Kredi Riski Sertifikasyonu
Kredi Riski Sertifikası Nedir?
Kredi riski sertifikası, Risk Management Association (RMA) tarafından verilen profesyonel bir sertifikadır. Kredi riski sertifikası, ticari kredi ve kredi verme veya kredi incelemesinde en az üç yıl çalışmış ve beş saatlik 120 soruluk kredi riski belgelendirme sınavını geçerek aktif Risk Yönetim Derneği üyesi olan kişilere verilir.
Kredi Riski Sertifikasyonu Nasıl Çalışır?
Başarılı başvuru sahipleri, iş fırsatlarını, mesleki itibarı ve ödemeyi iyileştirebilecek isimleriyle kredi riski sertifikası atamasını kullanma hakkını kazanırlar. Her üç yılda bir, kredi riski sertifikalı profesyoneller, atamayı kullanmaya devam etmek için 45 saatlik sürekli eğitimi tamamlamalıdır.
Kredi riski sertifikasını kazanmaya yönelik çalışma programı yedi beceri grubunu kapsar:
Bir müşterinin endüstrisini, pazarını ve rakiplerini değerlendirmek
Yönetimin iş ve finansal stratejileri formüle etme ve yürütme becerisini değerlendirmek
Müşterinin ve kredi sponsorlarının doğru, sürekli mali değerlendirmelerini tamamlamak
Müşterinin veya sponsorun nakit akışının gücünü ve kalitesini değerlendirmek
Teminatın değerlendirilmesi ve periyodik olarak incelenmesi
kredi riskinin yapılandırılması ve belgelenmesi
- Sorunlu krediyi tespit etmek ve çözmek
Risk Yönetimi Derneği Nedir?
Risk Yönetimi Derneği, finansal hizmetler sektörüne hizmet veren, kar amacı gütmeyen, üye odaklı bir profesyonel birliktir. Tek amacı, finansal hizmetler sektöründe sağlam risk yönetimi ilkelerinin kullanımını ilerletmektir.
Risk Yönetimi Derneği, kredi riski, piyasa riski, operasyonel risk, menkul kıymet ödünç verme ve düzenleyici konulara odaklanan risk yönetimine kurumsal bir yaklaşımı teşvik eder.
1914'te kurulan Risk Yönetimi Derneği'nin ilk adı, Bağımsızlık Bildirgesi'ni imzalayan Robert Morris'ten alan Robert Morris Associates idi. Devrim Savaşı'nın başlıca finansörü olan Morris, ABD bankacılık sisteminin kurulmasına yardım etti.
Risk Yönetimi Derneği'nin yaklaşık 1.900 kurumsal üyesi bulunmaktadır. Bunlara her büyüklükteki bankaların yanı sıra banka dışı finansal kuruluşlar dahildir. Ayrıca Derneğin 18.500 ortağı bulunmaktadır. Bu kişiler, üye kurumlarda ilişki yöneticisi, kredi görevlisi, risk yöneticisi ve diğer finansal hizmet uzmanları olarak çalışan dernek çalışanlarıdır.
Kredi Riski Yönetimi Nedir?
Risk yönetimi,. talihsiz olayların olasılığını veya etkisini en aza indirmek, izlemek ve kontrol etmek veya fırsatların gerçekleşmesini en üst düzeye çıkarmak için kaynakların koordineli ve ekonomik bir şekilde uygulanmasının ardından risklerin tanımlanması, değerlendirilmesi ve önceliklendirilmesidir. Risk yönetiminin amacı, belirsizliğin çabayı iş hedeflerinden saptırmamasını sağlamaktır.
RMA tarafından verilen kredi riski yönetiminin tanımı şu şekildedir: "Bir banka, sermayesinde arzu edilen bir getiri elde etmek için risklerini nasıl ölçer, yönetir ve izler. Kredi riski yöneticileri, kredilerin kompozisyonunu ve performansını etkileyen kararlar almakla görevlidir. .
Riskler, finansal piyasalardaki belirsizlik, proje başarısızlıklarından kaynaklanan tehditler (tasarım, geliştirme, üretim veya sürdürme yaşam döngülerinin herhangi bir aşamasında), yasal yükümlülükler, kredi riski, kazalar, doğal nedenler ve afetler, kasıtlı saldırı dahil olmak üzere çeşitli kaynaklardan gelebilir. bir düşman veya belirsiz veya öngörülemeyen kök nedene sahip olaylar.
Tehditleri yönetme stratejileri (olumsuz sonuçları olan belirsizlikler) tipik olarak tehditten kaçınmayı, tehdidin olumsuz etkisini veya olasılığını azaltmayı, tehdidin tamamını veya bir kısmını başka bir tarafa aktarmayı ve hatta olası veya fiili sonuçlarının bir kısmını veya tamamını korumayı içerir. belirli bir tehdit ve fırsatlar için zıtlıklar (faydaları olan belirsiz gelecekteki durumlar).
Öne Çıkanlar
Birliğe üyeliği de içeren Risk Yönetimi Derneği (RMA) tarafından kredi riski analizinde sertifikalandırılmışsınız.
RMA, kredi riskini "bir bankanın sermayesinde arzu edilen bir getiri elde etmek için risklerini nasıl ölçtüğü, yönettiği ve izlediği" olarak tanımlar. Kredi riski yöneticileri, kredilerin bileşimini ve performansını etkileyen kararlar almakla görevlidir.
Kredi riski belgelendirmesi profesyonel bir belgelendirmedir ve kredi riski değerlendirmesini uygulamak için zorunlu değildir.
