite erfordern monatliche Ratenzahlungen. Nach der Genehmigung werden die monatlichen Ratenzahlungen f├╝r einen Kredit auf der Grundlage eines vom Kreditgeber erstellten Tilgungsplans berechnet.

Die Finanzierungssumme und der Zinssatz eines Kredits sind die beiden Faktoren, die die monatlichen Ratenzahlungen des Kreditnehmers beeinflussen. Bei einem Festzinsdarlehen sind die Zahlungen w├Ąhrend der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Bei einem variabel verzinslichen Darlehen wird der Tilgungsplan an unterschiedliche Zinss├Ątze angepasst, was zu ├änderungen der erforderlichen monatlichen Darlehenszahlungen f├╝hrt.

Vorauszahlungen

Finanzierungsbetrag ist der Ihnen gew├Ąhrte Kreditbetrag. Kreditgeber k├Ânnen beim Abschluss des Kreditantragsverfahrens eine Anzahlung verlangen, also die Kosten f├╝r die Kreditaufnahme. Wenn Sie eine Teilgeb├╝hr im Voraus bezahlt haben, reduziert dies Ihren finanzierten Betrag w├Ąhrend der Leihdauer.

Wahrheit in der Offenlegungserkl├Ąrung zur Kreditvergabe

Sie wird in Offenlegungsdokumenten und Abrechnungserkl├Ąrungen f├╝r den Kreditnehmer gem├Ą├č dem Truth in Lending Act (TILA) detailliert beschrieben. Der Truth in Lending Act wurde 1968 verabschiedet und von der Federal Reserve durch Regulation Z umgesetzt. Der Truth in Lending Act vereinheitlicht die Offenlegungen gegen├╝ber Kreditnehmern bez├╝glich der Bedingungen eines Kredits, insbesondere in Bezug auf die Art und Weise, wie Kosten berechnet werden. Das Gesetz verlangt, dass dem Verbraucher innerhalb von drei Tagen nach Abschluss des Darlehens eine Offenlegungserkl├Ąrung ├╝ber die Wahrheit der Kreditvergabe vorgelegt wird. Diese Abrechnung erm├Âglicht es Kreditnehmern, die Kosten von Krediten bei verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen.

Eine Offenlegungserkl├Ąrung zur Wahrheit in der Kreditvergabe sollte Folgendes enthalten:

  • Prozentsatz pro Jahr: Die Kosten f├╝r Ihren Kredit oder Ihre Zinsen, ausgedr├╝ckt als Jahresrate.

  • Finanzierungsgeb├╝hr: Die Kreditkosten oder Zinsen, ausgedr├╝ckt in Dollar.

  • Finanzierter Betrag: Der Darlehensbetrag, den Sie beantragt haben und f├╝r den Sie genehmigt wurden.

  • Summe der Zahlungen: Der Betrag, den Sie bezahlt haben werden, nachdem Sie alle Zahlungen w├Ąhrend der gesamten Laufzeit des Darlehens planm├Ą├čig geleistet haben.

Besondere ├ťberlegungen

Bei einem Kredit fallen verschiedene Kosten an, die von einem Kreditnehmer umfassend analysiert werden k├Ânnen. Die Verwendung einer Reibungskostenmethode kann es einem Kreditnehmer erm├Âglichen, die Kosten aus allen Blickwinkeln zu untersuchen. Die Friktionskostenmethode umfasst sowohl direkte als auch indirekte Kosten.

Zu den direkten Kosten k├Ânnen Antragsgeb├╝hren, Punktgeb├╝hren, Kapitalr├╝ckzahlung und Zinsen geh├Âren. Indirekte Kosten k├Ânnen die Zeit umfassen, die f├╝r die Beantragung, Genehmigung und den Abschluss des Darlehensgesch├Ąfts erforderlich ist. F├╝r einen Kreditnehmer basieren die Zinskosten und viele der Geb├╝hren eines Kredits normalerweise auf dem Gesamtbetrag der erhaltenen Kreditfinanzierung.

H├Âhepunkte

  • Die meisten Darlehen folgen einem Tilgungsplan.

  • Das Truth in Lending Act verlangt von Kreditgebern, den finanzierten Betrag in den Kreditdokumenten eines Kreditnehmers anzugeben.

  • Der Finanzierungsbetrag ist der Kreditbetrag, der einem Kreditnehmer bei einem tilgungspflichtigen Darlehen zur Verf├╝gung gestellt wird.

  • Die Finanzierungssumme und der Zinssatz eines Darlehens sind die beiden Hauptfaktoren, die die H├Âhe der Ratenzahlung bestimmen.

FAQ

Beinhaltet der Finanzierungsbetrag die Anzahlung?

Nein, der Finanzierungsbetrag beinhaltet nicht die Anzahlung. Eine Anzahlung ist ein anf├Ąnglicher Geldbetrag oder ein Teil eines Kaufpreises, der gezahlt werden muss, bevor ein Kredit gew├Ąhrt wird. Sie ist in der Regel ein Prozentsatz des Gesamtkaufpreises und soll den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls absichern.

Warum unterscheiden sich mein Darlehensbetrag und der Finanzierungsbetrag?

Die Finanzierungssumme ist die beantragte Kreditsumme abz├╝glich der Vorauszahlungen. Der Finanzierungsbetrag kann niedriger sein als der von Ihnen beantragte Betrag, da es sich um einen Nettobetrag handelt: Er entspricht Ihrem Darlehensbetrag abz├╝glich vorausbezahlter Geb├╝hren.

Beinhaltet der finanzierte Betrag Zinsen?

Der Finanzierungsbetrag enth├Ąlt keine Zinsen. Der finanzierte Betrag wird oft als Kapital bezeichnet. Der Zinssatz stellt in der Regel einen Prozentsatz des Finanzierungsbetrags dar und wird dem Kapital hinzugerechnet, um den f├╝r die R├╝ckzahlung erforderlichen Gesamtdarlehensbetrag zu berechnen.