Certyfikacja ryzyka kredytowego
Co to jest certyfikacja ryzyka kredytowego?
Certyfikacja ryzyka kredytowego to profesjonalny certyfikat przyznawany przez Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem (RMA). Certyfikacja w zakresie ryzyka kredytowego jest przyznawana osobom, które pracowały w sektorze kredytów komercyjnych i pożyczek lub przeglądów pożyczek przez co najmniej trzy lata i które zdały pięciogodzinny, składający się z 120 pytań egzamin na certyfikację ryzyka kredytowego i stały się aktywnymi członkami Stowarzyszenia Zarządzania Ryzykiem.
Jak działa certyfikacja ryzyka kredytowego
Wybrani kandydaci uzyskują prawo do używania oznaczenia certyfikacji ryzyka kredytowego wraz z ich nazwiskami, co może poprawić możliwości zatrudnienia, reputację zawodową i wynagrodzenie. Co trzy lata specjaliści z certyfikatem ryzyka kredytowego muszą ukończyć 45 godzin kształcenia ustawicznego, aby móc dalej korzystać z oznaczenia.
Program studiów pozwalający na uzyskanie certyfikatu ryzyka kredytowego obejmuje siedem zestawów umiejętności:
Ocena branży, rynku i konkurencji klienta
Ocena zdolności kierownictwa do formułowania i realizacji strategii biznesowych i finansowych
Wykonywanie dokładnych, bieżących ocen finansowych klienta i jego sponsorów kredytowych
pieniężnych klienta lub sponsora
Ocena i okresowa kontrola zabezpieczenia
Identyfikacja źródeł spłat oraz strukturyzacja i dokumentowanie ekspozycji kredytowej
Wykrywanie i opracowywanie problematycznej pożyczki
Co to jest Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem?
Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem jest stowarzyszeniem zawodowym typu non-profit, działającym na zasadzie członków, służącym branży usług finansowych. Jego jedynym celem jest zwiększenie wykorzystania zasad rozsądnego zarządzania ryzykiem w branży usług finansowych.
Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem promuje korporacyjne podejście do zarządzania ryzykiem, które koncentruje się na ryzyku kredytowym, rynkowym, operacyjnym, pożyczaniu papierów wartościowych i kwestiach regulacyjnych.
Założone w 1914 roku Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem pierwotnie nazywało się Robert Morris Associates, od nazwiska Roberta Morrisa, sygnatariusza Deklaracji Niepodległości. Morris, główny finansista wojny o niepodległość, pomógł stworzyć amerykański system bankowy.
Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem liczy około 1900 członków instytucjonalnych. Należą do nich banki każdej wielkości, a także niebankowe instytucje finansowe. Ponadto Stowarzyszenie posiada 18 500 współpracowników. Osoby te są współpracownikami stowarzyszenia, którzy pracują w instytucjach członkowskich jako opiekunowie relacji, doradcy kredytowi, menedżerowie ryzyka i inni specjaliści ds. usług finansowych.
Co to jest zarządzanie ryzykiem kredytowym?
Zarządzanie ryzykiem to identyfikacja, ocena i priorytetyzacja ryzyka, po której następuje skoordynowane i ekonomiczne wykorzystanie zasobów w celu minimalizacji, monitorowania i kontrolowania prawdopodobieństwa lub wpływu niefortunnych zdarzeń lub maksymalizacji wykorzystania szans. Celem zarządzania ryzykiem jest dopilnowanie, aby niepewność nie odwracała wysiłków od celów biznesowych.
Definicja zarządzania ryzykiem kredytowym podana przez RMA brzmi: „jak bank mierzy, zarządza i monitoruje swoje ekspozycje w celu osiągnięcia pożądanego zwrotu z kapitału. Zadaniem menedżerów ryzyka kredytowego jest podejmowanie decyzji, które mają wpływ na strukturę i wyniki kredytów .
Ryzyko może pochodzić z różnych źródeł, w tym niepewności na rynkach finansowych, zagrożeń związanych z niepowodzeniem projektów (na dowolnym etapie cyklu życia projektu, rozwoju, produkcji lub utrzymania), odpowiedzialności prawnej, ryzyka kredytowego, wypadków, przyczyn naturalnych i katastrof, celowego ataku ze strony przeciwnik lub zdarzenia o niepewnej lub nieprzewidywalnej przyczynie.
Strategie zarządzania zagrożeniami (niepewnościami o negatywnych konsekwencjach) zazwyczaj obejmują unikanie zagrożenia, zmniejszenie negatywnego skutku lub prawdopodobieństwa zagrożenia, przeniesienie całości lub części zagrożenia na inną stronę, a nawet zachowanie części lub całości potencjalnych lub faktycznych konsekwencji szczególne zagrożenie i przeciwieństwa szans (niepewne przyszłe stany z korzyściami).
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Jesteś certyfikowany w zakresie analizy ryzyka kredytowego przez Stowarzyszenie Zarządzania Ryzykiem (RMA), które obejmuje członkostwo w stowarzyszeniu.
RMA definiuje ryzyko kredytowe jako „w jaki sposób bank mierzy, zarządza i monitoruje swoje ekspozycje w celu osiągnięcia pożądanego zwrotu z kapitału. Zadaniem menedżerów ryzyka kredytowego jest podejmowanie decyzji, które mają wpływ na strukturę i wyniki kredytów”.
Certyfikacja w zakresie ryzyka kredytowego jest profesjonalną certyfikacją i niekoniecznie jest wymagana do wykonywania oceny ryzyka kredytowego.
