digitale penger
Hva er digitale penger?
Digitale penger (eller digital valuta) refererer til ethvert betalingsmiddel som eksisterer i en rent elektronisk form. Digitale penger er ikke fysisk håndgripelige som en dollarseddel eller en mynt. Det regnskapsføres og overføres ved hjelp av nettbaserte systemer. En velkjent form for digitale penger er kryptovalutaen Bitcoin.
Digitale penger kan også representere fiat-valutaer,. for eksempel dollar eller euro. Digitale penger utveksles ved hjelp av teknologier som smarttelefoner, kredittkort og online kryptovalutautveksling. I noen tilfeller kan det konverteres til fysiske kontanter ved bruk av en minibank.
Forstå digitale penger
En variant av digitale penger er allerede til stede i samfunnet i dag i form av kontanter som holdes på nettbankkontoer. Disse kontantene kan sendes til andre eller mottas fra dem. Den kan også brukes til nettbaserte transaksjoner.
Digitale penger ligner i konsept og bruk som kontantmotparten ved at de kan være en kontoenhet og et medium for daglige transaksjoner. Men det er ikke kontanter. For eksempel er ikke dollaren på nettbankkontoen din digitale penger fordi de antar en fysisk form når du tar dem ut i en minibank.
Digitale penger er forskjellig fra kontanter fordi de forbedrer prosessen for pengetransaksjoner. For eksempel kan de teknologiske skinnene til digitale penger gjøre valutaoverføringer over landegrenser enklere og raskere sammenlignet med standardpenger. Denne formen for penger effektiviserer også prosessen for gjennomføring av pengepolitikken for sentralbanker. Bruken av kryptografi i noen former for digitale penger gjør transaksjoner som involverer dem manipulasjonssikre og sensursikre, noe som betyr at de ikke kan kontrolleres av myndigheter eller private byråer.
Gitt disse fordelene, har digitale penger blitt en prioritet for flere regjeringer rundt om i verden. Sentralbanken i Sverige, et land som er på vei til å bli et kontantløst samfunn, har siden 2017 gitt ut flere sonderende artikler som utforsker fordelene og ulempene ved å introdusere digitale penger i økonomien. I mellomtiden har Kina allerede utført pilottester som involverer DC/EP, den digitale ekvivalenten til landets nasjonale valuta, og planlegger å slippe den snart. Bahamas sanddollar er en digital iterasjon av landets nasjonale valuta. Den ble utgitt i oktober 2020.
I følge en undersøkelse fra februar 2021 utført av Det internasjonale pengefondet (IMF), forsker rundt 111 land fra de 159 medlemslandene på eller planlegger å introdusere digitale penger i nær fremtid.
Hvilke problemer løser digitale penger?
Flere systemer utfører allerede transaksjoner med digitale versjoner av penger. For eksempel lar kredittkortsystemer brukere kjøpe varer og tjenester på kreditt. Bankoverføringssystemer muliggjør bevegelse av kontanter over landegrensene.
Slike transaksjoner er dyre og tidkrevende fordi de involverer bruk av ulike behandlingssystemer. SWIFT -systemet,. et betalingssystemnettverk som består av ulike banker og finansinstitusjoner over hele verden, er et eksempel på et slikt antrekk. Det er gebyrer for hver overføring som utføres gjennom SWIFT-nettverket. Medlemsinstitusjonene til SWIFT fungerer også i et lappeteppe av reguleringer, hver spesifikk for en annen finansiell jurisdiksjon. Disse systemene er bygget på løftet om fremtidige betalinger, og sikrer dessuten en tidsforsinkelse for hver transaksjon. For eksempel skjer avstemming for kredittkort på et senere tidspunkt, og brukere kan sende tilbakeføringer for transaksjoner.
Et av målene med digitale penger er å gjøre unna tidsforsinkelsen og driftskostnadene for slike transaksjoner ved å bruke distribuert reskontroteknologi (DLT). I et DLT-system kobles noder eller delte hovedbøker for å danne et felles nettverk for å behandle transaksjoner. Dette nettverket kan også utvides til andre jurisdiksjoner og minimere behandlingstiden for transaksjoner. Det gir åpenhet til myndigheter og interessenter, og forbedrer robustheten til et finansielt nettverk ved å eliminere behovet for en sentralisert database med poster.
Digitale penger løser også dobbeltforbruksproblemet ved å bruke et algoritmisk konsensussystem. Problemet, rett og slett, er knyttet til å sikre at en "lapp" med digitale penger ikke blir brukt to ganger av samme person.
