النقود الرقمية
ما هي النقود الرقمية؟
تشير النقود الرقمية (أو العملة الرقمية) إلى أي وسيلة دفع موجودة في شكل إلكتروني بحت. النقود الرقمية ليست ملموسة ماديًا مثل فاتورة بالدولار أو عملة معدنية. يتم احتسابها ونقلها باستخدام أنظمة عبر الإنترنت. أحد الأشكال المعروفة للنقود الرقمية هي عملة البيتكوين المشفرة.
يمكن أن تمثل النقود الرقمية أيضًا العملات الورقية ، مثل الدولار أو اليورو. يتم تبادل الأموال الرقمية باستخدام تقنيات مثل الهواتف الذكية وبطاقات الائتمان وتبادل العملات الرقمية عبر الإنترنت. في بعض الحالات ، يمكن تحويلها إلى نقد مادي من خلال استخدام أجهزة الصراف الآلي.
فهم النقود الرقمية
يوجد بالفعل متغير من النقود الرقمية في المجتمع اليوم في شكل نقود محفوظة في حسابات بنكية عبر الإنترنت. يمكن إرسال هذه الأموال إلى الآخرين أو استلامها منهم. يمكن استخدامه أيضًا للمعاملات عبر الإنترنت.
تتشابه النقود الرقمية في المفهوم والاستخدام مع نظيرتها النقدية من حيث أنها يمكن أن تكون وحدة حساب ووسيلة للمعاملات اليومية. لكنها ليست نقودًا. على سبيل المثال ، الدولارات في حسابك المصرفي عبر الإنترنت ليست نقودًا رقمية لأنها تتخذ شكلاً ماديًا عند سحبها من ماكينة الصراف الآلي.
تختلف النقود الرقمية عن النقود لأنها تحسن عملية المعاملات النقدية. على سبيل المثال ، يمكن للقضبان التكنولوجية للأموال الرقمية أن تجعل تحويلات العملات عبر الحدود أسهل وأسرع مقارنة بالنقود القياسية. هذا الشكل من المال يبسط أيضًا عملية تنفيذ السياسة النقدية للبنوك المركزية. استخدام التشفير في بعض أشكال النقود الرقمية يجعل المعاملات التي تنطوي عليها غير قابلة للعبث ومقاومة للرقابة ، مما يعني أنه لا يمكن للحكومات أو الوكالات الخاصة السيطرة عليها.
بالنظر إلى هذه المزايا ، أصبحت النقود الرقمية أولوية للعديد من الحكومات حول العالم. أصدر البنك المركزي السويدي ، وهو بلد في طريقه إلى أن يصبح مجتمعًا غير نقدي ، العديد من الأوراق الاستكشافية منذ عام 2017 التي تستكشف مزايا وعيوب إدخال النقود الرقمية في اقتصادها. وفي الوقت نفسه ، أجرت الصين بالفعل اختبارات تجريبية تشمل DC / EP ، المكافئ الرقمي لعملتها الوطنية ، وتخطط لإصداره قريبًا. الدولار الرمل لجزر البهاما هو تكرار رقمي للعملة الوطنية للبلاد. تم إصداره في أكتوبر 2020.
وفقًا لمسح أجراه صندوق النقد الدولي في فبراير 2021 ، فإن حوالي 111 دولة من دولها الأعضاء البالغ عددها 159 دولة تقوم بالبحث أو التخطيط لإدخال النقود الرقمية في المستقبل القريب.
ما هي المشاكل التي تحلها النقود الرقمية؟
تقوم العديد من الأنظمة بالفعل بإجراء معاملات بإصدارات رقمية من النقود. على سبيل المثال ، تسمح أنظمة بطاقات الائتمان للمستخدمين بشراء السلع والخدمات عن طريق الائتمان. تتيح أنظمة التحويل البنكي حركة النقد عبر الحدود.
هذه المعاملات باهظة الثمن وتستغرق وقتًا طويلاً لأنها تنطوي على استخدام أنظمة معالجة متباينة. يعد نظام SWIFT ، وهو شبكة أنظمة مدفوعات تتكون من العديد من البنوك والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم ، مثالاً على مثل هذا الجهاز. هناك رسوم مقابل كل تحويل يتم إجراؤه عبر شبكة SWIFT. تعمل المؤسسات الأعضاء في SWIFT أيضًا في خليط من اللوائح التنظيمية ، كل منها خاص بولاية قضائية مالية مختلفة. علاوة على ذلك ، فإن هذه الأنظمة مبنية على وعد بالدفعات المستقبلية ، مما يضمن تأخرًا زمنيًا لكل معاملة. على سبيل المثال ، تحدث تسوية بطاقات الائتمان في تاريخ لاحق ، ويمكن للمستخدمين تقديم طلبات رد المبالغ المدفوعة للمعاملات.
