Сертификация кредитного риска

Что такое сертификация кредитного риска?

Сертификация кредитного риска — это профессиональная сертификация, выдаваемая Ассоциацией управления рисками (RMA). Сертификация кредитного риска присуждается лицам, которые проработали в сфере коммерческого кредита и кредитования или проверки кредитов не менее трех лет и сдали пятичасовой сертификационный экзамен по кредитному риску из 120 вопросов и стали активными членами Ассоциации управления рисками.

Как работает сертификация кредитного риска

Успешные кандидаты получают право использовать обозначение сертификации кредитного риска со своим именем, что может улучшить возможности трудоустройства, профессиональную репутацию и оплату. Каждые три года специалисты, сертифицированные по кредитным рискам, должны пройти 45 часов непрерывного обучения, чтобы продолжать использовать эту квалификацию.

Учебная программа для получения сертификата кредитного риска охватывает семь наборов навыков:

• Оценка отрасли, рынка и конкурентов клиента

• Оценка способности руководства формулировать и реализовывать деловые и финансовые стратегии

• Завершение точных, текущих финансовых оценок клиента и его кредитных спонсоров

денежного потока клиента или спонсора

• Оценка и периодическая проверка залога

• Выявление источников погашения и структурирование и документирование кредитного риска

• Выявление и отработка проблемных кредитов

Что такое Ассоциация управления рисками?

Ассоциация управления рисками — это некоммерческая, управляемая членами профессиональная ассоциация, обслуживающая отрасль финансовых услуг. Его единственная цель — продвигать использование надежных принципов управления рисками в сфере финансовых услуг.

Ассоциация управления рисками продвигает корпоративный подход к управлению рисками, который фокусируется на кредитном риске, рыночном риске, операционном риске, кредитовании ценными бумагами и вопросах регулирования.

Основанная в 1914 году Ассоциация управления рисками первоначально называлась Robert Morris Associates в честь Роберта Морриса, подписавшего Декларацию независимости. Моррис, главный финансист Войны за независимость, помог создать банковскую систему США.

Ассоциация управления рисками насчитывает около 1900 институциональных членов. К ним относятся банки всех размеров, а также небанковские финансовые учреждения. Кроме того, Ассоциация насчитывает 18 500 членов. Эти люди являются сотрудниками ассоциации, которые работают в учреждениях-членах в качестве менеджеров по связям с общественностью, кредитных инспекторов, менеджеров по рискам и других специалистов в области финансовых услуг.

Что такое управление кредитным риском?

Управление рисками — это идентификация, оценка и приоритизация рисков с последующим скоординированным и экономичным использованием ресурсов для минимизации, мониторинга и контроля вероятности или воздействия неблагоприятных событий или для максимального использования возможностей. Цель управления рисками состоит в том, чтобы гарантировать, что неопределенность не отклонит усилия от бизнес-целей.

Определение управления кредитным риском, данное RMA, звучит так: «Как банк измеряет, управляет и контролирует свои риски для достижения желаемой прибыли на свой капитал. Менеджерам по кредитным рискам поручено принимать решения, которые влияют на структуру и эффективность кредитов. .

Риски могут исходить из различных источников, включая неопределенность на финансовых рынках, угрозы неудач проекта (на любом этапе жизненного цикла проектирования, разработки, производства или поддержки), юридические обязательства, кредитный риск, несчастные случаи, стихийные бедствия и катастрофы, преднамеренное нападение со стороны противником или событиями с неопределенной или непредсказуемой первопричиной.

Стратегии управления угрозами (неопределенностями с негативными последствиями) обычно включают предотвращение угрозы, уменьшение негативного эффекта или вероятности угрозы, передачу всей или части угрозы другой стороне и даже сохранение некоторых или всех потенциальных или фактических последствий угрозы. конкретная угроза и противоположность возможностям (неопределенность будущих состояний с выгодами).

Особенности

• Вы сертифицированы в области анализа кредитных рисков Ассоциацией управления рисками (RMA), что включает в себя членство в ассоциации.

• RMA определяет кредитный риск как «то, как банк измеряет, управляет и контролирует свои риски для достижения желаемого дохода на свой капитал. Менеджерам по кредитным рискам поручено принимать решения, которые влияют на структуру и эффективность кредитов».

• Сертификация по кредитному риску является профессиональной сертификацией и не обязательно требуется для практики оценки кредитного риска.