Et sentralisert oppsett av valutaproduksjon og distribusjon, slik som det med sentralbanker som eksisterer for øyeblikket, bruker et system med serienumre for å sikre at hver seddel er unik. Noen former for digitale penger som sentralbankers digitale valutaer (CBDCs) eller digitale penger utstedt av private parter gjengir rollen som en sentral myndighet for å sikre transaksjoners soliditet og integritet, om enn i en digital kontekst.
Andre typer digitale penger er desentralisert. De eliminerer funksjonen til sentrale myndigheter for å føre tilsyn med produksjon og mellommenn som trengs for å distribuere valutaen. Kryptografi brukes. Blinde signaturer skjuler identiteten til transaksjonspartene, og bevis med null kunnskap krypterer transaksjonsdetaljer. Eksempler på denne typen digitale penger er kryptovalutaer som Bitcoin og Ethereum.
Typer digitale penger
Takket være dets teknologiske fundament kan digitale penger tilpasses til flere formål og kan ta ulike former. De tre tilpasningene av digitale penger som har dukket opp i nyere tid er som følger:
Digitale valutaer fra sentralbanken (CBDC)
Sentralbanks digitale valutaer (CBDCs) er valutaer utstedt av sentralbanken i et land. De er atskilt fra fiat-valutaer, som også støttes av myndighet og kreditt til en sentralbank, og er en annen forpliktelse for institusjonen. CBDCs letter implementeringen av pengepolitikken ved å fjerne mellommenn fra politikken ved å etablere en direkte forbindelse mellom regjeringen og den gjennomsnittlige borgeren. Banker og finansinstitusjoner som er ansvarlige for å distribuere nasjonal valuta er ikke lenger nødvendig i prosessen.
Avhengig av deres bruk og type implementering i økonomien, kan det være to typer CBDC-er. Detaljhandels-CBDC-er er designet for å brukes til daglige transaksjoner, omtrent som fiat-valutaer. I en mer begrenset implementering av konseptet brukes Wholesale CBDCs for transaksjoner utført mellom banker og finansinstitusjoner.
###Kryptovalutaer
Kryptovalutaer er digitale valutaer designet ved hjelp av kryptografi. Kryptoomslaget rundt en digital valuta gir forbedret sikkerhet og gjør transaksjoner tuklingssikre. De mest populære kryptovalutaene er Bitcoin og Ethereum. Siden 2017 har populariteten til kryptovalutaer som investeringsklasse skutt i været deres verdi og den totale markedsverdien til kryptomarkeder. I juli 2021 hadde markedsverdien for kryptovalutaer passert 2 billioner dollar.
Stablecoins
Stablecoins er en variant av kryptovalutaer og ble utviklet for å motvirke prisvolatiliteten til vanlige kryptovalutaer. Stablecoins kan sammenlignes med en form for private penger hvis pris er knyttet til en fiat-valuta eller en varekurv for å sikre at de forblir stabile. De kan være en proxy for fiat-valutaer, bortsett fra at de ikke er støttet av statlig myndighet. Markedet for stablecoins har eksplodert den siste tiden. Fra februar 2021 hadde 200 stablecoins blitt utgitt eller var under utvikling.
Fordeler med digitale penger
Den nåværende finansielle infrastrukturen er et komplekst system av mange enheter. Å gjennomføre en transaksjon mellom finansinstitusjoner tar tid og penger fordi de jobber i ulike teknologiske systemer og reguleringsregimer. Den største fordelen med digitale penger er at de øker transaksjonshastigheten og reduserer kostnadene.
Andre fordeler med digitale penger er som følger:
– Digitale penger eliminerer behovet for fysisk lagring og oppbevaring som er karakteristisk for kontantintensive systemer. Du trenger ikke å investere i en lommebok eller bankhvelv for å sikre at pengene dine ikke blir stjålet.
– Digitale penger forenkler regnskap og journalføring for transaksjoner gjennom teknologi. Derfor er det ikke nødvendig med manuell regnskapsføring og separate enhetsspesifikke reskontro for å opprettholde poster over transaksjoner.
– Mens det allerede har forkortet tiden og kostnadene som kreves for å overføre penger på tvers av landegrensene, har digitale penger potensial til å revolusjonere pengeoverføringsindustrien ytterligere ved å eliminere mellomledd og ytterligere redusere kostnadene forbundet med grenseoverskridende overføringer.
– Digitale penger fjerner mellomledd i gjennomføringen av pengepolitikken og gjør det mulig å inkludere grupper av mennesker som tidligere var ekskludert fra økonomien. For eksempel kan de som er uten bank fortsatt delta i en økonomi ved å bruke digitale penger i nettlommeboken eller mobiltelefonen.
- Når det gjelder kryptovalutaer, kan digitale pengetransaksjoner bli sensurresistente, noe som betyr at de kan være ugjennomtrengelige for sporing av myndigheter eller andre myndigheter.