يتمثل أحد أهداف النقود الرقمية في التخلص من التأخير الزمني وتكاليف التشغيل لمثل هذه المعاملات باستخدام تقنية دفتر الأستاذ الموزع (DLT). في نظام DLT ، تتصل العقد أو دفاتر الأستاذ المشتركة لتشكيل شبكة مشتركة لمعالجة المعاملات. يمكن أن تمتد هذه الشبكة أيضًا إلى ولايات قضائية أخرى وتقليل وقت معالجة المعاملات. يوفر الشفافية للسلطات وأصحاب المصلحة ، ويحسن مرونة الشبكة المالية من خلال القضاء على الحاجة إلى قاعدة بيانات مركزية للسجلات.
تحل النقود الرقمية أيضًا مشكلة الإنفاق المزدوج باستخدام نظام إجماع حسابي. المشكلة ، التي تم ذكرها بكل بساطة ، تتعلق بضمان عدم إنفاق "ملاحظة" الأموال الرقمية مرتين من قبل نفس الشخص.
يستخدم الإعداد المركزي لإنتاج العملات وتوزيعها ، مثل ذلك الموجود في البنوك المركزية الموجودة حاليًا ، نظامًا من الأرقام التسلسلية لضمان أن تكون كل ملاحظة فريدة. بعض أشكال النقود الرقمية مثل العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) أو النقود الرقمية الصادرة عن أطراف خاصة تكرر دور السلطة المركزية في ضمان الملاءة المالية ونزاهة المعاملات ، وإن كان ذلك في سياق رقمي.
هناك أنواع أخرى من النقود الرقمية لا مركزية. إنها تلغي وظيفة السلطات المركزية للإشراف على الإنتاج والوسطاء اللازمين لتوزيع العملة. يستخدم التشفير. تخفي التوقيعات العمياء هوية الأطراف المتعاملة ، بينما تقوم البراهين الصفرية بتشفير تفاصيل المعاملة. أمثلة على هذا النوع من النقود الرقمية هي العملات المشفرة مثل Bitcoin و Ethereum.
أنواع النقود الرقمية
بفضل دعائمها التكنولوجية ، يمكن تكييف الأموال الرقمية لتناسب أغراض متعددة ويمكن أن تتخذ أشكالًا مختلفة. التعديلات الثلاثة للنقود الرقمية التي ظهرت في الآونة الأخيرة هي كما يلي:
العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs)
العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) هي العملات التي يصدرها البنك المركزي للبلد. وهي منفصلة عن العملات الورقية ، المدعومة أيضًا بسلطة وائتمان البنك المركزي ، وهي التزام آخر للمؤسسة. تسهل عملات البنوك المركزية الرقمية تنفيذ السياسة النقدية عن طريق إزالة الوسطاء من السياسة من خلال إنشاء اتصال مباشر بين الحكومة والمواطن العادي. لم تعد البنوك والمؤسسات المالية المسؤولة عن توزيع العملة الوطنية مطلوبة في هذه العملية.
اعتمادًا على استخدامها ونوع تنفيذها في الاقتصاد ، يمكن أن يكون هناك نوعان من عملات البنوك المركزية الرقمية. تم تصميم CBDCs للبيع بالتجزئة لاستخدامها في المعاملات اليومية ، مثل العملات الورقية. في تطبيق أكثر محدودية لهذا المفهوم ، تُستخدم العملات الرقمية للبنوك المركزية للبيع بالجملة للمعاملات التي تتم بين البنوك والمؤسسات المالية.
العملات الرقمية
المشفرة هي عملات رقمية مصممة باستخدام التشفير. يوفر غلاف التشفير حول العملة الرقمية أمانًا محسنًا ويجعل المعاملات مقاومة للعبث. أكثر العملات المشفرة شيوعًا هي Bitcoin و Ethereum. منذ عام 2017 ، ارتفعت شعبية العملات المشفرة كفئة استثمار من حيث قيمتها والقيمة السوقية الإجمالية لأسواق العملات المشفرة. بحلول يوليو 2021 ، تجاوزت القيمة السوقية للعملات المشفرة 2 تريليون دولار.
