Certificação de Risco de Crédito
O que é Certificação de Risco de Crédito?
A certificação de risco de crédito é uma certificação profissional concedida pela Risk Management Association (RMA). A certificação de risco de crédito é concedida a indivíduos que trabalharam em crédito comercial e empréstimos ou revisão de empréstimos por pelo menos três anos e que passaram no exame de certificação de risco de crédito de cinco horas e 120 perguntas e se tornaram membros ativos da Risk Management Association.
Como funciona a certificação de risco de crédito
Os candidatos aprovados ganham o direito de usar a designação de certificação de risco de crédito com seus nomes, o que pode melhorar as oportunidades de emprego, a reputação profissional e a remuneração. A cada três anos, os profissionais certificados de risco de crédito devem completar 45 horas de educação continuada para continuar usando a designação.
O programa de estudo para obter a certificação de risco de crédito abrange sete conjuntos de habilidades:
Avaliação da indústria, mercado e concorrentes de um cliente
Avaliar a capacidade da administração para formular e executar estratégias de negócios e financeiras
Completar avaliações financeiras precisas e contínuas do cliente e seus patrocinadores de crédito
Avaliar a força e a qualidade do fluxo de caixa do cliente ou patrocinador
Avaliação e inspeção periódica de garantias
Identificar fontes de reembolso e estruturar e documentar a exposição de crédito
Detecção e resolução de problemas de empréstimo
O que é a Associação de Gestão de Riscos?
A Risk Management Association é uma associação profissional sem fins lucrativos, dirigida por membros, que atende ao setor de serviços financeiros. Seu único objetivo é promover o uso de princípios sólidos de gerenciamento de risco no setor de serviços financeiros.
A Risk Management Association promove uma abordagem empresarial à gestão de risco que se concentra em risco de crédito, risco de mercado, risco operacional, empréstimo de títulos e questões regulatórias.
Fundada em 1914, a Risk Management Association foi originalmente chamada de Robert Morris Associates, em homenagem a Robert Morris, um dos signatários da Declaração de Independência. Morris, o principal financiador da Guerra Revolucionária, ajudou a estabelecer o sistema bancário dos EUA.
A Risk Management Association tem aproximadamente 1.900 membros institucionais. Isso inclui bancos de todos os tamanhos, bem como instituições financeiras não bancárias. Além disso, a Associação conta com 18.500 associados. Essas pessoas são associadas da associação que trabalham nas instituições associadas como gerentes de relacionamento, oficiais de crédito, gerentes de risco e outros profissionais de serviços financeiros.
O que é Gestão de Risco de Crédito?
A gestão de risco é a identificação, avaliação e priorização de riscos seguida de aplicação coordenada e econômica de recursos para minimizar, monitorar e controlar a probabilidade ou impacto de eventos infelizes ou maximizar a realização de oportunidades. O objetivo do gerenciamento de risco é garantir que a incerteza não desvie o esforço dos objetivos de negócios.
A definição de gerenciamento de risco de crédito dada pela RMA é: "como um banco mede, gerencia e monitora suas exposições para obter um retorno desejado sobre seu capital. Os gerentes de risco de crédito são encarregados de tomar decisões que afetam a composição e o desempenho dos empréstimos .
Os riscos podem vir de várias fontes, incluindo incertezas nos mercados financeiros, ameaças de falhas de projetos (em qualquer fase dos ciclos de vida de projeto, desenvolvimento, produção ou manutenção), responsabilidades legais, risco de crédito, acidentes, causas naturais e desastres, ataque deliberado de um adversário ou eventos de causa raiz incerta ou imprevisível.
As estratégias para gerenciar ameaças (incertezas com consequências negativas) geralmente incluem evitar a ameaça, reduzir o efeito negativo ou a probabilidade da ameaça, transferir toda ou parte da ameaça para outra parte e até mesmo reter algumas ou todas as consequências potenciais ou reais de uma ameaça particular e os opostos para oportunidades (estados futuros incertos com benefícios).
Destaques
Você é certificado em análise de risco de crédito pela Risk Management Association (RMA), que inclui a adesão à associação.
A RMA define risco de crédito como "como um banco mede, gerencia e monitora suas exposições para obter um retorno desejado sobre seu capital. Os gerentes de risco de crédito são encarregados de tomar decisões que afetam a composição e o desempenho dos empréstimos".
A certificação em risco de crédito é uma certificação profissional e não necessariamente obrigatória para a prática de avaliação de risco de crédito.
