dinheiro digital
O que é dinheiro digital?
Dinheiro digital (ou moeda digital) refere-se a qualquer meio de pagamento que exista em um formato puramente eletrônico. O dinheiro digital não é fisicamente tangível como uma nota de dólar ou uma moeda. É contabilizado e transferido usando sistemas online. Uma forma bem conhecida de dinheiro digital é a criptomoeda Bitcoin.
O dinheiro digital também pode representar moedas fiduciárias,. como dólares ou euros. O dinheiro digital é trocado usando tecnologias como smartphones, cartões de crédito e trocas de criptomoedas online. Em alguns casos, pode ser convertido em dinheiro físico através do uso de um caixa eletrônico.
Entendendo o dinheiro digital
Uma variante do dinheiro digital já está presente na sociedade hoje na forma de dinheiro guardado em contas bancárias online. Este dinheiro pode ser enviado a outros ou recebido deles. Também pode ser usado para transações online.
O dinheiro digital é semelhante em conceito e uso ao seu equivalente em dinheiro, pois pode ser uma unidade de conta e um meio para transações diárias. Mas não é dinheiro. Por exemplo, os dólares em sua conta bancária online não são dinheiro digital porque assumem uma forma física quando você os retira de um caixa eletrônico.
O dinheiro digital é diferente do dinheiro porque melhora o processo de transações monetárias. Por exemplo, os trilhos tecnológicos do dinheiro digital podem tornar as transferências de moeda entre fronteiras mais fáceis e rápidas em comparação com o dinheiro padrão. Esta forma de dinheiro também agiliza o processo de implementação da política monetária para os bancos centrais. O uso de criptografia em algumas formas de dinheiro digital torna as transações que os envolvem invioláveis e resistentes à censura, o que significa que não podem ser controladas por governos ou agências privadas.
Diante dessas vantagens, o dinheiro digital tornou-se prioridade para diversos governos ao redor do mundo. O banco central da Suécia, um país que está a caminho de se tornar uma sociedade sem dinheiro, divulgou vários documentos exploratórios desde 2017 que exploram os benefícios e as desvantagens da introdução do dinheiro digital em sua economia. Enquanto isso, a China já realizou testes-piloto envolvendo o DC/EP, o equivalente digital de sua moeda nacional, e planeja lançá-lo em breve. O dólar de areia das Bahamas é uma iteração digital da moeda nacional do país. Foi lançado em outubro de 2020.
De acordo com uma pesquisa de fevereiro de 2021 realizada pelo Fundo Monetário Internacional (FMI), cerca de 111 países de seus 159 países membros estão pesquisando ou planejando introduzir dinheiro digital em um futuro próximo.
Quais problemas o dinheiro digital resolve?
Vários sistemas já realizam transações com versões digitais de dinheiro. Por exemplo, os sistemas de cartão de crédito permitem que os usuários comprem bens e serviços a crédito. Os sistemas de transferência bancária permitem o movimento de dinheiro através das fronteiras.
Essas transações são caras e demoradas porque envolvem o uso de diferentes sistemas de processamento. O sistema SWIFT,. uma rede de sistemas de pagamentos composta por vários bancos e instituições financeiras em todo o mundo, é um exemplo de tal equipamento. Existem encargos para cada transferência realizada através da rede SWIFT. As instituições membros da SWIFT também funcionam em uma colcha de retalhos de regulação, cada uma específica para uma jurisdição financeira diferente. Esses sistemas são construídos com a promessa de pagamentos futuros, além de garantir um desfasamento de tempo para cada transação. Por exemplo, a reconciliação de cartões de crédito ocorre posteriormente e os usuários podem registrar estornos para transações.
Um dos objetivos do dinheiro digital é eliminar o atraso e os custos operacionais para essas transações usando a tecnologia de contabilidade distribuída (DLT). Em um sistema DLT, nós ou ledgers compartilhados se conectam para formar uma rede comum para processar transações. Essa rede também pode se estender a outras jurisdições e minimizar o tempo de processamento das transações. Fornece transparência às autoridades e partes interessadas, melhorando a resiliência de uma rede financeira, eliminando a necessidade de um banco de dados centralizado de registros.
O dinheiro digital também resolve o problema do gasto duplo usando um sistema de consenso algorítmico. O problema, dito de forma bem simples, diz respeito a garantir que uma “nota” de dinheiro digital não seja gasta duas vezes pela mesma pessoa.