العملات المستقرة
العملات المستقرة هي نوع مختلف من العملات المشفرة وقد تم تطويرها لمواجهة تقلبات أسعار العملات المشفرة العادية. يمكن تشبيه العملات المستقرة بنوع من النقود الخاصة يرتبط سعرها بسعر العملة الورقية أو بسلة من السلع لضمان بقائها مستقرة. يمكن أن تكون وكيلًا للعملات الورقية ، إلا أنها غير مدعومة من قبل سلطة حكومية. انفجر سوق العملات المستقرة في الآونة الأخيرة. اعتبارًا من فبراير 2021 ، تم إصدار 200 عملة مستقرة أو كانت قيد التطوير.
مزايا النقود الرقمية
البنية التحتية المالية الحالية هي نظام معقد للعديد من الكيانات. يستغرق إجراء معاملة بين المؤسسات المالية وقتًا ومالًا لأنها تعمل في أنظمة تكنولوجية وأنظمة تنظيمية مختلفة. الميزة الرئيسية للنقود الرقمية هي أنها تزيد من سرعة المعاملات وتقلل التكاليف.
المزايا الأخرى للنقود الرقمية هي كما يلي:
تقضي النقود الرقمية على الحاجة إلى التخزين المادي والحفظ الآمن اللذين يميزان الأنظمة كثيفة النقد. لا تحتاج إلى الاستثمار في محفظة أو خزائن بنكية لضمان عدم سرقة أموالك.
تعمل النقود الرقمية على تبسيط المحاسبة وحفظ السجلات للمعاملات من خلال التكنولوجيا. لذلك ، فإن المحاسبة اليدوية ودفاتر الأستاذ المنفصلة الخاصة بالكيان ليست ضرورية للاحتفاظ بسجلات المعاملات.
على الرغم من أنها اختصرت بالفعل مقدار الوقت والتكلفة اللازمتين لتحويل الأموال عبر الحدود ، فإن النقود الرقمية لديها القدرة على إحداث ثورة في صناعة التحويلات من خلال القضاء على الوسطاء وزيادة خفض التكاليف المرتبطة بالتحويلات عبر الحدود.
تزيل النقود الرقمية الوسطاء في تنفيذ السياسة النقدية وتجعل من الممكن ضم مجموعات من الأشخاص الذين كانوا مستبعدين سابقًا من الاقتصاد. على سبيل المثال ، لا يزال بإمكان أولئك الذين لا يتعاملون مع البنوك المشاركة في الاقتصاد باستخدام الأموال الرقمية الموجودة في محفظتهم عبر الإنترنت أو هواتفهم المحمولة.
في حالة العملات المشفرة ، يمكن أن تصبح المعاملات المالية الرقمية مقاومة للرقابة ، مما يعني أنها يمكن أن تكون منيعة على التتبع من قبل الحكومة أو السلطات الأخرى.
عيوب النقود الرقمية
عيوب النقود الرقمية هي كما يلي:
النقود الرقمية عرضة للقرصنة. على الرغم من أنه يلغي الحاجة إلى الحفظ المادي ، فإن أصول النقود الرقمية في التكنولوجيا تضمن أن يصبح هذا النوع من المال هدفًا للمتسللين ، الذين يمكنهم السرقة من المحافظ الرقمية. يمكن للمخترقين إسقاط بنية تحتية مالية سلسة تتكون من كيانات متصلة رقميًا. مثال على ذلك عمليات اختراق SWIFT لعام 2018 ، والتي أثرت على العديد من البلدان. إن عمليات اقتحام الأموال الرقمية على نطاق واسع لديها القدرة على جعل البنية التحتية المالية للبلد في حالة تأهب وتصبح تهديدًا للأمن القومي.
يمكن أن يؤدي استخدام الأموال الرقمية إلى تعريض خصوصية المستخدم للخطر. النقدية مجهولة ، ويكاد يكون من المستحيل تتبع وتعقب مستخدميها. من ناحية أخرى ، يمكن تتبع النقود الرقمية. بينما يتيح استخدام ملفات تعريف الارتباط على الإنترنت إمكانية الإعلان المستهدف ، فإن الآثار المترتبة على تتبع الأموال الرقمية بعيدة المدى. على سبيل المثال ، يمكن للمنظمات أو الحكومات إدراج حسابات في القائمة السوداء أو تجميدها دون إذن المستخدمين. يمكنهم أيضًا التحريض على المحاسبة المزدوجة في الحسابات المصرفية ، مما يؤدي إلى تضخيم النفقات وتقليل الإجمالي الكلي.
