क्रेडिट जोखिम प्रमाणन

क्रेडिट जोखिम प्रमाणन क्या है?

क्रेडिट रिस्क सर्टिफिकेशन एक प्रोफेशनल सर्टिफिकेशन है जो रिस्क मैनेजमेंट एसोसिएशन (आरएमए) द्वारा दिया जाता है। क्रेडिट जोखिम प्रमाणन उन व्यक्तियों को प्रदान किया जाता है जिन्होंने कम से कम तीन वर्षों के लिए वाणिज्यिक ऋण और उधार या ऋण समीक्षा में काम किया है और जो पांच घंटे, 120-प्रश्न क्रेडिट जोखिम प्रमाणन परीक्षा उत्तीर्ण करते हैं और सक्रिय जोखिम प्रबंधन संघ के सदस्य बन जाते हैं।

क्रेडिट जोखिम प्रमाणन कैसे काम करता है

सफल आवेदक अपने नाम के साथ क्रेडिट जोखिम प्रमाणन पदनाम का उपयोग करने का अधिकार अर्जित करते हैं, जिससे नौकरी के अवसर, पेशेवर प्रतिष्ठा और वेतन में सुधार हो सकता है। हर तीन साल में, क्रेडिट जोखिम प्रमाणित पेशेवरों को पदनाम का उपयोग जारी रखने के लिए 45 घंटे की सतत शिक्षा पूरी करनी होगी।

क्रेडिट जोखिम प्रमाणन अर्जित करने के लिए अध्ययन कार्यक्रम में सात कौशल सेट शामिल हैं:

• ग्राहक के उद्योग, बाजार और प्रतिस्पर्धियों का मूल्यांकन करना

• व्यवसाय और वित्तीय रणनीतियों को तैयार करने और निष्पादित करने के लिए प्रबंधन की क्षमता का आकलन

• ग्राहक और उसके क्रेडिट प्रायोजकों के सटीक, चल रहे वित्तीय आकलन को पूरा करना

कैश फ्लो की ताकत और गुणवत्ता का आकलन करना

• मूल्यांकन और समय-समय पर संपार्श्विक का निरीक्षण

क्रेडिट एक्सपोजर की संरचना और दस्तावेजीकरण करना

• समस्या ऋण का पता लगाना और काम करना

जोखिम प्रबंधन संघ क्या है?

जोखिम प्रबंधन संघ वित्तीय सेवा उद्योग की सेवा करने वाला एक गैर-लाभकारी, सदस्य-संचालित पेशेवर संघ है। इसका एकमात्र उद्देश्य वित्तीय सेवा उद्योग में ठोस जोखिम प्रबंधन सिद्धांतों के उपयोग को आगे बढ़ाना है।

जोखिम प्रबंधन संघ जोखिम प्रबंधन के लिए एक उद्यम दृष्टिकोण को बढ़ावा देता है जो क्रेडिट जोखिम, बाजार जोखिम, परिचालन जोखिम, प्रतिभूति उधार और नियामक मुद्दों पर केंद्रित है।

1914 में स्थापित, रिस्क मैनेजमेंट एसोसिएशन को मूल रूप से रॉबर्ट मॉरिस एसोसिएट्स कहा जाता था, जिसका नाम रॉबर्ट मॉरिस के नाम पर रखा गया था, जो स्वतंत्रता की घोषणा के हस्ताक्षरकर्ता थे। क्रांतिकारी युद्ध के प्रमुख फाइनेंसर मॉरिस ने अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली को स्थापित करने में मदद की।

जोखिम प्रबंधन संघ में लगभग 1,900 संस्थागत सदस्य हैं। इनमें सभी आकार के बैंक के साथ-साथ गैर-बैंक वित्तीय संस्थान शामिल हैं। इसके अलावा, एसोसिएशन के 18,500 सहयोगी हैं। ये लोग एसोसिएशन के सहयोगी हैं जो सदस्य संस्थानों में संबंध प्रबंधकों, क्रेडिट अधिकारियों, जोखिम प्रबंधकों और अन्य वित्तीय सेवा पेशेवरों के रूप में काम करते हैं।

क्रेडिट जोखिम प्रबंधन क्या है?

जोखिम प्रबंधन जोखिम की पहचान, मूल्यांकन और प्राथमिकता है, जिसके बाद संसाधनों का समन्वित और किफायती अनुप्रयोग दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं की संभावना या प्रभाव को कम करने, निगरानी और नियंत्रित करने या अवसरों की प्राप्ति को अधिकतम करने के लिए किया जाता है। जोखिम प्रबंधन का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि अनिश्चितता व्यावसायिक लक्ष्यों से प्रयास को विचलित न करे।

आरएमए द्वारा दी गई क्रेडिट जोखिम प्रबंधन की परिभाषा है: "बैंक अपनी पूंजी पर वांछित रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने एक्सपोजर को कैसे मापता है, प्रबंधित करता है और मॉनिटर करता है। क्रेडिट जोखिम प्रबंधकों को निर्णय लेने का काम सौंपा जाता है जो ऋण की संरचना और प्रदर्शन को प्रभावित करते हैं। .

जोखिम विभिन्न स्रोतों से आ सकते हैं, जिनमें वित्तीय बाजारों में अनिश्चितता, परियोजना विफलताओं से खतरे (डिजाइन, विकास, उत्पादन या जीवन-चक्र में किसी भी चरण में), कानूनी देनदारियां, ऋण जोखिम, दुर्घटनाएं, प्राकृतिक कारण और आपदाएं, जानबूझकर हमला शामिल हैं। एक विरोधी या अनिश्चित या अप्रत्याशित मूल कारण की घटनाएँ।

खतरों को प्रबंधित करने की रणनीतियों (नकारात्मक परिणामों के साथ अनिश्चितता) में आम तौर पर खतरे से बचना, खतरे के नकारात्मक प्रभाव या संभावना को कम करना, खतरे के सभी या हिस्से को किसी अन्य पार्टी को स्थानांतरित करना, और यहां तक कि कुछ या सभी संभावित या वास्तविक परिणामों को बनाए रखना शामिल है। एक विशेष खतरा और अवसरों के विपरीत (लाभ के साथ अनिश्चित भविष्य के राज्य)।

हाइलाइट्स

• आप रिस्क मैनेजमेंट एसोसिएशन (आरएमए) द्वारा क्रेडिट जोखिम विश्लेषण में प्रमाणित हैं, जिसमें एसोसिएशन में सदस्यता शामिल है।

• आरएमए क्रेडिट जोखिम को इस रूप में परिभाषित करता है "एक बैंक अपनी पूंजी पर वांछित रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने एक्सपोजर को कैसे मापता है, प्रबंधित करता है और मॉनिटर करता है। क्रेडिट जोखिम प्रबंधकों को ऐसे निर्णय लेने का काम सौंपा जाता है जो ऋण की संरचना और प्रदर्शन को प्रभावित करते हैं।"

• क्रेडिट जोखिम में प्रमाणन एक पेशेवर प्रमाणन है और क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन का अभ्यास करने के लिए आवश्यक नहीं है।