Digitales Geld

Was ist digitales Geld?

Digitales Geld (oder digitale Währung) bezeichnet jedes Zahlungsmittel, das in rein elektronischer Form existiert. Digitales Geld ist nicht physisch greifbar wie ein Dollarschein oder eine Münze. Die Abrechnung und Übertragung erfolgt über Online-Systeme. Eine bekannte Form von digitalem Geld ist die Kryptowährung Bitcoin.

Digitales Geld kann auch Fiat-Währungen wie Dollar oder Euro darstellen. Digitales Geld wird mithilfe von Technologien wie Smartphones, Kreditkarten und Online-Kryptowährungsbörsen ausgetauscht. In einigen Fällen kann es an einem Geldautomaten in physisches Bargeld umgewandelt werden.

Digitales Geld verstehen

Eine Variante des digitalen Geldes ist bereits heute in Form von Bargeld auf Online-Bankkonten in der Gesellschaft präsent. Dieses Geld kann an andere gesendet oder von ihnen empfangen werden. Es kann auch für Online-Transaktionen verwendet werden.

Digitales Geld ähnelt in Konzept und Verwendung seinem Bargeldgegenstück, da es eine Rechnungseinheit und ein Medium für tägliche Transaktionen sein kann. Aber es ist kein Bargeld. Beispielsweise sind die Dollars auf Ihrem Online-Bankkonto kein digitales Geld, da sie eine physische Form annehmen, wenn Sie sie an einem Geldautomaten abheben.

Digitales Geld unterscheidet sich von Bargeld, da es den Prozess für Geldtransaktionen verbessert. Beispielsweise können die technologischen Schienen des digitalen Geldes grenzüberschreitende Währungstransfers im Vergleich zu Standardgeld einfacher und schneller machen. Diese Form von Geld vereinfacht auch den Prozess zur Umsetzung der Geldpolitik für die Zentralbanken. Die Verwendung von Kryptographie in einigen Formen von digitalem Geld macht Transaktionen mit ihnen manipulationssicher und zensurresistent, was bedeutet, dass sie nicht von Regierungen oder privaten Stellen kontrolliert werden können.

Angesichts dieser Vorteile ist digitales Geld für mehrere Regierungen auf der ganzen Welt zu einer Priorität geworden. Die schwedische Zentralbank, ein Land, das auf dem Weg zu einer bargeldlosen Gesellschaft ist, hat seit 2017 mehrere Sondierungspapiere veröffentlicht, die die Vor- und Nachteile der Einführung von digitalem Geld in ihrer Wirtschaft untersuchen. Unterdessen hat China bereits Pilotversuche mit dem DC/EP, dem digitalen Äquivalent seiner Landeswährung, durchgeführt und plant, es bald herauszubringen. Der Sanddollar der Bahamas ist eine digitale Iteration der Landeswährung des Landes. Es wurde im Oktober 2020 veröffentlicht.

Laut einer Umfrage des Internationalen Währungsfonds (IWF) vom Februar 2021 forschen rund 111 Länder aus seinen 159 Mitgliedsländern an digitalem Geld oder planen die Einführung in naher Zukunft.

Welche Probleme löst digitales Geld?

Mehrere Systeme führen bereits Transaktionen mit digitalen Versionen von Geld durch. Beispielsweise ermöglichen Kreditkartensysteme Benutzern, Waren und Dienstleistungen auf Kredit zu kaufen. Überweisungssysteme ermöglichen den grenzüberschreitenden Bargeldverkehr.

Solche Transaktionen sind teuer und zeitaufwändig, da sie die Verwendung unterschiedlicher Verarbeitungssysteme beinhalten. Das SWIFT -System, ein Netzwerk für Zahlungssysteme, das aus verschiedenen Banken und Finanzinstituten auf der ganzen Welt besteht, ist ein Beispiel für eine solche Einrichtung. Für jede über das SWIFT-Netzwerk durchgeführte Überweisung fallen Gebühren an. Die Mitgliedsinstitute von SWIFT funktionieren auch in einem Flickenteppich von Regulierungen, die jeweils spezifisch für eine andere Finanzjurisdiktion sind. Darüber hinaus bauen diese Systeme auf dem Versprechen zukünftiger Zahlungen auf, wodurch eine Zeitverzögerung für jede Transaktion sichergestellt wird. Beispielsweise erfolgt der Abgleich für Kreditkarten zu einem späteren Zeitpunkt, und Benutzer können Rückbuchungen für Transaktionen einreichen.

