شهادة مخاطر الائتمان
ما هي شهادة مخاطر الائتمان؟
شهادة مخاطر الائتمان هي شهادة مهنية تمنحها جمعية إدارة المخاطر (RMA). تُمنح شهادة مخاطر الائتمان للأفراد الذين عملوا في الائتمان التجاري والإقراض أو مراجعة القروض لمدة ثلاث سنوات على الأقل والذين اجتازوا اختبار شهادة مخاطر الائتمان لمدة خمس ساعات و 120 سؤالًا وأصبحوا أعضاء نشطين في جمعية إدارة المخاطر.
كيف تعمل شهادة مخاطر الائتمان
يحصل المتقدمون الناجحون على الحق في استخدام شهادة مخاطر الائتمان مع أسمائهم ، والتي يمكن أن تحسن فرص العمل والسمعة المهنية والدفع. كل ثلاث سنوات ، يجب على المتخصصين المعتمدين لمخاطر الائتمان إكمال 45 ساعة من التعليم المستمر لمواصلة استخدام التعيين.
يغطي برنامج الدراسة للحصول على شهادة مخاطر الائتمان سبع مجموعات من المهارات:
تقييم صناعة العميل وسوقه ومنافسيه
تقييم قدرة الإدارة على صياغة وتنفيذ الاستراتيجيات التجارية والمالية
استكمال تقييمات مالية دقيقة ومستمرة للعميل ورعاته الائتمانية
تقييم قوة وجودة السيولة النقدية للعميل أو الكفيل ث
تقييم الضمانات ومعاينتها بشكل دوري
تحديد مصادر السداد وهيكلة وتوثيق مخاطر الائتمان
كشف وحل مشكلة القرض
ما هي جمعية إدارة المخاطر؟
جمعية إدارة المخاطر هي جمعية مهنية غير هادفة للربح يقودها الأعضاء وتخدم صناعة الخدمات المالية. والغرض الوحيد منه هو تعزيز استخدام مبادئ إدارة المخاطر السليمة في صناعة الخدمات المالية.
تشجع جمعية إدارة المخاطر نهج المؤسسة لإدارة المخاطر الذي يركز على مخاطر الائتمان ومخاطر السوق والمخاطر التشغيلية وإقراض الأوراق المالية والقضايا التنظيمية.
تأسست جمعية إدارة المخاطر في عام 1914 ، وكانت تسمى في الأصل روبرت موريس أسوشيتس ، وسميت على اسم روبرت موريس ، أحد الموقعين على إعلان الاستقلال. ساعد موريس ، الممول الرئيسي للحرب الثورية ، في تأسيس النظام المصرفي الأمريكي.
تضم جمعية إدارة المخاطر ما يقرب من 1900 عضو مؤسسي. وتشمل هذه البنوك من جميع الأحجام وكذلك المؤسسات المالية غير المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، لدى الجمعية 18500 منتسب. هؤلاء الأشخاص هم شركاء في الجمعية يعملون في المؤسسات الأعضاء كمديرين للعلاقات ، وموظفي ائتمان ، ومديري مخاطر ، وغيرهم من المتخصصين في الخدمات المالية.
ما هي إدارة مخاطر الائتمان؟
إدارة المخاطر هي تحديد وتقييم وترتيب أولويات المخاطر يتبعها تطبيق منسق واقتصادي للموارد لتقليل ومراقبة ومراقبة احتمالية أو تأثير الأحداث المؤسفة أو لتحقيق أقصى قدر من الفرص. هدف إدارة المخاطر هو التأكد من أن عدم اليقين لا يحرف المسعى عن أهداف العمل.
تعريف إدارة مخاطر الائتمان الذي قدمه RMA هو: "كيف يقيس البنك ويدير ويراقب تعرضاته لتحقيق العائد المطلوب على رأس ماله. ومديرو مخاطر الائتمان مكلفون باتخاذ القرارات التي تؤثر على تكوين وأداء القروض .
يمكن أن تأتي المخاطر من مصادر مختلفة ، بما في ذلك عدم اليقين في الأسواق المالية ، والتهديدات من فشل المشروع (في أي مرحلة من مراحل التصميم أو التطوير أو الإنتاج أو دورات حياة الاستدامة) ، والمسؤوليات القانونية ، ومخاطر الائتمان ، والحوادث ، والأسباب الطبيعية والكوارث ، والهجوم المتعمد من خصم أو أحداث ذات سبب جذري غير مؤكد أو غير متوقع.
تتضمن استراتيجيات إدارة التهديدات (حالات عدم اليقين ذات العواقب السلبية) عادةً تجنب التهديد ، وتقليل التأثير السلبي أو احتمالية التهديد ، ونقل كل أو جزء من التهديد إلى طرف آخر ، وحتى الاحتفاظ ببعض أو كل العواقب المحتملة أو الفعلية للتهديد. تهديدًا خاصًا وأضداد الفرص (الدول المستقبلية غير المؤكدة ذات الفوائد).
يسلط الضوء
أنت معتمد في تحليل مخاطر الائتمان من قبل جمعية إدارة المخاطر (RMA) ، والتي تشمل العضوية في الجمعية.
يُعرّف RMA مخاطر الائتمان على أنها "كيفية قيام البنك بقياس وإدارة ومراقبة تعرضاته لتحقيق العائد المطلوب على رأس ماله. يتم تكليف مديري مخاطر الائتمان باتخاذ القرارات التي تؤثر على تكوين وأداء القروض."
الشهادة في مخاطر الائتمان هي شهادة مهنية وليست بالضرورة مطلوبة لممارسة تقييم مخاطر الائتمان.
