Digitale penge

Hvad er digitale penge?

Digitale penge (eller digital valuta) refererer til ethvert betalingsmiddel, der eksisterer i en rent elektronisk form. Digitale penge er ikke fysisk håndgribelige som en dollarseddel eller en mønt. Det bogføres og overføres ved hjælp af onlinesystemer. En velkendt form for digitale penge er kryptovalutaen Bitcoin.

Digitale penge kan også repræsentere fiat-valutaer,. såsom dollars eller euro. Digitale penge udveksles ved hjælp af teknologier som smartphones, kreditkort og online cryptocurrency-udvekslinger. I nogle tilfælde kan det konverteres til fysiske kontanter ved at bruge en hæveautomat.

Forstå digitale penge

En variant af digitale penge er allerede til stede i samfundet i dag i form af kontanter på netbankkonti. Disse kontanter kan sendes til andre eller modtages fra dem. Det kan også bruges til online transaktioner.

Digitale penge svarer i koncept og anvendelse til deres kontante modstykke, idet de kan være en regningsenhed og et medium for daglige transaktioner. Men det er ikke kontanter. For eksempel er dollars på din netbankkonto ikke digitale penge, fordi de antager en fysisk form, når du hæver dem i en hæveautomat.

Digitale penge er anderledes end kontanter, fordi de forbedrer processen for monetære transaktioner. For eksempel kan digitale penges teknologiske skinner gøre valutaoverførsler på tværs af grænser nemmere og hurtigere sammenlignet med standardpenge. Denne form for penge strømliner også processen for gennemførelse af pengepolitikken for centralbanker. Brugen af kryptografi i nogle former for digitale penge gør transaktioner, der involverer dem, manipulationssikre og censursikre, hvilket betyder, at de ikke kan kontrolleres af regeringer eller private agenturer.

I betragtning af disse fordele er digitale penge blevet en prioritet for flere regeringer rundt om i verden. Sveriges centralbank, et land, der er på vej til at blive et kontantløst samfund, har siden 2017 udgivet flere sonderende papirer, der undersøger fordele og ulemper ved at indføre digitale penge i sin økonomi. I mellemtiden har Kina allerede udført pilotforsøg, der involverer DC/EP, den digitale ækvivalent til dets nationale valuta, og planlægger at frigive den snart. Bahamas sanddollar er en digital iteration af landets nationale valuta. Den blev udgivet i oktober 2020.

Ifølge en undersøgelse fra februar 2021 udført af Den Internationale Valutafond (IMF) forsker omkring 111 lande fra deres 159 medlemslande efter eller planlægger at indføre digitale penge i den nærmeste fremtid.

Hvilke problemer løser digitale penge?

Flere systemer udfører allerede transaktioner med digitale versioner af penge. For eksempel giver kreditkortsystemer brugere mulighed for at købe varer og tjenester på kredit. Bankoverførselssystemer muliggør bevægelse af kontanter på tværs af grænser.

Sådanne transaktioner er dyre og tidskrævende, fordi de involverer brugen af forskellige behandlingssystemer. SWIFT - systemet, et betalingssystemnetværk, der består af forskellige banker og finansielle institutioner over hele kloden, er et eksempel på et sådant udstyr. Der er gebyrer for hver overførsel, der udføres gennem SWIFT-netværket. Medlemsinstitutionerne i SWIFT fungerer også i et kludetæppe af regulering, hver især specifik for en anden finansiel jurisdiktion. Desuden er disse systemer bygget på løftet om fremtidige betalinger, hvilket sikrer en tidsforsinkelse for hver transaktion. For eksempel sker afstemning for kreditkort på et senere tidspunkt, og brugere kan indgive tilbageførsler for transaktioner.

Et af formålene med digitale penge er at gøre op med tidsforsinkelsen og driftsomkostningerne for sådanne transaktioner ved at bruge distribueret ledger-teknologi (DLT). I et DLT-system forbindes noder eller delte hovedbøger for at danne et fælles netværk til at behandle transaktioner. Dette netværk kan også udvides til andre jurisdiktioner og minimere behandlingstiden for transaktioner. Det giver gennemsigtighed til myndigheder og interessenter og forbedrer et finansielt netværks modstandsdygtighed ved at eliminere behovet for en centraliseret database med optegnelser.

Digitale penge løser også problemet med dobbeltforbrug ved at bruge et algoritmisk konsensussystem. Problemet, ganske enkelt sagt, vedrører at sikre, at en "seddel" med digitale penge ikke bliver brugt to gange af den samme person.

