Attestation de risque de crédit
Qu'est-ce que la certification du risque de crédit ?
La certification du risque de crédit est une certification professionnelle délivrée par la Risk Management Association (RMA). La certification de risque de crédit est décernée aux personnes qui ont travaillé dans le crédit commercial et les prêts ou l'examen des prêts pendant au moins trois ans et qui réussissent l' examen de certification de risque de crédit de cinq heures et 120 questions et deviennent membres actifs de l'Association de gestion des risques.
Comment fonctionne la certification du risque de crédit
Les candidats retenus obtiennent le droit d'utiliser la désignation de certification du risque de crédit avec leur nom, ce qui peut améliorer les opportunités d'emploi, la réputation professionnelle et la rémunération. Tous les trois ans, les professionnels certifiés en risque de crédit doivent suivre 45 heures de formation continue pour continuer à utiliser le titre.
Le programme d'études pour obtenir la certification de risque de crédit couvre sept ensembles de compétences :
Évaluer l'industrie, le marché et les concurrents d'un client
Évaluer la capacité de la direction à formuler et exécuter des stratégies commerciales et financières
Effectuer des évaluations financières précises et continues du client et de ses sponsors de crédit
Évaluer la solidité et la qualité des flux de trésorerie du client ou du sponsor
Évaluer et inspecter périodiquement les garanties
Identifier les sources de remboursement et structurer et documenter l'exposition au crédit
Détecter et résoudre les problèmes de crédit
Qu'est-ce que l'Association de gestion des risques ?
La Risk Management Association est une association professionnelle à but non lucratif dirigée par ses membres au service du secteur des services financiers. Son seul objectif est de promouvoir l'utilisation de principes de gestion des risques sains dans le secteur des services financiers.
La Risk Management Association promeut une approche d'entreprise de la gestion des risques axée sur le risque de crédit, le risque de marché, le risque opérationnel, le prêt de titres et les questions réglementaires.
Fondée en 1914, la Risk Management Association s'appelait à l'origine Robert Morris Associates, du nom de Robert Morris, signataire de la Déclaration d'indépendance. Morris, le principal financier de la guerre d'indépendance, a aidé à établir le système bancaire américain.
La Risk Management Association compte environ 1 900 membres institutionnels. Il s'agit notamment de banques de toutes tailles ainsi que d'institutions financières non bancaires. De plus, l'Association compte 18 500 associés. Ces personnes sont des associés de l'association qui travaillent dans les institutions membres en tant que chargés de relations, agents de crédit, gestionnaires de risques et autres professionnels des services financiers.
Qu'est-ce que la gestion du risque de crédit ?
La gestion des risques est l'identification, l'évaluation et la hiérarchisation des risques suivie d'une application coordonnée et économique des ressources pour minimiser, surveiller et contrôler la probabilité ou l'impact d'événements malheureux ou pour maximiser la réalisation d'opportunités. L'objectif de la gestion des risques est de s'assurer que l'incertitude ne détourne pas l'effort des objectifs commerciaux.
La définition de la gestion du risque de crédit donnée par la RMA est la suivante : "comment une banque mesure, gère et surveille ses expositions pour atteindre le rendement souhaité sur son capital. Les gestionnaires du risque de crédit sont chargés de prendre des décisions qui ont un impact sur la composition et la performance des prêts .
Les risques peuvent provenir de diverses sources, y compris l'incertitude sur les marchés financiers, les menaces d'échecs de projet (à n'importe quelle phase des cycles de vie de la conception, du développement, de la production ou du maintien), les responsabilités légales, le risque de crédit, les accidents, les causes naturelles et les catastrophes, l'attaque délibérée de un adversaire ou des événements dont la cause première est incertaine ou imprévisible.
Les stratégies de gestion des menaces (incertitudes ayant des conséquences négatives) comprennent généralement l'évitement de la menace, la réduction de l'effet négatif ou de la probabilité de la menace, le transfert de tout ou partie de la menace à une autre partie, et même la conservation de tout ou partie des conséquences potentielles ou réelles de la menace. une menace particulière et les contraires pour les opportunités (états futurs incertains avec avantages).
Points forts
Vous êtes certifié en analyse de risque de crédit par la Risk Management Association (RMA), ce qui inclut l'adhésion à l'association.
La RMA définit le risque de crédit comme "la manière dont une banque mesure, gère et surveille ses expositions pour obtenir un rendement souhaité sur son capital. Les gestionnaires du risque de crédit sont chargés de prendre des décisions qui ont un impact sur la composition et la performance des prêts".
La certification en risque de crédit est une certification professionnelle et n'est pas nécessairement requise pour pratiquer l'évaluation du risque de crédit.