Uma configuração centralizada de produção e distribuição de moeda, como a dos bancos centrais que existe atualmente, usa um sistema de números de série para garantir que cada nota seja única. Algumas formas de dinheiro digital, como moedas digitais do banco central (CBDCs) ou dinheiro digital emitido por entidades privadas, replicam o papel de uma autoridade central para garantir a solvência e a integridade das transações, embora em um contexto digital.
Outros tipos de dinheiro digital são descentralizados. Eles eliminam a função das autoridades centrais de supervisionar a produção e os intermediários necessários para distribuir a moeda. A criptografia é usada. Assinaturas cegas ocultam a identidade das partes da transação e as provas de conhecimento zero criptografam os detalhes da transação. Exemplos desse tipo de dinheiro digital são criptomoedas como Bitcoin e Ethereum.
Tipos de dinheiro digital
Graças ao seu suporte tecnológico, o dinheiro digital pode ser adaptado para atender a vários propósitos e pode assumir várias formas. As três adaptações do dinheiro digital que surgiram nos últimos tempos são as seguintes:
Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs)
As moedas digitais do banco central (CBDCs) são moedas emitidas pelo banco central de um país. Eles são separados das moedas fiduciárias, que também são apoiadas pela autoridade e crédito de um banco central, e são outra obrigação da instituição. As CBDCs facilitam a implementação da política monetária removendo intermediários da política, estabelecendo uma conexão direta entre o governo e o cidadão comum. Bancos e instituições financeiras responsáveis pela distribuição da moeda nacional não são mais necessários no processo.
Dependendo de seu uso e tipo de implementação na economia, pode haver dois tipos de CBDCs. Os CBDCs de varejo são projetados para serem usados em transações diárias, assim como as moedas fiduciárias. Em uma implementação mais limitada do conceito, as CBDCs de Atacado são usadas para transações realizadas entre bancos e instituições financeiras.
###Criptomoedas
Criptomoedas são moedas digitais projetadas usando criptografia. O wrapper de criptografia em torno de uma moeda digital fornece segurança aprimorada e torna as transações resistentes a adulterações. As criptomoedas mais populares são Bitcoin e Ethereum. Desde 2017, a popularidade das criptomoedas como uma classe de investimento disparou seu valor e a capitalização de mercado geral dos mercados de criptomoedas. Em julho de 2021, o valor de mercado das criptomoedas ultrapassou US$ 2 trilhões.
Stablecoins
Stablecoins são uma variação das criptomoedas e foram desenvolvidas para combater a volatilidade dos preços das criptomoedas regulares. As stablecoins podem ser comparadas a uma forma de dinheiro privado cujo preço está vinculado ao de uma moeda fiduciária ou a uma cesta de mercadorias para garantir que permaneçam estáveis. Eles podem ser um proxy para moedas fiduciárias, exceto que não são apoiados por autoridades governamentais. O mercado de stablecoins explodiu nos últimos tempos. Em fevereiro de 2021, 200 stablecoins foram lançadas ou estavam em desenvolvimento.
Vantagens do Dinheiro Digital
A infraestrutura financeira atual é um sistema complexo de muitas entidades. A realização de uma transação entre instituições financeiras leva tempo e dinheiro porque elas funcionam em diferentes sistemas tecnológicos e regimes de regulação. A principal vantagem do dinheiro digital é que ele acelera a velocidade das transações e reduz os custos.
Outras vantagens do dinheiro digital são as seguintes:
O dinheiro digital elimina a necessidade de armazenamento físico e de guarda que é uma característica dos sistemas de uso intensivo de dinheiro. Você não precisa investir em uma carteira ou cofres de banco para garantir que seu dinheiro não seja roubado.
O dinheiro digital simplifica a contabilidade e a manutenção de registros para transações por meio da tecnologia. Portanto, a contabilidade manual e os livros-razão específicos da entidade separados não são necessários para manter registros de transações.
Embora já tenha reduzido o tempo e o custo necessários para transferir dinheiro entre fronteiras, o dinheiro digital tem o potencial de revolucionar ainda mais o setor de remessas,. eliminando intermediários e reduzindo ainda mais os custos associados às transferências internacionais.
O dinheiro digital remove intermediários na implementação da política monetária e permite incluir grupos de pessoas que antes eram excluídos da economia. Por exemplo, quem não tem conta bancária ainda pode participar de uma economia usando dinheiro digital presente em sua carteira online ou em telefones celulares.
No caso de criptomoedas, as transações de dinheiro digital podem se tornar resistentes à censura, o que significa que podem ser imunes ao rastreamento pelo governo ou outras autoridades.