En centraliseret opsætning af valutaproduktion og -distribution, som den med centralbanker, der eksisterer i øjeblikket, bruger et system af serienumre for at sikre, at hver seddel er unik. Nogle former for digitale penge, såsom centralbanks digitale valutaer (CBDC'er) eller digitale penge udstedt af private parter, gentager rollen som en central myndighed i at sikre transaktionernes solvens og integritet, om end i en digital kontekst.

Andre typer digitale penge er decentraliserede. De fjerner de centrale myndigheders funktion til at føre tilsyn med produktionen og formidlere, der er nødvendige for at distribuere valutaen. Der anvendes kryptografi. Blinde signaturer skjuler transaktionsparternes identitet, og nul-vidensbeviser krypterer transaktionsdetaljer. Eksempler på denne type digitale penge er kryptovalutaer som Bitcoin og Ethereum.

Typer af digitale penge

Takket være dets teknologiske fundament kan digitale penge tilpasses til flere formål og kan antage forskellige former. De tre tilpasninger af digitale penge, der er dukket op i nyere tid, er som følger:

Centralbanks digitale valutaer (CBDC'er)

Centralbanks digitale valutaer (CBDC'er) er valutaer udstedt af et lands centralbank. De er adskilt fra fiat-valutaer, som også er støttet af en centralbanks autoritet og kredit, og er en anden forpligtelse for institutionen. CBDC'er letter implementeringen af pengepolitikken ved at fjerne mellemmænd fra politikken ved at etablere en direkte forbindelse mellem regeringen og den gennemsnitlige borger. Banker og finansielle institutioner, der er ansvarlige for at distribuere national valuta, er ikke længere påkrævet i processen.

Afhængigt af deres anvendelse og type implementering i økonomien kan der være to typer CBDC'er. Detail-CBDC'er er designet til at blive brugt til daglige transaktioner, ligesom fiat-valutaer. I en mere begrænset implementering af konceptet bruges Wholesale CBDC'er til transaktioner udført mellem banker og finansielle institutioner.

Kryptovalutaer

Kryptovalutaer er digitale valutaer designet ved hjælp af kryptografi. Krypto-indpakningen omkring en digital valuta giver øget sikkerhed og gør transaktioner manipulationssikre. De mest populære kryptovalutaer er Bitcoin og Ethereum. Siden 2017 har populariteten af kryptovalutaer som investeringsklasse steget deres værdi og den samlede markedsværdi af kryptomarkeder. I juli 2021 havde markedsværdien af kryptovalutaer passeret 2 billioner dollars.

Stablecoins

Stablecoins er en variation af kryptovalutaer og blev udviklet for at modvirke prisvolatiliteten i almindelige kryptovalutaer. Stablecoins kan sammenlignes med en form for private penge, hvis pris er bundet til en fiat-valuta eller en kurv af varer for at sikre, at de forbliver stabile. De kan være en proxy for fiat-valutaer, bortset fra at de ikke er støttet af statslig myndighed. Markedet for stablecoins er eksploderet i den seneste tid. Fra februar 2021 var 200 stablecoins blevet frigivet eller var under udvikling.

Fordele ved digitale penge

Den nuværende finansielle infrastruktur er et komplekst system af mange enheder. At udføre en transaktion mellem finansielle institutioner tager tid og penge, fordi de arbejder i forskellige teknologiske systemer og reguleringsregimer. Den største fordel ved digitale penge er, at de fremskynder transaktionshastigheden og skærer ned på omkostningerne.

Andre fordele ved digitale penge er som følger:

Digitale penge eliminerer behovet for fysisk opbevaring og opbevaring, som er karakteristisk for kontanttunge systemer. Du behøver ikke at investere i en pung eller bankbokse for at sikre, at dine penge ikke bliver stjålet.
Digitale penge forenkler regnskab og registrering af transaktioner gennem teknologi. Derfor er manuel regnskabsføring og separate enhedsspecifikke finanser ikke nødvendige for at vedligeholde poster over transaktioner.
Selvom det allerede har forkortet mængden af tid og omkostninger, der kræves for at overføre penge på tværs af grænser, har digitale penge potentialet til at revolutionere pengeoverførsler yderligere ved at eliminere mellemmænd og yderligere reducere omkostningerne forbundet med grænseoverskridende overførsler.
Digitale penge fjerner mellemled i gennemførelsen af pengepolitikken og gør det muligt at inddrage grupper af mennesker, som tidligere var udelukket fra økonomien. For eksempel kan de, der ikke er banket,. stadig deltage i en økonomi ved at bruge digitale penge, der findes i deres online tegnebog eller mobiltelefoner.
I tilfælde af kryptovalutaer kan digitale pengetransaktioner blive censur-resistente, hvilket betyder, at de kan være uigennemtrængelige for sporing af regeringen eller andre myndigheder.

