Kreditrisikozertifizierung
Was ist eine Kreditrisikozertifizierung?
Die Kreditrisikozertifizierung ist eine professionelle Zertifizierung, die von der Risk Management Association (RMA) verliehen wird. Die Kreditrisikozertifizierung wird an Personen vergeben, die mindestens drei Jahre lang in den Bereichen Handelskredite und Kreditvergabe oder Kreditprüfung gearbeitet haben und die fünfstündige Prüfung zur Kreditrisikozertifizierung mit 120 Fragen bestehen und aktive Mitglieder der Risk Management Association werden.
So funktioniert die Kreditrisikozertifizierung
Erfolgreiche Bewerber erhalten das Recht, die Bezeichnung Kreditrisikozertifizierung mit ihrem Namen zu verwenden, was die Beschäftigungsmöglichkeiten, den beruflichen Ruf und die Bezahlung verbessern kann. Alle drei Jahre müssen kreditrisikozertifizierte Fachleute eine 45-stündige Weiterbildung absolvieren, um die Bezeichnung weiterhin verwenden zu können.
Das Studienprogramm zum Erwerb des Kreditrisikozertifikats umfasst sieben Kompetenzbereiche:
Bewertung der Branche, des Marktes und der Wettbewerber eines Kunden
Bewertung der Fähigkeit des Managements, Geschäfts- und Finanzstrategien zu formulieren und umzusetzen
Durchführung genauer, fortlaufender finanzieller Bewertungen des Kunden und seiner Kreditsponsoren
Bewertung der Stärke und Qualität des Cashflows des Kunden oder Sponsors
Bewertung und regelmäßige Überprüfung von Sicherheiten
Identifizierung von Rückzahlungsquellen und Strukturierung und Dokumentation des Kreditengagements
Erkennung und Bearbeitung von Problemkrediten
Was ist die Risk Management Association?
Die Risk Management Association ist ein gemeinnütziger, von Mitgliedern getragener Berufsverband im Dienste der Finanzdienstleistungsbranche. Ihr einziger Zweck besteht darin, die Anwendung solider Risikomanagementprinzipien in der Finanzdienstleistungsbranche voranzutreiben.
Die Risk Management Association fördert einen Unternehmensansatz für das Risikomanagement, der sich auf Kreditrisiko, Marktrisiko, Betriebsrisiko, Wertpapierleihe und regulatorische Fragen konzentriert.
Die 1914 gegründete Risk Management Association hieß ursprünglich Robert Morris Associates, benannt nach Robert Morris, einem Unterzeichner der Unabhängigkeitserklärung. Morris, der Hauptfinanzier des Unabhängigkeitskrieges, half beim Aufbau des US-Bankensystems.
Die Risk Management Association hat etwa 1.900 institutionelle Mitglieder. Dazu gehören Banken aller Größen sowie Nichtbanken-Finanzinstitute. Darüber hinaus hat der Verband 18.500 Mitarbeiter. Diese Personen sind Mitarbeiter der Vereinigung, die in Mitgliedsinstituten als Kundenberater, Kreditsachbearbeiter, Risikomanager und andere Finanzdienstleistungsexperten tätig sind.
Was ist Kreditrisikomanagement?
Risikomanagement ist die Identifizierung, Bewertung und Priorisierung von Risiken, gefolgt von einem koordinierten und sparsamen Einsatz von Ressourcen, um die Wahrscheinlichkeit oder Auswirkung von unglücklichen Ereignissen zu minimieren, zu überwachen und zu kontrollieren oder die Realisierung von Chancen zu maximieren. Ziel des Risikomanagements ist es, sicherzustellen, dass Ungewissheit die Bemühungen nicht von den Geschäftszielen ablenkt.
Die Definition des Kreditrisikomanagements durch die RMA lautet: „Wie eine Bank ihre Engagements misst, verwaltet und überwacht, um eine gewünschte Kapitalrendite zu erzielen. Kreditrisikomanager haben die Aufgabe, Entscheidungen zu treffen, die sich auf die Zusammensetzung und Leistung der Kredite auswirken .
Risiken können aus verschiedenen Quellen stammen, darunter Unsicherheit auf den Finanzmärkten, Bedrohungen durch Projektversagen (in jeder Phase des Design-, Entwicklungs-, Produktions- oder Erhaltungslebenszyklus), gesetzliche Haftung, Kreditrisiko, Unfälle, natürliche Ursachen und Katastrophen, vorsätzliche Angriffe von ein Gegner oder Ereignisse mit ungewisser oder unvorhersehbarer Ursache.
Strategien zur Bewältigung von Bedrohungen (Ungewissheiten mit negativen Folgen) umfassen typischerweise das Vermeiden der Bedrohung, das Reduzieren der negativen Auswirkung oder Wahrscheinlichkeit der Bedrohung, das Übertragen der gesamten oder eines Teils der Bedrohung auf eine andere Partei und sogar das Beibehalten einiger oder aller potenziellen oder tatsächlichen Folgen von eine besondere Bedrohung und das Gegenteil von Chancen (unsichere Zukunftszustände mit Vorteilen).
Höhepunkte
Sie sind in der Kreditrisikoanalyse von der Risk Management Association (RMA) zertifiziert, was die Mitgliedschaft in der Vereinigung beinhaltet.
Die RMA definiert das Kreditrisiko als „wie eine Bank ihre Engagements misst, verwaltet und überwacht, um eine gewünschte Kapitalrendite zu erzielen. Kreditrisikomanager haben die Aufgabe, Entscheidungen zu treffen, die sich auf die Zusammensetzung und Leistung der Kredite auswirken.“
Die Zertifizierung in Kreditrisiko ist eine professionelle Zertifizierung und nicht unbedingt erforderlich, um die Kreditrisikobewertung zu praktizieren.
