Certificazione del rischio di credito
Che cos'è la certificazione del rischio di credito?
La certificazione del rischio di credito è una certificazione professionale rilasciata dalla Risk Management Association (RMA). La certificazione del rischio di credito viene assegnata alle persone che hanno lavorato nel credito commerciale e nel prestito o nella revisione del prestito per almeno tre anni e che superano l' esame di certificazione del rischio di credito di cinque ore e 120 domande e diventano membri attivi della Risk Management Association.
Come funziona la certificazione del rischio di credito
I candidati selezionati guadagnano il diritto di utilizzare la designazione della certificazione del rischio di credito con i loro nomi, il che può migliorare le opportunità di lavoro, la reputazione professionale e la retribuzione. Ogni tre anni, i professionisti certificati per il rischio di credito devono completare 45 ore di formazione continua per continuare a utilizzare la designazione.
Il programma di studio per ottenere la certificazione del rischio di credito copre sette set di competenze:
Valutare l'industria, il mercato e i concorrenti di un cliente
Valutare la capacità del management di formulare ed eseguire strategie commerciali e finanziarie
Completamento di valutazioni finanziarie accurate e continue del cliente e dei suoi sponsor di credito
Valutare la forza e la qualità del flusso di cassa del cliente o dello sponsor
Valutare e controllare periodicamente le garanzie
Individuazione delle fonti di rimborso e strutturazione e documentazione dell'esposizione creditizia
Rilevare e risolvere il problema del prestito
Che cos'è l'Associazione di gestione del rischio?
La Risk Management Association è un'associazione professionale senza fini di lucro guidata da membri che serve il settore dei servizi finanziari. Il suo unico scopo è promuovere l'uso di solidi principi di gestione del rischio nel settore dei servizi finanziari.
La Risk Management Association promuove un approccio aziendale alla gestione del rischio incentrato sul rischio di credito, sul rischio di mercato, sul rischio operativo, sul prestito titoli e su questioni normative.
Fondata nel 1914, la Risk Management Association era originariamente chiamata Robert Morris Associates, dal nome di Robert Morris, uno dei firmatari della Dichiarazione di Indipendenza. Morris, il principale finanziatore della guerra rivoluzionaria, contribuì a stabilire il sistema bancario statunitense.
La Risk Management Association conta circa 1.900 membri istituzionali. Questi includono banche di tutte le dimensioni e istituzioni finanziarie non bancarie. Inoltre, l'Associazione conta 18.500 associati. Queste persone sono associate dell'associazione che lavorano negli istituti membri come gestori di relazioni, funzionari di credito, gestori del rischio e altri professionisti dei servizi finanziari.
Che cos'è la gestione del rischio di credito?
gestione del rischio è l'identificazione, la valutazione e la definizione delle priorità dei rischi, seguita dall'applicazione coordinata ed economica delle risorse per ridurre al minimo, monitorare e controllare la probabilità o l'impatto di eventi sfortunati o per massimizzare la realizzazione di opportunità. L'obiettivo della gestione del rischio è garantire che l'incertezza non devii lo sforzo dagli obiettivi aziendali.
La definizione di gestione del rischio di credito data dalla RMA è: "come una banca misura, gestisce e monitora le proprie esposizioni per ottenere un ritorno desiderato sul proprio capitale. I gestori del rischio di credito hanno il compito di prendere decisioni che incidono sulla composizione e sull'andamento dei prestiti .
I rischi possono provenire da varie fonti, tra cui l'incertezza nei mercati finanziari, le minacce derivanti dal fallimento dei progetti (in qualsiasi fase del ciclo di vita di progettazione, sviluppo, produzione o mantenimento), responsabilità legali, rischio di credito, incidenti, cause naturali e disastri, attacchi deliberati da parte di un avversario o eventi di causa principale incerta o imprevedibile.
Le strategie per gestire le minacce (incertezze con conseguenze negative) in genere includono evitare la minaccia, ridurre l'effetto negativo o la probabilità della minaccia, trasferire tutta o parte della minaccia a un'altra parte e persino conservare alcune o tutte le conseguenze potenziali o effettive di una minaccia particolare e gli opposti per opportunità (stati futuri incerti con vantaggi).
Mette in risalto
Sei certificato in analisi del rischio di credito dalla Risk Management Association (RMA), che include l'appartenenza all'associazione.
La RMA definisce il rischio di credito come "il modo in cui una banca misura, gestisce e monitora le proprie esposizioni per ottenere il rendimento desiderato sul proprio capitale. I gestori del rischio di credito hanno il compito di prendere decisioni che incidono sulla composizione e sull'andamento dei prestiti".
La certificazione nel rischio di credito è una certificazione professionale e non necessariamente richiesta per praticare la valutazione del rischio di credito.
