Finanzierter Betrag

Was ist ein finanzierter Betrag?

Der finanzierte Betrag ist der tatsächliche Betrag des genehmigten Kredits, der einem Kreditnehmer in einem Darlehen von einem Kreditgeber gewährt wird, und erfordert bei Annahme eine Rückzahlung durch den Kreditnehmer.

Kreditgrundlagen

Die Finanzierungssumme ist ein wichtiger Faktor für die Berechnung der Ratenzahlungen, die ein Kreditnehmer über die Laufzeit des Kredits zahlen muss. Die in der Regel monatliche Ratenzahlung umfasst wahrscheinlich die Zahlung des Finanzierungsbetrags, des Kapitalbetrags und eine zusätzliche Zahlung zu den Zinsen,. die auf den Hauptdarlehensbetrag erhoben werden.

Ein Tilgungsplan wird einem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt und bietet eine Momentaufnahme des gesamten Kredits sowie eine vollständige Tabelle der periodischen Kreditzahlungen, die den Kapitalbetrag und den Zinsbetrag zeigt, die jede Zahlung umfassen, bis der Kredit am Ende zurückgezahlt ist seiner Laufzeit.

Vorauszahlungen und Ratenzahlungen

Wenn Ihnen von einem Kreditgeber ein Kredit über einen zu finanzierenden Betrag gewährt wurde, kann der Kreditgeber Ihnen eine Gebühr für das Ausleihen des Geldes in Rechnung stellen. Diese Vorauszahlungen sind bei Abschluss des Kreditantragsverfahrens erforderlich, werden nicht in Ihre Ratenzahlungen einbezogen und von Ihrem Finanzierungsbetrag abgezogen.

Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 100.000 USD haben, der Kreditgeber Ihnen jedoch 5.000 USD an verschiedenen Arten von Gebühren berechnet, beträgt der finanzierte Betrag 95.000 USD. Sie zahlen die 5.000 $ beim Abschluss, und der Restbetrag bestimmt Ihren Zinssatz und die Höhe Ihrer monatlichen Zahlungen.

Die meisten Kredite erfordern monatliche Ratenzahlungen. Nach der Genehmigung werden die monatlichen Ratenzahlungen für einen Kredit auf der Grundlage eines vom Kreditgeber erstellten Tilgungsplans berechnet.

Die Finanzierungssumme und der Zinssatz eines Kredits sind die beiden Faktoren, die die monatlichen Ratenzahlungen des Kreditnehmers beeinflussen. Bei einem Festzinsdarlehen sind die Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Bei einem variabel verzinslichen Darlehen wird der Tilgungsplan an unterschiedliche Zinssätze angepasst, was zu Änderungen der erforderlichen monatlichen Darlehenszahlungen führt.

Vorauszahlungen

Finanzierungsbetrag ist der Ihnen gewährte Kreditbetrag. Kreditgeber können beim Abschluss des Kreditantragsverfahrens eine Anzahlung verlangen, also die Kosten für die Kreditaufnahme. Wenn Sie eine Teilgebühr im Voraus bezahlt haben, reduziert dies Ihren finanzierten Betrag während der Leihdauer.

Wahrheit in der Offenlegungserklärung zur Kreditvergabe

Sie wird in Offenlegungsdokumenten und Abrechnungserklärungen für den Kreditnehmer gemäß dem Truth in Lending Act (TILA) detailliert beschrieben. Der Truth in Lending Act wurde 1968 verabschiedet und von der Federal Reserve durch Regulation Z umgesetzt. Der Truth in Lending Act vereinheitlicht die Offenlegungen gegenüber Kreditnehmern bezüglich der Bedingungen eines Kredits, insbesondere in Bezug auf die Art und Weise, wie Kosten berechnet werden. Das Gesetz verlangt, dass dem Verbraucher innerhalb von drei Tagen nach Abschluss des Darlehens eine Offenlegungserklärung über die Wahrheit der Kreditvergabe vorgelegt wird. Diese Abrechnung ermöglicht es Kreditnehmern, die Kosten von Krediten bei verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen.

Eine Offenlegungserklärung zur Wahrheit in der Kreditvergabe sollte Folgendes enthalten:

• Prozentsatz pro Jahr: Die Kosten für Ihren Kredit oder Ihre Zinsen, ausgedrückt als Jahresrate.

• Finanzierungsgebühr: Die Kreditkosten oder Zinsen, ausgedrückt in Dollar.

• Finanzierter Betrag: Der Darlehensbetrag, den Sie beantragt haben und für den Sie genehmigt wurden.

• Summe der Zahlungen: Der Betrag, den Sie bezahlt haben werden, nachdem Sie alle Zahlungen während der gesamten Laufzeit des Darlehens planmäßig geleistet haben.

Besondere Überlegungen

Bei einem Kredit fallen verschiedene Kosten an, die von einem Kreditnehmer umfassend analysiert werden können. Die Verwendung einer Reibungskostenmethode kann es einem Kreditnehmer ermöglichen, die Kosten aus allen Blickwinkeln zu untersuchen. Die Friktionskostenmethode umfasst sowohl direkte als auch indirekte Kosten.

Zu den direkten Kosten können Antragsgebühren, Punktgebühren, Kapitalrückzahlung und Zinsen gehören. Indirekte Kosten können die Zeit umfassen, die für die Beantragung, Genehmigung und den Abschluss des Darlehensgeschäfts erforderlich ist. Für einen Kreditnehmer basieren die Zinskosten und viele der Gebühren eines Kredits normalerweise auf dem Gesamtbetrag der erhaltenen Kreditfinanzierung.

Höhepunkte

• Die meisten Darlehen folgen einem Tilgungsplan.

• Das Truth in Lending Act verlangt von Kreditgebern, den finanzierten Betrag in den Kreditdokumenten eines Kreditnehmers anzugeben.

• Der Finanzierungsbetrag ist der Kreditbetrag, der einem Kreditnehmer bei einem tilgungspflichtigen Darlehen zur Verfügung gestellt wird.

• Die Finanzierungssumme und der Zinssatz eines Darlehens sind die beiden Hauptfaktoren, die die Höhe der Ratenzahlung bestimmen.

FAQ

Beinhaltet der Finanzierungsbetrag die Anzahlung?

Nein, der Finanzierungsbetrag beinhaltet nicht die Anzahlung. Eine Anzahlung ist ein anfänglicher Geldbetrag oder ein Teil eines Kaufpreises, der gezahlt werden muss, bevor ein Kredit gewährt wird. Sie ist in der Regel ein Prozentsatz des Gesamtkaufpreises und soll den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls absichern.

Warum unterscheiden sich mein Darlehensbetrag und der Finanzierungsbetrag?

Die Finanzierungssumme ist die beantragte Kreditsumme abzüglich der Vorauszahlungen. Der Finanzierungsbetrag kann niedriger sein als der von Ihnen beantragte Betrag, da es sich um einen Nettobetrag handelt: Er entspricht Ihrem Darlehensbetrag abzüglich vorausbezahlter Gebühren.

Beinhaltet der finanzierte Betrag Zinsen?

Der Finanzierungsbetrag enthält keine Zinsen. Der finanzierte Betrag wird oft als Kapital bezeichnet. Der Zinssatz stellt in der Regel einen Prozentsatz des Finanzierungsbetrags dar und wird dem Kapital hinzugerechnet, um den für die Rückzahlung erforderlichen Gesamtdarlehensbetrag zu berechnen.