Kreditrisikocertificering
Hvad er kreditrisikocertificering?
Kreditrisikocertificering er en professionel certificering udstedt af Risk Management Association (RMA). Kreditrisikocertificeringen tildeles personer, der har arbejdet med kommerciel kredit- og udlåns- eller lånegennemgang i mindst tre år, og som består den fem timer lange, 120 spørgsmål lange kreditrisikocertificeringseksamen og bliver aktive medlemmer af Risk Management Association.
Hvordan kreditrisikocertificering fungerer
Succesfulde ansøgere opnår ret til at bruge kreditrisikocertificeringsbetegnelsen sammen med deres navne, hvilket kan forbedre jobmuligheder, fagligt omdømme og løn. Hvert tredje år skal kreditrisikocertificerede fagfolk gennemføre 45 timers efteruddannelse for at fortsætte med at bruge betegnelsen.
Studieprogrammet for at opnå kreditrisikocertificeringen dækker syv færdighedssæt:
Evaluering af en kundes branche, marked og konkurrenter
Vurdere ledelsens evne til at formulere og eksekvere forretnings- og finansielle strategier
Udførelse af nøjagtige, løbende økonomiske vurderinger af kunden og dennes kreditsponsorer
Vurdering af styrken og kvaliteten af klientens eller sponsors pengestrømme
Evaluering og periodisk inspektion af sikkerhedsstillelse
Identifikation af tilbagebetalingskilder og strukturering og dokumentation af krediteksponering
Opdagelse og udarbejdelse af problemlån
Hvad er Risk Management Association?
Risk Management Association er en non-profit, medlemsdrevet faglig forening, der betjener den finansielle sektor. Dens eneste formål er at fremme brugen af sunde risikostyringsprincipper i finanssektoren.
Risk Management Association fremmer en virksomhedstilgang til risikostyring, der fokuserer på kreditrisiko, markedsrisiko, operationel risiko, værdipapirudlån og regulatoriske spørgsmål.
Risk Management Association blev grundlagt i 1914 og hed oprindeligt Robert Morris Associates, opkaldt efter Robert Morris, en underskriver af uafhængighedserklæringen. Morris, den vigtigste finansmand af uafhængighedskrigen, hjalp med at etablere det amerikanske banksystem.
Risk Management Association har cirka 1.900 institutionelle medlemmer. Disse omfatter banker af alle størrelser såvel som finansielle institutioner uden for banker. Derudover har Foreningen 18.500 associerede. Disse personer er associerede med foreningen, som arbejder i medlemsinstitutioner som relationsansvarlige, kreditansvarlige, risikoansvarlige og andre professionelle inden for finansielle tjenesteydelser.
Hvad er kreditrisikostyring?
Risikostyring er identifikation, evaluering og prioritering af risici efterfulgt af koordineret og økonomisk anvendelse af ressourcer for at minimere, overvåge og kontrollere sandsynligheden eller virkningen af uheldige hændelser eller for at maksimere realiseringen af muligheder. Risikostyringens mål er at sikre, at usikkerhed ikke afleder bestræbelserne fra forretningsmålene.
Definitionen af kreditrisikostyring givet af RMA er: "hvordan en bank måler, styrer og overvåger sine eksponeringer for at opnå et ønsket afkast på sin kapital. Kreditrisikomanagere har til opgave at træffe beslutninger, der påvirker sammensætningen og ydeevnen af lånene .
Risici kan komme fra forskellige kilder, herunder usikkerhed på de finansielle markeder, trusler fra projektfejl (i enhver fase i design, udvikling, produktion eller vedligeholdelses livscyklus), juridiske forpligtelser, kreditrisiko, ulykker, naturlige årsager og katastrofer, bevidste angreb fra en modstander eller begivenheder af usikker eller uforudsigelig årsag.
Strategier til at håndtere trusler (usikkerhedsfaktorer med negative konsekvenser) omfatter typisk at undgå truslen, reducere den negative effekt eller sandsynlighed for truslen, at overføre hele eller en del af truslen til en anden part og endda bevare nogle eller alle de potentielle eller faktiske konsekvenser af truslen. en særlig trussel og modsætningerne for muligheder (usikre fremtidige stater med fordele).
Højdepunkter
Du er certificeret i kreditrisikoanalyse af Risk Management Association (RMA), som omfatter medlemskab af foreningen.
RMA definerer kreditrisiko som "hvordan en bank måler, styrer og overvåger sine eksponeringer for at opnå et ønsket afkast på sin kapital. Kreditrisikomanagere har til opgave at træffe beslutninger, der påvirker sammensætningen og ydeevnen af lånene."
Certificering i kreditrisiko er en professionel certificering og ikke nødvendigvis nødvendig for at udøve kreditrisikovurdering.