Eines der Ziele von digitalem Geld ist es, die Zeitverzögerung und die Betriebskosten für solche Transaktionen durch den Einsatz der Distributed-Ledger-Technologie (DLT) zu beseitigen. In einem DLT-System verbinden sich Knoten oder gemeinsam genutzte Ledger, um ein gemeinsames Netzwerk zur Verarbeitung von Transaktionen zu bilden. Dieses Netzwerk kann sich auch auf andere Gerichtsbarkeiten erstrecken und die Bearbeitungszeit für Transaktionen minimieren. Es bietet Behörden und Interessengruppen Transparenz und verbessert die Widerstandsfähigkeit eines Finanznetzwerks, indem die Notwendigkeit einer zentralisierten Datenbank mit Aufzeichnungen entfällt.

Digitales Geld löst auch das Problem der doppelten Ausgaben durch die Verwendung eines algorithmischen Konsenssystems. Das Problem besteht, ganz einfach gesagt, darin, sicherzustellen, dass eine „Note“ digitalen Geldes nicht zweimal von derselben Person ausgegeben wird.

Eine zentralisierte Einrichtung der Währungsproduktion und -verteilung, wie sie derzeit bei Zentralbanken besteht, verwendet ein System von Seriennummern, um sicherzustellen, dass jede Banknote einzigartig ist. Einige Formen von digitalem Geld wie digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) oder von privaten Parteien ausgegebenes digitales Geld bilden die Rolle einer zentralen Behörde bei der Gewährleistung der Zahlungsfähigkeit und Integrität von Transaktionen nach, wenn auch in einem digitalen Kontext.

Andere Arten von digitalem Geld sind dezentralisiert. Sie eliminieren die Funktion der zentralen Behörden zur Überwachung der Produktion und der Vermittler, die für die Verteilung der Währung benötigt werden. Es wird Kryptografie verwendet. Blindsignaturen verbergen die Identität der Transaktionsparteien und Zero-Knowledge-Proofs verschlüsseln Transaktionsdetails. Beispiele für diese Art von digitalem Geld sind Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum.

Arten von digitalem Geld

Dank seiner technologischen Untermauerung kann digitales Geld für verschiedene Zwecke angepasst werden und verschiedene Formen annehmen. Die drei Anpassungen des digitalen Geldes, die in letzter Zeit entstanden sind, lauten wie folgt:

Digitale Währungen der Zentralbank (CBDCs)

Digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) sind Währungen, die von der Zentralbank eines Landes ausgegeben werden. Sie sind getrennt von Fiat-Währungen, die ebenfalls durch die Autorität und den Kredit einer Zentralbank gedeckt sind, und sind eine weitere Verpflichtung der Institution. CBDCs erleichtern die Umsetzung der Geldpolitik, indem sie Vermittler aus der Politik entfernen, indem sie eine direkte Verbindung zwischen der Regierung und dem Durchschnittsbürger herstellen. Banken und Finanzinstitute, die für die Verteilung der Landeswährung zuständig sind, werden dabei nicht mehr benötigt.

Je nach Verwendung und Art der Umsetzung in der Wirtschaft kann es zwei Arten von CBDCs geben. Einzelhandels-CBDCs sind so konzipiert, dass sie für tägliche Transaktionen verwendet werden können, ähnlich wie Fiat-Währungen. In einer eingeschränkteren Umsetzung des Konzepts werden Großhandels-CBDCs für Transaktionen verwendet, die zwischen Banken und Finanzinstituten durchgeführt werden.

Kryptowährungen

Kryptowährungen sind digitale Währungen, die mithilfe von Kryptographie entwickelt wurden. Der Krypto-Wrapper um eine digitale Währung bietet erhöhte Sicherheit und macht Transaktionen manipulationssicher. Die beliebtesten Kryptowährungen sind Bitcoin und Ethereum. Seit 2017 hat die Popularität von Kryptowährungen als Anlageklasse ihren Wert und die allgemeine Marktkapitalisierung der Kryptomärkte in die Höhe getrieben. Bis Juli 2021 hatte die Marktkapitalisierung von Kryptowährungen 2 Billionen US-Dollar überschritten.

