Kreditriskcertifiering
Vad är kreditriskcertifiering?
Kreditriskcertifiering är en professionell certifiering som tilldelas av Risk Management Association (RMA). Kreditriskcertifieringen tilldelas personer som har arbetat med kommersiell kredit- och utlånings- eller lånegranskning i minst tre år och som klarar det fem timmar långa, 120 frågor långa kreditriskcertifieringsprovet och blir aktiva medlemmar i Risk Management Association.
Hur kreditriskcertifiering fungerar
Framgångsrika sökande tjänar rätten att använda kreditriskcertifieringsbeteckningen med sina namn, vilket kan förbättra jobbmöjligheter, professionellt rykte och lön. Vart tredje år måste kreditriskcertifierade yrkesverksamma fullfölja 45 timmars fortbildning för att fortsätta använda beteckningen.
Studieprogrammet för att få kreditriskcertifieringen omfattar sju kompetensuppsättningar:
Utvärdera en kunds bransch, marknad och konkurrenter
Bedöma ledningens förmåga att formulera och genomföra affärs- och finansiella strategier
Slutföra korrekta, löpande finansiella bedömningar av kunden och dess kreditsponsorer
Bedöma styrkan och kvaliteten på klientens eller sponsorns kassaflöde
Utvärdera och regelbundet inspektera säkerheter
Identifiera återbetalningskällor samt strukturera och dokumentera kreditexponering
Upptäcka och träna problemlån
Vad är Risk Management Association?
Risk Management Association är en ideell, medlemsdriven yrkesförening som betjänar finansbranschen. Dess enda syfte är att främja användningen av sunda riskhanteringsprinciper inom finansbranschen.
Risk Management Association främjar en företagsstrategi för riskhantering som fokuserar på kreditrisk, marknadsrisk, operativ risk, värdepappersutlåning och regulatoriska frågor.
Risk Management Association grundades 1914 och hette ursprungligen Robert Morris Associates, uppkallad efter Robert Morris, en undertecknare av självständighetsförklaringen. Morris, den främste finansiären av revolutionskriget, hjälpte till att etablera det amerikanska banksystemet.
Risk Management Association har cirka 1 900 institutionella medlemmar. Dessa inkluderar banker av alla storlekar samt icke-banksfinansiella institutioner. Dessutom har föreningen 18 500 associerade. Dessa personer är associerade med föreningen som arbetar i medlemsinstitutioner som relationshanterare, kreditansvariga, riskhanterare och andra professionella finanstjänster.
Vad är kreditriskhantering?
Riskhantering är identifiering, utvärdering och prioritering av risker följt av en samordnad och ekonomisk användning av resurser för att minimera, övervaka och kontrollera sannolikheten eller effekten av olyckliga händelser eller för att maximera förverkligandet av möjligheter. Riskhanteringens mål är att säkerställa att osäkerhet inte avleder strävan från affärsmålen.
Definitionen av kreditriskhantering som ges av RMA är: "hur en bank mäter, hanterar och övervakar sina exponeringar för att uppnå en önskad avkastning på sitt kapital. Kreditriskhanterare har till uppgift att fatta beslut som påverkar sammansättningen och resultatet av lånen .
Risker kan komma från olika källor, inklusive osäkerhet på finansmarknaderna, hot från projektmisslyckanden (i alla faser i design, utveckling, produktion eller underhållslivscykler), juridiska skulder, kreditrisk, olyckor, naturliga orsaker och katastrofer, medvetna attacker från en motståndare eller händelser av osäkra eller oförutsägbara grundorsaker.
Strategier för att hantera hot (osäkerheter med negativa konsekvenser) inkluderar vanligtvis att undvika hotet, minska den negativa effekten eller sannolikheten för hotet, överföra hela eller delar av hotet till en annan part och till och med behålla några eller alla av de potentiella eller faktiska konsekvenserna av hotet. ett särskilt hot och motsatser för möjligheter (osäkra framtida stater med fördelar).
Höjdpunkter
– Du är certifierad i kreditriskanalys av Risk Management Association (RMA), vilket inkluderar medlemskap i föreningen.
- RMA definierar kreditrisk som "hur en bank mäter, hanterar och övervakar sina exponeringar för att uppnå en önskad avkastning på sitt kapital. Kreditriskhanterare har till uppgift att fatta beslut som påverkar sammansättningen och resultatet av lånen."
– Certifiering i kreditrisk är en professionell certifiering och krävs inte nödvändigtvis för att utöva kreditriskbedömning.