Ulemper ved digitale penge

Ulemperne ved digitale penge er som følger:

Digitale penge er modtagelige for hacking. Selvom det fjerner behovet for fysisk opbevaring, sikrer digitale penges oprindelse i teknologi, at denne form for penge bliver et mål for hackere, som kan stjæle fra digitale tegnebøger. En problemfri finansiel infrastruktur bestående af digitalt forbundne enheder kan blive ødelagt af hackere. SWIFT-hackene fra 2018, som påvirkede flere lande, er et eksempel. Hacks af digitale penge i stor skala har potentialet til at bringe et lands finansielle infrastruktur på hæld og blive en national sikkerhedstrussel.
Brug af digitale penge kan kompromittere brugernes privatliv. Kontanter er anonyme, og det er næsten umuligt at spore og spore dets brugere. På den anden side kan digitale penge spores. Mens brugen af internetcookies muliggør målrettet annoncering, er konsekvenserne for digital pengesporing mere vidtrækkende. For eksempel kan organisationer eller regeringer sortliste eller fryse konti uden brugernes tilladelse. De kunne også anspore til dobbeltregnskab på bankkonti, øge udgifterne og reducere det samlede beløb.
Digitale penge har sit eget sæt af omkostninger. For eksempel er digitale tegnebøger påkrævet for at opbevare digitale penge. Kryptovalutaer kræver også depotløsninger, der fungerer som en fejlsikring mod hackere. Systemer, der bruger blockchains,. skal også betale transaktionsgebyrer, eller omkostningerne forbundet med at behandle transaktionen, til minearbejdere.
Digitale penge giver flere udfordringer på styrings- og politikrammerfronten. Denne form for penge er ukendt territorium for politiske beslutningstagere, og problemer er allerede begyndt at dukke op i dets økosystem. For eksempel er integriteten af stablecoins allerede under en sky, efter at Tether,. den mest udbredte stablecoin på kryptovalutamarkeder, blev fundet at have blandet klient- og virksomhedsmidler og brugt midler fra sin reservebackup – for at sikre en 1:1-forbindelse til den amerikanske dollar – for at dække sine gældsforpligtelser.

Ofte stillede spørgsmål om digital valuta

Hvad er digitale penge?

Digitale penge (eller digital valuta) refererer til ethvert betalingsmiddel, der udelukkende eksisterer i elektronisk form. Digitale penge har ikke en fysisk og håndgribelig form, såsom en dollarseddel eller en mønt, og de bogføres og overføres ved hjælp af online-systemer.

Hvad er de forskellige typer digitale penge?

Dens teknologiske fundament betyder, at digitale penge kan tilpasses til forskellige formål. Udover at være en digital repræsentation af fiat-valuta, er der tre andre former for digitale penge: kryptovalutaer, centralbanks digitale valutaer og stablecoins.

Hvad er nogle af fordelene ved digitale penge?

Digitale penge letter og fremskynder pengeoverførsels- og remitteringssystemer. Det forenkler også centralbankernes gennemførelse af pengepolitikken ved at fjerne formidlere som banker fra processen. Kryptovalutaer er også censur-resistente, hvilket betyder, at strømmen og brugen af digitale penge på deres blockchains ikke kan spores.

Hvad er nogle af ulemperne ved digitale penge?

Digitale pengesystemer er modtagelige for hacks. Gennem dygtig målretning af sådanne systemer kan hackere ødelægge vigtig finansiel infrastruktur og ødelægge et lands økonomiske grundlag. Centraliserede digitale pengesystemer, såsom dem til CBDC'er, kan muliggøre sporing og sporing af brugeroplysninger og kompromittere deres privatliv.

Bundlinjen

Digitale penge er en stor innovation inden for finansiel teknologi. Det overvinder problemerne med kontanter og gør betalingssystemer hurtigere og billigere. Men det har de medfølgende teknologiske problemer, da digitale penge kan blive hacket og kan udhule privatlivets fred. Selvom det stadig er tidlige dage for digitale penge, vil det spille en vigtig rolle i fremtidens finans.

Højdepunkter

Digitale penge er modtagelige for hacks og kan kompromittere brugernes privatliv.
Digitale penge er penge i rent digital form. Det er ikke et fysisk håndgribeligt aktiv som kontanter eller andre råvarer som guld eller olie.
Eksempler på typer af digitale penge er kryptovalutaer, centralbankers digitale valutaer og stablecoins.
Digitale penge kan strømline den nuværende finansielle infrastruktur, hvilket gør det billigere og hurtigere at gennemføre pengetransaktioner. Det kan også lette centralbankernes gennemførelse af pengepolitikken.