Stablecoins

Stablecoins sind eine Variation von Kryptowährungen und wurden entwickelt, um der Preisvolatilität regulärer Kryptowährungen entgegenzuwirken. Stablecoins können mit einer Form von privatem Geld verglichen werden, dessen Preis an den einer Fiat-Währung oder eines Warenkorbs gebunden ist, um sicherzustellen, dass sie stabil bleiben. Sie können ein Stellvertreter für Fiat-Währungen sein, außer sie werden nicht von Regierungsbehörden unterstützt. Der Markt für Stablecoins ist in letzter Zeit explodiert. Bis Februar 2021 wurden 200 Stablecoins veröffentlicht oder befanden sich in der Entwicklung.

Vorteile von digitalem Geld

Die aktuelle Finanzinfrastruktur ist ein komplexes System vieler Einheiten. Die Durchführung einer Transaktion zwischen Finanzinstituten kostet Zeit und Geld, da sie in unterschiedlichen technologischen Systemen und Regulierungssystemen arbeiten. Der Hauptvorteil von digitalem Geld besteht darin, dass es die Transaktionsgeschwindigkeit beschleunigt und die Kosten senkt.

Weitere Vorteile des digitalen Geldes sind:

Digitales Geld macht die physische Aufbewahrung und Aufbewahrung überflüssig, die ein Merkmal bargeldintensiver Systeme ist. Sie müssen nicht in eine Brieftasche oder Banktresore investieren, um sicherzustellen, dass Ihr Geld nicht gestohlen wird.
Digitales Geld vereinfacht die Buchhaltung und Aufzeichnung von Transaktionen durch Technologie. Daher sind eine manuelle Buchhaltung und separate unternehmensspezifische Bücher nicht erforderlich, um Aufzeichnungen über Transaktionen zu führen.
Während es bereits den Zeitaufwand und die Kosten für grenzüberschreitende Geldüberweisungen verkürzt hat, hat digitales Geld das Potenzial, die Überweisungsbranche weiter zu revolutionieren,. indem es Vermittler beseitigt und die mit grenzüberschreitenden Überweisungen verbundenen Kosten weiter senkt.
Digitales Geld beseitigt Intermediäre bei der Umsetzung der Geldpolitik und ermöglicht die Einbeziehung von Personengruppen, die zuvor von der Wirtschaft ausgeschlossen waren. Zum Beispiel können diejenigen, die kein Bankkonto haben,. immer noch an einer Wirtschaft teilnehmen, indem sie digitales Geld verwenden, das in ihrer Online-Brieftasche oder auf Mobiltelefonen vorhanden ist.
Im Fall von Kryptowährungen können digitale Geldtransaktionen zensurresistent werden, was bedeutet, dass sie für die Verfolgung durch Regierungen oder andere Behörden unzugänglich sind.

Nachteile von digitalem Geld

Die Nachteile von digitalem Geld sind wie folgt:

Digitales Geld ist anfällig für Hacking. Auch wenn die Notwendigkeit einer physischen Aufbewahrung entfällt, sorgen die technologischen Ursprünge von digitalem Geld dafür, dass diese Form von Geld zum Ziel von Hackern wird, die digitale Geldbörsen stehlen können. Eine nahtlose Finanzinfrastruktur, die aus digital verbundenen Einheiten besteht, kann von Hackern zum Erliegen gebracht werden. Ein Beispiel sind die SWIFT-Hacks von 2018, die mehrere Länder betrafen. Hacks von digitalem Geld in großem Umfang haben das Potenzial, die Finanzinfrastruktur eines Landes lahmzulegen und zu einer nationalen Sicherheitsbedrohung zu werden.
Die Verwendung von digitalem Geld kann die Privatsphäre der Benutzer gefährden. Cash ist anonym und es ist fast unmöglich, seine Benutzer zu verfolgen und zu verfolgen. Andererseits kann digitales Geld zurückverfolgt werden. Während die Verwendung von Internet-Cookies gezielte Werbung ermöglicht, sind die Auswirkungen auf die digitale Geldverfolgung weitreichender. Beispielsweise könnten Organisationen oder Regierungen Konten ohne die Erlaubnis der Benutzer auf die schwarze Liste setzen oder einfrieren. Sie könnten auch eine doppelte Buchführung auf Bankkonten veranlassen, die Ausgaben in die Höhe treiben und die Gesamtsumme reduzieren.
Digitales Geld hat seine eigenen Kosten. Beispielsweise werden digitale Geldbörsen benötigt, um digitales Geld zu speichern. Kryptowährungen erfordern auch Verwahrungslösungen, die als Ausfallsicherheit gegen Hacker dienen. Systeme, die Blockchains verwenden,. müssen den Minern auch Transaktionsgebühren oder die mit der Verarbeitung der Transaktion verbundenen Kosten zahlen.
Digitales Geld bringt mehrere Herausforderungen an der Front der Governance und des politischen Rahmens mit sich. Diese Form von Geld ist Neuland für politische Entscheidungsträger, und in ihrem Ökosystem tauchen bereits Probleme auf. Beispielsweise ist die Integrität von Stablecoins bereits unter einer Wolke, nachdem festgestellt wurde, dass Tether,. die am weitesten verbreitete Stablecoin auf den Kryptowährungsmärkten, Kunden- und Unternehmensgelder vermischt und Gelder aus seiner Reservereserve verwendet hat – um eine 1:1-Kopplung sicherzustellen zum US-Dollar – um seine Schuldenverpflichtungen abzudecken.

Häufig gestellte Fragen zu digitalen Währungen

Was ist digitales Geld?

Digitales Geld (oder digitale Währung) bezeichnet jedes Zahlungsmittel, das rein in elektronischer Form existiert. Digitales Geld hat keine physische und greifbare Form, wie z. B. einen Dollarschein oder eine Münze, und wird mithilfe von Online-Systemen verbucht und übertragen.

Welche Arten von digitalem Geld gibt es?

Aufgrund seiner technologischen Grundlagen kann digitales Geld für verschiedene Zwecke angepasst werden. Abgesehen davon, dass es sich um eine digitale Darstellung der Fiat-Währung handelt, gibt es drei weitere Formen von digitalem Geld: Kryptowährungen, digitale Zentralbankwährungen und Stablecoins.

Welche Vorteile bietet digitales Geld?

Digitales Geld vereinfacht und beschleunigt Geldtransfer- und Überweisungssysteme. Es vereinfacht auch die Umsetzung der Geldpolitik durch die Zentralbanken, indem Intermediäre wie Banken aus dem Prozess entfernt werden. Kryptowährungen sind auch zensurresistent, was bedeutet, dass der Fluss und die Verwendung von digitalem Geld auf ihren Blockchains nicht verfolgt werden können.

Welche Nachteile hat digitales Geld?

Digitale Geldsysteme sind anfällig für Hacks. Durch die geschickte Ausrichtung solcher Systeme können Hacker wichtige Finanzinfrastrukturen lahmlegen und die wirtschaftlichen Grundlagen eines Landes lahmlegen. Zentralisierte digitale Geldsysteme, wie die für CBDCs, können die Verfolgung und Verfolgung von Benutzerinformationen ermöglichen und ihre Privatsphäre gefährden.

Das Endergebnis

Digitales Geld ist eine bedeutende Innovation in der Finanztechnologie. Es überwindet die Bargeldprobleme und macht Zahlungssysteme schneller und billiger. Aber es hat die damit verbundenen Probleme der Technologie, da digitales Geld gehackt werden kann und die Privatsphäre untergraben kann. Digitales Geld steckt zwar noch in den Kinderschuhen, wird aber in der Zukunft des Finanzwesens eine wichtige Rolle spielen.

Höhepunkte

Digitales Geld ist anfällig für Hacks und kann die Privatsphäre der Benutzer gefährden.
Digitales Geld ist Geld in rein digitaler Form. Es ist kein physisch greifbarer Vermögenswert wie Bargeld oder andere Rohstoffe wie Gold oder Öl.
Beispiele für Arten von digitalem Geld sind Kryptowährungen, digitale Zentralbankwährungen und Stablecoins.
Digitales Geld kann die derzeitige Finanzinfrastruktur rationalisieren, wodurch es billiger und schneller wird, Geldtransaktionen durchzuführen. Es kann auch die Umsetzung der Geldpolitik durch die Zentralbanken erleichtern.