النقود الرقمية لها تكاليفها الخاصة. على سبيل المثال ، المحافظ الرقمية مطلوبة لتخزين الأموال الرقمية. تتطلب العملات المشفرة أيضًا حلول حفظ تكون بمثابة أمان ضد المتسللين. يتعين أيضًا على الأنظمة التي تستخدم blockchain دفع رسوم المعاملات ، أو التكاليف المرتبطة بمعالجة المعاملة ، إلى عمال المناجم.
تطرح النقود الرقمية العديد من التحديات على جبهة الحوكمة وإطار السياسات. هذا الشكل من المال هو منطقة مجهولة لواضعي السياسات ، وقد بدأت المشاكل بالفعل في الظهور في نظامها البيئي. على سبيل المثال ، تم العثور على سلامة العملات المستقرة بالفعل تحت سحابة بعد التيثر ، وهي العملة المستقرة الأكثر استخدامًا في أسواق العملات المشفرة ، حيث تم دمج أموال العملاء والشركات معًا واستخدام الأموال من احتياطيها الاحتياطي - لضمان ربط 1: 1 مقابل الدولار الأمريكي - لتغطية التزامات ديونها.
الأسئلة الشائعة حول العملة الرقمية
ما هي النقود الرقمية؟
تشير النقود الرقمية (أو العملة الرقمية) إلى أي وسيلة دفع موجودة في شكل إلكتروني بحت. لا تحتوي النقود الرقمية على شكل مادي وملموس ، مثل فاتورة بالدولار أو عملة معدنية ، ويتم احتسابها وتحويلها باستخدام أنظمة عبر الإنترنت.
ما هي الأنواع المختلفة للنقود الرقمية؟
دعائمه التكنولوجية تعني أنه يمكن تكييف النقود الرقمية لتناسب أغراض مختلفة. بصرف النظر عن كونه تمثيلًا رقميًا للعملة الورقية ، هناك ثلاثة أشكال أخرى من النقود الرقمية: العملات المشفرة ، والعملات الرقمية للبنك المركزي ، والعملات المستقرة.
ما هي بعض مزايا النقود الرقمية؟
تعمل النقود الرقمية على تسهيل وتسريع أنظمة تحويل الأموال والتحويلات. كما أنه يبسط تنفيذ السياسة النقدية من قبل البنوك المركزية عن طريق إزالة الوسطاء مثل البنوك من العملية. تعتبر العملات المشفرة أيضًا مقاومة للرقابة ، مما يعني أنه لا يمكن تتبع تدفق واستخدام الأموال الرقمية على سلاسل الكتل الخاصة بهم.
ما هي بعض عيوب النقود الرقمية؟
أنظمة النقود الرقمية عرضة للاختراق. من خلال الاستهداف الماهر لمثل هذه الأنظمة ، يمكن للمتسللين تدمير البنية التحتية المالية المهمة وشل الأسس الاقتصادية للبلد. يمكن لأنظمة النقود الرقمية المركزية ، مثل تلك الخاصة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية ، أن تمكن من تتبع معلومات المستخدم وتعقبها وتعرض خصوصيتها للخطر.
الخط السفلي
النقود الرقمية هي ابتكار رئيسي في التكنولوجيا المالية. يتغلب على مشاكل النقد ويجعل أنظمة الدفع أسرع وأرخص. لكن لديها مشاكل التكنولوجيا المصاحبة ، حيث يمكن اختراق النقود الرقمية ويمكن أن تضعف الخصوصية. بينما لا تزال الأيام الأولى للنقود الرقمية ، فإنها ستلعب دورًا مهمًا في مستقبل التمويل.
يسلط الضوء
الأموال الرقمية عرضة للاختراق ويمكن أن تعرض خصوصية المستخدم للخطر.
النقود الرقمية هي نقود في شكل رقمي بحت. إنها ليست أصلًا ملموسًا ماديًا مثل النقد أو السلع الأخرى مثل الذهب أو النفط.
من أمثلة أنواع النقود الرقمية العملات المشفرة والعملات الرقمية للبنك المركزي والعملات المستقرة.
يمكن للنقود الرقمية تبسيط البنية التحتية المالية الحالية ، مما يجعلها أرخص وأسرع لإجراء المعاملات النقدية. ويمكنه أيضًا تسهيل تنفيذ السياسة النقدية من قبل البنوك المركزية.
