Montant financé

Quel est le montant financé ?

Le montant financé est le montant réel du crédit approuvé accordé à un emprunteur dans le cadre d'un prêt auprès d'un prêteur et, s'il est accepté, nécessite un remboursement par l'emprunteur.

Principes de base du prêt

Le montant financé est un facteur important pour le calcul des versements échelonnés qu'un emprunteur devra payer sur la durée du prêt. Le paiement échelonné, généralement mensuel, comprendra probablement le paiement du montant financé, le principal et un paiement supplémentaire des intérêts imposés sur le montant du prêt principal.

Un tableau d'amortissement est fourni à l'emprunteur et fournit un aperçu de l'intégralité du prêt ainsi qu'un tableau complet des paiements périodiques du prêt, indiquant le montant du principal et le montant des intérêts qui composent chaque paiement jusqu'à ce que le prêt soit remboursé à la fin. de son terme.

Frais initiaux et paiements échelonnés

Lorsqu'un prêteur vous a accordé un crédit pour un montant à financer, le prêteur peut vous facturer des frais pour emprunter l'argent. Ces frais initiaux sont exigés à la clôture du processus de demande de prêt, ne seront pas inclus dans vos versements échelonnés et seront déduits de votre montant financé.

Par exemple, si vous avez un prêt de 100 000 $, mais que le prêteur vous facture 5 000 $ en différents types de frais, le montant financé serait de 95 000 $. Vous paieriez les 5 000 $ à la clôture, et le solde déterminera votre taux d'intérêt et le montant de vos versements mensuels.

La plupart des prêts exigeront des versements mensuels. Une fois approuvé, les versements mensuels sur un prêt seront calculés en fonction d'un tableau d'amortissement généré par le prêteur.

Le montant financé et le taux d'intérêt d'un prêt sont les deux facteurs qui influencent les mensualités versées par l'emprunteur. Dans un prêt à taux fixe, les versements seront les mêmes pendant toute la durée du prêt. Dans un prêt à taux variable, le calendrier d'amortissement s'ajustera aux taux d'intérêt variables, ce qui entraînera des changements dans les mensualités de prêt requises.

Frais initiaux

Le montant financé est le montant du crédit qui vous est accordé. Les prêteurs peuvent exiger un acompte, un coût pour emprunter de l'argent, à la clôture du processus de demande de prêt. Lorsque vous avez payé une partie des frais à l'avance, cela réduit votre montant financé, pendant la durée de la période de prêt.

Déclaration de vérité sur les prêts

Il est détaillé dans les documents d'information et les déclarations de règlement pour l'emprunteur, comme l'exige la loi sur la vérité dans les prêts (TILA). La Truth in Lending Act a été adoptée en 1968 et mise en œuvre par la Réserve fédérale via le règlement Z. La Truth in Lending Act normalise les informations communiquées aux emprunteurs concernant les conditions d'un prêt, notamment dans la manière dont les coûts sont calculés. La loi exige qu'une déclaration de vérité sur les prêts soit fournie au consommateur dans les trois jours suivant la clôture du prêt. Cette déclaration permet aux emprunteurs de comparer les coûts des prêts avec différents prêteurs.

Une déclaration de vérité sur les prêts doit inclure les éléments suivants :

• Taux annuel effectif global : Le coût de votre crédit, ou intérêt, exprimé sous forme de taux annuel.

• Frais financiers : Le coût du crédit, ou intérêt, exprimé en dollars.

• Montant financé : Le montant du prêt que vous avez demandé et pour lequel vous avez été approuvé.

• Total des paiements : Le montant que vous aurez payé après avoir effectué tous les paiements comme prévu pendant toute la durée du prêt.

Considérations particulières

Il existe divers coûts impliqués dans un prêt qui peuvent être analysés de manière exhaustive par un emprunteur. L'utilisation d'une méthode des coûts de friction peut permettre à un emprunteur d'examiner les coûts sous tous les angles. La méthode des coûts de friction comprend à la fois les coûts directs et indirects.

Les coûts directs peuvent inclure les frais de dossier, les frais de points, le remboursement du capital et les intérêts. Les coûts indirects peuvent inclure le temps nécessaire pour faire la demande, obtenir l'approbation et conclure l'accord de prêt. Pour un emprunteur, les frais d'intérêt et bon nombre des frais d'un prêt seront généralement basés sur le montant total du financement obtenu.

Points forts

• La plupart des prêts suivent un plan d' amortissement.

• La Truth in Lending Act oblige les prêteurs à divulguer le montant financé dans les documents de prêt de l'emprunteur.

• Le montant financé est le montant du crédit mis à la disposition d'un emprunteur dans le cadre d'un prêt nécessitant un remboursement.

• Le montant financé et le taux d'intérêt d'un prêt sont les deux principaux facteurs qui déterminent le montant des versements échelonnés.

FAQ

Le montant financé inclut-il l'acompte ?

Non, le montant financé n'inclut pas l'acompte. Un acompte est une somme d'argent initiale ou une partie du prix d'achat qui doit être payée avant qu'un prêt ne soit accordé. Il s'agit généralement d'un pourcentage du prix d'achat total et est conçu pour fournir une garantie au prêteur en cas de défaut.

Pourquoi le montant de mon prêt et le montant financé sont-ils différents ?

Le montant financé est le montant du prêt demandé, moins les frais prépayés. Le montant financé peut être inférieur au montant que vous avez demandé car il représente un montant net : il est égal au montant de votre prêt moins les éventuels frais prépayés.

Le montant financé comprend-il des intérêts ?

Le montant financé n'inclut pas les intérêts. Le montant financé est souvent appelé le principal. Le taux d'intérêt représente généralement un pourcentage du montant financé et est ajouté au principal pour calculer le montant total du prêt requis pour le remboursement.