Kredittrisikosertifisering
Hva er kredittrisikosertifisering?
Kredittrisikosertifisering er en profesjonell sertifisering tildelt av Risk Management Association (RMA). Kredittrisikosertifiseringen tildeles personer som har jobbet med kommersiell kreditt- og utlåns- eller lånegjennomgang i minst tre år og som består den fem timer lange, 120 spørsmåls kredittrisikosertifiseringseksamenen og blir aktive Risk Management Association-medlemmer.
Hvordan kredittrisikosertifisering fungerer
Vellykkede søkere får rett til å bruke kredittrisikosertifiseringsbetegnelsen sammen med navnene deres, noe som kan forbedre jobbmuligheter, profesjonelt omdømme og lønn. Hvert tredje år må kredittrisikosertifiserte fagpersoner fullføre 45 timers etterutdanning for å fortsette å bruke betegnelsen.
Studiet for å oppnå kredittrisikosertifiseringen dekker syv ferdighetssett:
Evaluering av en klients bransje, marked og konkurrenter
Vurdere ledelsens evne til å formulere og gjennomføre forretnings- og økonomiske strategier
Fullføre nøyaktige, løpende økonomiske vurderinger av kunden og dens kredittsponsorer
Vurdere styrken og kvaliteten til klientens eller sponsors kontantstrøm
Evaluere og periodisk inspisere sikkerheter
Identifisere tilbakebetalingskilder og strukturere og dokumentere kreditteksponering
Oppdage og utarbeide problemlån
Hva er Risk Management Association?
Risk Management Association er en ideell, medlemsdrevet fagforening som betjener finansnæringen. Dens eneste formål er å fremme bruken av sunne risikostyringsprinsipper i finansnæringen.
Risk Management Association fremmer en bedriftstilnærming til risikostyring som fokuserer på kredittrisiko, markedsrisiko, operasjonell risiko, verdipapirutlån og regulatoriske spørsmål.
Risk Management Association ble grunnlagt i 1914 og ble opprinnelig kalt Robert Morris Associates, oppkalt etter Robert Morris, en underskriver av uavhengighetserklæringen. Morris, den viktigste finansmannen av den revolusjonære krigen, bidro til å etablere det amerikanske banksystemet.
Risikostyringsforeningen har cirka 1 900 institusjonelle medlemmer. Disse inkluderer banker av alle størrelser samt finansinstitusjoner utenfor banker. I tillegg har Foreningen 18.500 tilknyttede medlemmer. Disse personene er medlemmer av foreningen som jobber i medlemsinstitusjoner som relasjonsforvaltere, kredittansvarlige, risikoansvarlige og andre fagpersoner innen finanstjenester.
Hva er kredittrisikostyring?
Risikostyring er identifisering, evaluering og prioritering av risiko etterfulgt av koordinert og økonomisk bruk av ressurser for å minimere, overvåke og kontrollere sannsynligheten eller virkningen av uheldige hendelser eller for å maksimere realiseringen av muligheter. Risikostyringens mål er å sikre at usikkerhet ikke avleder bestrebelsen fra forretningsmålene.
Definisjonen av kredittrisikostyring gitt av RMA er: "hvordan en bank måler, styrer og overvåker sine eksponeringer for å oppnå ønsket avkastning på kapitalen. Kredittrisikoforvaltere har i oppgave å ta beslutninger som påvirker sammensetningen og ytelsen til lånene. .
Risikoer kan komme fra ulike kilder, inkludert usikkerhet i finansmarkedene, trusler fra prosjektsvikt (i enhver fase i design, utvikling, produksjon eller vedlikeholdslivssyklus), juridiske forpliktelser, kredittrisiko, ulykker, naturlige årsaker og katastrofer, bevisste angrep fra en motstander eller hendelser av usikker eller uforutsigbar grunnårsak.
Strategier for å håndtere trusler (usikkerhet med negative konsekvenser) inkluderer vanligvis å unngå trusselen, redusere den negative effekten eller sannsynligheten for trusselen, overføre hele eller deler av trusselen til en annen part, og til og med beholde noen eller alle de potensielle eller faktiske konsekvensene av trusselen. en spesiell trussel og motsetningene for muligheter (usikre fremtidige stater med fordeler).
Høydepunkter
– Du er sertifisert i kredittrisikoanalyse av Risk Management Association (RMA), som inkluderer medlemskap i foreningen.
- RMA definerer kredittrisiko som "hvordan en bank måler, styrer og overvåker sine eksponeringer for å oppnå ønsket avkastning på kapitalen. Kredittrisikoforvaltere har i oppgave å ta beslutninger som påvirker sammensetningen og ytelsen til lånene."
– Sertifisering i kredittrisiko er en profesjonell sertifisering og ikke nødvendigvis nødvendig for å praktisere kredittrisikovurdering.
