Luottoriskisertifikaatti

Mikä on luottoriskisertifiointi?

Luottoriskisertifikaatti on Risk Management Associationin (RMA) myöntämä ammattisertifikaatti. Luottoriskisertifikaatti myönnetään henkilöille, jotka ovat työskennelleet kaupallisen luoton ja luotonannon tai lainatarkastuksen parissa vähintään kolme vuotta ja jotka läpäisevät viiden tunnin, 120 kysymyksen mittaisen luottoriskisertifiointikokeen ja tulevat aktiiviseksi Riskienhallintayhdistyksen jäseneksi.

Kuinka luottoriskin sertifiointi toimii

Hakija ansaitsee oikeuden käyttää nimellään luottoriskisertifiointitunnusta, mikä voi parantaa työmahdollisuuksia, ammatillista mainetta ja palkkaa. Joka kolmas vuosi luottoriskisertifioitujen ammattilaisten on suoritettava 45 tunnin jatkokoulutus voidakseen jatkaa nimityksen käyttöä.

Luottoriskisertifikaatin ansaitsemisohjelma kattaa seitsemän osaamista:

• Asiakkaan toimialan, markkinoiden ja kilpailijoiden arviointi

• Arvioida johdon kykyä muotoilla ja toteuttaa liiketoiminta- ja rahoitusstrategioita

• Asiakkaan ja sen luottosponsoreiden tarkkojen, jatkuvien taloudellisten arvioiden suorittaminen

• Asiakkaan tai sponsorin kassavirran vahvuuden ja laadun arviointi

• Vakuuksien arviointi ja säännöllinen tarkastus

• Takaisinmaksulähteiden tunnistaminen ja luottoriskin strukturointi ja dokumentointi

• Ongelmalainan tunnistaminen ja selvittäminen

Mikä on riskienhallintayhdistys?

Risk Management Association on voittoa tavoittelematon, jäsenvetoinen ammatillinen yhdistys, joka palvelee rahoituspalvelualaa. Sen ainoana tarkoituksena on edistää terveiden riskienhallinnan periaatteiden käyttöä rahoituspalvelualalla.

Risk Management Association edistää riskienhallintaan yrityslähtöistä lähestymistapaa, joka keskittyy luottoriskiin, markkinariskiin, operatiiviseen riskiin, arvopaperilainaukseen ja sääntelyyn liittyviin kysymyksiin.

Vuonna 1914 perustettu Risk Management Association oli alun perin nimeltään Robert Morris Associates, joka on nimetty itsenäisyysjulistuksen allekirjoittajan Robert Morrisin mukaan. Morris, vapaussodan päärahoittaja, auttoi perustamaan Yhdysvaltain pankkijärjestelmän.

Riskienhallintayhdistykseen kuuluu noin 1 900 institutionaalista jäsentä. Näitä ovat kaikenkokoiset pankit sekä pankkien ulkopuoliset rahoituslaitokset. Lisäksi yhdistyksellä on 18 500 jäsentä. Nämä henkilöt ovat yhdistyksen työtovereita, jotka työskentelevät jäseninstituutioissa suhdepäällikkönä, luottopäällikkönä, riskipäällikkönä ja muina rahoitusalan ammattilaisina.

Mitä on luottoriskinhallinta?

Riskienhallinta on riskien tunnistamista, arviointia ja priorisointia, jota seuraa resurssien koordinoitu ja taloudellinen käyttö ikävien tapahtumien todennäköisyyden tai vaikutuksen minimoimiseksi, seuraamiseksi ja hallitsemiseksi tai mahdollisuuksien toteutumisen maksimoimiseksi. Riskienhallinnan tavoitteena on varmistaa, että epävarmuus ei käännä pyrkimystä liiketoiminnan tavoitteista.

RMA:n antama luottoriskinhallinnan määritelmä on: "miten pankki mittaa, hallitsee ja valvoo riskejään saavuttaakseen halutun pääoman tuoton. Luottoriskien hallinnan tehtävänä on tehdä päätöksiä, jotka vaikuttavat lainojen koostumukseen ja tulokseen. .

Riskit voivat johtua useista lähteistä, mukaan lukien epävarmuus rahoitusmarkkinoilla, uhat projektien epäonnistumisesta (missä tahansa suunnittelun, kehityksen, tuotannon tai ylläpidon elinkaaren vaiheessa), juridisista vastuista, luottoriskistä, onnettomuuksista, luonnonsyistä ja katastrofeista, tahallisista hyökkäyksistä vihollinen tai tapahtumat, joiden perimmäinen syy on epävarma tai arvaamaton.

Uhkien (negatiivisia seurauksia aiheuttavien epävarmuustekijöiden) hallintastrategioihin kuuluu tyypillisesti uhan välttäminen, uhan negatiivisen vaikutuksen tai todennäköisyyden vähentäminen, uhan kokonaan tai osittain siirtäminen toiselle osapuolelle ja jopa uhan mahdollisten tai todellisten seurausten osan tai kaikkien säilyttäminen. erityinen uhka ja mahdollisuuksien vastakohdat (epävarmat tulevaisuuden tilat etuineen).

Kohokohdat

• Sinulla on Risk Management Associationin (RMA) luottoriskianalyysin sertifiointi, johon kuuluu myös liiton jäsenyys.

• RMA määrittelee luottoriskin "miten pankki mittaa, hallitsee ja valvoo riskejään saavuttaakseen halutun tuoton pääomalleen. Luottoriskin hallintahenkilöstön tehtävänä on tehdä päätöksiä, jotka vaikuttavat lainojen koostumukseen ja tulokseen."

• Luottoriskin sertifiointi on ammattisertifiointi, eikä sitä välttämättä vaadita luottoriskin arvioinnin harjoittamiseen.