Pensijilan Risiko Kredit
Apakah itu Pensijilan Risiko Kredit?
Pensijilan risiko kredit ialah pensijilan profesional yang dianugerahkan oleh Persatuan Pengurusan Risiko (RMA). Pensijilan risiko kredit diberikan kepada individu yang telah bekerja dalam kredit komersial dan pinjaman atau semakan pinjaman selama sekurang-kurangnya tiga tahun dan yang lulus peperiksaan pensijilan risiko kredit selama lima jam, 120 soalan dan menjadi ahli Persatuan Pengurusan Risiko yang aktif.
Bagaimana Pensijilan Risiko Kredit Berfungsi
Pemohon yang berjaya mendapat hak untuk menggunakan jawatan pensijilan risiko kredit dengan nama mereka, yang boleh meningkatkan peluang pekerjaan, reputasi profesional dan gaji. Setiap tiga tahun, profesional bertauliah risiko kredit mesti melengkapkan 45 jam pendidikan berterusan untuk terus menggunakan jawatan tersebut.
Program pengajian untuk mendapatkan pensijilan risiko kredit meliputi tujuh set kemahiran:
Menilai industri pelanggan, pasaran dan pesaing
Menilai keupayaan pengurusan untuk merangka dan melaksanakan strategi perniagaan dan kewangan
Menyelesaikan penilaian kewangan yang tepat dan berterusan terhadap pelanggan dan penaja kreditnya
Menilai kekuatan dan kualiti aliran tunai pelanggan atau penaja w
Menilai dan memeriksa cagaran secara berkala
Mengenal pasti sumber pembayaran balik dan menstruktur dan mendokumentasikan pendedahan kredit
Mengesan dan menyelesaikan pinjaman bermasalah
Apakah Persatuan Pengurusan Risiko?
Persatuan Pengurusan Risiko ialah persatuan profesional yang didorong oleh ahli bukan untuk keuntungan yang berkhidmat dalam industri perkhidmatan kewangan. Tujuan tunggalnya adalah untuk memajukan penggunaan prinsip pengurusan risiko yang kukuh dalam industri perkhidmatan kewangan.
Persatuan Pengurusan Risiko menggalakkan pendekatan perusahaan terhadap pengurusan risiko yang menumpukan pada risiko kredit, risiko pasaran, risiko operasi, pinjaman sekuriti dan isu kawal selia.
Ditubuhkan pada tahun 1914, Persatuan Pengurusan Risiko pada asalnya dipanggil Robert Morris Associates, dinamakan sempena Robert Morris, seorang penandatangan Deklarasi Kemerdekaan. Morris, pembiaya utama Perang Revolusi, membantu menubuhkan sistem perbankan AS.
Persatuan Pengurusan Risiko mempunyai kira-kira 1,900 ahli institusi. Ini termasuk bank dari semua saiz dan juga institusi kewangan bukan bank. Selain itu, Persatuan ini mempunyai 18,500 ahli bersekutu. Mereka ini adalah rakan sekutu persatuan yang bekerja di institusi ahli sebagai pengurus perhubungan, pegawai kredit, pengurus risiko dan profesional perkhidmatan kewangan yang lain.
Apakah Pengurusan Risiko Kredit?
Pengurusan risiko ialah pengenalpastian, penilaian dan keutamaan risiko diikuti dengan penggunaan sumber yang diselaraskan dan ekonomik untuk meminimumkan, memantau dan mengawal kebarangkalian atau kesan kejadian malang atau untuk memaksimumkan realisasi peluang. Objektif pengurusan risiko adalah untuk memastikan ketidakpastian tidak memesongkan usaha daripada matlamat perniagaan.
Takrif pengurusan risiko kredit yang diberikan oleh RMA ialah: "bagaimana bank mengukur, mengurus dan memantau pendedahannya untuk mencapai pulangan yang diingini ke atas modalnya. Pengurus risiko kredit ditugaskan untuk membuat keputusan yang memberi kesan kepada komposisi dan prestasi pinjaman. .
Risiko boleh datang daripada pelbagai sumber, termasuk ketidaktentuan dalam pasaran kewangan, ancaman daripada kegagalan projek (pada mana-mana fasa dalam reka bentuk, pembangunan, pengeluaran atau kitaran hayat pengekalan), liabiliti undang-undang, risiko kredit, kemalangan, punca semula jadi dan bencana, serangan yang disengajakan daripada musuh atau peristiwa punca yang tidak pasti atau tidak dapat diramalkan.
Strategi untuk mengurus ancaman (ketidakpastian dengan akibat negatif) biasanya termasuk mengelakkan ancaman, mengurangkan kesan negatif atau kebarangkalian ancaman, memindahkan semua atau sebahagian daripada ancaman kepada pihak lain, dan juga mengekalkan sebahagian atau semua akibat potensi atau sebenar ancaman tertentu dan bertentangan dengan peluang (keadaan masa depan yang tidak pasti dengan faedah).
Sorotan
Anda diperakui dalam analisis risiko kredit oleh Persatuan Pengurusan Risiko (RMA), yang termasuk keahlian dalam persatuan.
RMA mentakrifkan risiko kredit sebagai "cara bank mengukur, mengurus dan memantau pendedahannya untuk mencapai pulangan yang diingini ke atas modalnya. Pengurus risiko kredit ditugaskan untuk membuat keputusan yang memberi kesan kepada komposisi dan prestasi pinjaman."
Pensijilan dalam risiko kredit ialah pensijilan profesional dan tidak semestinya diperlukan untuk mengamalkan penilaian risiko kredit.