Desvantagens do Dinheiro Digital
As desvantagens do dinheiro digital são as seguintes:
O dinheiro digital é suscetível a hackers. Mesmo eliminando a necessidade de guarda física, as origens do dinheiro digital na tecnologia garantem que essa forma de dinheiro se torne um alvo para hackers, que podem roubar carteiras digitais. Uma infraestrutura financeira perfeita, composta por entidades conectadas digitalmente, pode ser derrubada por hackers. Os hacks SWIFT de 2018, que afetaram vários países, são um exemplo. Hacks de dinheiro digital em grande escala têm o potencial de prejudicar a infraestrutura financeira de um país e se tornar uma ameaça à segurança nacional.
O uso de dinheiro digital pode comprometer a privacidade do usuário. Cash é anônimo e é quase impossível rastrear e rastrear seus usuários. Por outro lado, o dinheiro digital pode ser rastreado. Embora o uso de cookies da Internet permita publicidade direcionada, as implicações para o rastreamento de dinheiro digital são mais abrangentes. Por exemplo, organizações ou governos podem colocar na lista negra ou congelar contas sem a permissão dos usuários. Eles também poderiam instigar a dupla contabilização em contas bancárias, inflando as despesas e reduzindo o total geral.
O dinheiro digital tem seu próprio conjunto de custos. Por exemplo, carteiras digitais são necessárias para armazenar dinheiro digital. As criptomoedas também exigem soluções de custódia que funcionam como uma proteção contra hackers. Os sistemas que usam blockchains também precisam pagar taxas de transação, ou os custos associados ao processamento da transação, aos mineradores.
O dinheiro digital apresenta vários desafios na frente de governança e estrutura política. Essa forma de dinheiro é um território desconhecido para os formuladores de políticas, e os problemas já começaram a surgir em seu ecossistema. Por exemplo, a integridade das stablecoins já está sob uma nuvem depois que o Tether,. a stablecoin mais amplamente usada nos mercados de criptomoedas, foi encontrado para misturar fundos de clientes e corporativos e usar fundos de seu backup de reserva - para garantir uma taxa de 1:1. ao dólar americano – para cobrir suas obrigações de dívida.
Perguntas frequentes sobre moedas digitais
O que é dinheiro digital?
Dinheiro digital (ou moeda digital) refere-se a qualquer meio de pagamento que exista puramente em formato eletrônico. O dinheiro digital não tem uma forma física e tangível, como uma nota de dólar ou uma moeda, e é contabilizado e transferido usando sistemas online.
Quais são os diferentes tipos de dinheiro digital?
Seus fundamentos tecnológicos significam que o dinheiro digital pode ser adaptado para atender a vários propósitos. Além de ser uma representação digital da moeda fiduciária, existem três outras formas de dinheiro digital: criptomoedas, moedas digitais do banco central e stablecoins.
Quais são algumas vantagens do dinheiro digital?
O dinheiro digital facilita e agiliza os sistemas de transferência e remessa de dinheiro. Também simplifica a implementação da política monetária pelos bancos centrais, removendo intermediários como bancos do processo. As criptomoedas também são resistentes à censura, o que significa que o fluxo e o uso de dinheiro digital em suas blockchains não podem ser rastreados.
Quais são algumas desvantagens do dinheiro digital?
Os sistemas de dinheiro digital são suscetíveis a hacks. Por meio da segmentação habilidosa de tais sistemas, os hackers podem derrubar importantes infraestruturas financeiras e prejudicar as bases econômicas de um país. Sistemas centralizados de dinheiro digital, como os de CBDCs, podem permitir o rastreamento e rastreamento de informações do usuário e comprometer sua privacidade.
A linha de fundo
O dinheiro digital é uma grande inovação na tecnologia financeira. Ele supera os problemas de dinheiro e torna os sistemas de pagamento mais rápidos e baratos. Mas tem os problemas decorrentes da tecnologia, pois o dinheiro digital pode ser hackeado e pode corroer a privacidade. Embora ainda seja cedo para o dinheiro digital, ele desempenhará um papel importante no futuro das finanças.
##Destaques
O dinheiro digital é suscetível a hacks e pode comprometer a privacidade do usuário.
Dinheiro digital é dinheiro em forma puramente digital. Não é um ativo fisicamente tangível como dinheiro ou outras commodities como ouro ou petróleo.
Exemplos de tipos de dinheiro digital são criptomoedas, moedas digitais do banco central e stablecoins.
O dinheiro digital pode agilizar a infraestrutura financeira atual, tornando mais barata e rápida a realização de transações monetárias. Também pode facilitar a implementação da política monetária pelos bancos centrais.