Ulemper med digitale penger
Ulempene med digitale penger er som følger:
– Digitale penger er utsatt for hacking. Selv om det fjerner behovet for fysisk oppbevaring, sørger digitale pengers opprinnelse i teknologi for at denne formen for penger blir et mål for hackere, som kan stjele fra digitale lommebøker. En sømløs finansiell infrastruktur bestående av digitalt tilkoblede enheter kan bli ødelagt av hackere. SWIFT-hackene fra 2018, som påvirket flere land, er et eksempel. Hacking av digitale penger i stor skala har potensial til å bringe et lands finansielle infrastruktur til å krenke og bli en nasjonal sikkerhetstrussel.
– Digital pengebruk kan kompromittere brukernes personvern. Kontanter er anonyme, og det er nesten umulig å spore og spore brukerne. På den annen side kan digitale penger spores. Mens bruken av Internett-informasjonskapsler muliggjør målrettet annonsering, er implikasjonene for digital pengesporing mer vidtrekkende. For eksempel kan organisasjoner eller myndigheter svarteliste eller fryse kontoer uten tillatelse fra brukere. De kan også sette i gang dobbeltregnskap på bankkontoer, øke utgiftene og redusere totalsummen.
– Digitale penger har sitt eget sett med kostnader. For eksempel kreves digitale lommebøker for å lagre digitale penger. Kryptovalutaer krever også depotløsninger som fungerer som en feilsikring mot hackere. Systemer som bruker blokkjeder må også betale transaksjonsgebyrer, eller kostnadene forbundet med å behandle transaksjonen, til gruvearbeidere.
– Digitale penger byr på flere utfordringer på styrings- og policyrammefronten. Denne formen for penger er ukjent territorium for beslutningstakere, og problemer har allerede begynt å dukke opp i økosystemet. For eksempel er integriteten til stablecoins allerede under en sky etter at Tether,. den mest brukte stablecoinen i kryptovalutamarkeder, ble funnet å ha blandet klient- og bedriftsmidler og brukt midler fra reservebackup – for å sikre en 1:1-knytting. til amerikanske dollar – for å dekke opp sine gjeldsforpliktelser.
Vanlige spørsmål om digital valuta
Hva er digitale penger?
Digitale penger (eller digital valuta) refererer til ethvert betalingsmiddel som eksisterer utelukkende i elektronisk form. Digitale penger har ikke en fysisk og håndgripelig form, for eksempel en dollarseddel eller en mynt, og regnskapsføres og overføres ved hjelp av nettbaserte systemer.
Hva er de forskjellige typene digitale penger?
Dens teknologiske fundament gjør at digitale penger kan tilpasses til ulike formål. Bortsett fra å være en digital representasjon av fiat-valuta, er det tre andre former for digitale penger: kryptovalutaer, digitale sentralbankvalutaer og stablecoins.
Hva er noen fordeler med digitale penger?
Digitale penger letter og fremskynder pengeoverførings- og remitteringssystemer. Det forenkler også implementeringen av pengepolitikken til sentralbanker ved å fjerne mellommenn som banker fra prosessen. Kryptovalutaer er også sensurresistente, noe som betyr at flyten og bruken av digitale penger på blokkjedene deres ikke kan spores.
Hva er noen ulemper med digitale penger?
Digitale pengesystemer er utsatt for hacks. Gjennom dyktig målretting av slike systemer kan hackere ødelegge viktig finansiell infrastruktur og ødelegge det økonomiske grunnlaget i et land. Sentraliserte digitale pengesystemer, som for CBDC-er, kan muliggjøre sporing og sporing av brukerinformasjon og kompromittere deres personvern.
Bunnlinjen
Digitale penger er en stor innovasjon innen finansteknologi. Det overvinner problemene med kontanter og gjør betalingssystemene raskere og billigere. Men den har de medfølgende problemene med teknologi, ettersom digitale penger kan hackes og kan erodere personvernet. Selv om det fortsatt er tidlige dager for digitale penger, vil de spille en viktig rolle i fremtidens finans.
##Høydepunkter
– Digitale penger er mottakelige for hacks og kan kompromittere brukernes personvern.
– Digitale penger er penger i en ren digital form. Det er ikke en fysisk materiell eiendel som kontanter eller andre varer som gull eller olje.
– Eksempler på typer digitale penger er kryptovalutaer, sentralbankers digitale valutaer og stablecoins.
– Digitale penger kan effektivisere dagens finansielle infrastruktur, noe som gjør det billigere og raskere å gjennomføre pengetransaksjoner. Det kan også lette gjennomføringen av pengepolitikken av sentralbanker.
