الرهن العقاري المبتدئ
ما هو الرهن العقاري المبتدئ؟
الرهن العقاري هو الرهن العقاري الذي يتبع الرهن العقاري الأول أو السابق (كبير). غالبًا ما يشير الرهن العقاري الصغير إلى الرهن العقاري الثاني ، ولكنه قد يكون أيضًا رهنًا ثالثًا أو رابعًا (مثل قروض ملكية المنازل أو خطوط الائتمان (HELOCs)). في حالة حبس الرهن ، يتم دفع الرهن العقاري الأول (الأول) أولاً.
فهم الرهن العقاري المبتدئين
الرهن العقاري هو رهن ثانوي يتم إجراؤه بينما لا يزال الرهن الأصلي ساري المفعول. في حالة التخلف عن السداد ، سيحصل الرهن الأصلي على جميع العائدات من تصفية العقار حتى يتم سداده بالكامل. نظرًا لأن قروض الرهن العقاري المبتدئة ستحصل على أقساط السداد فقط عندما يتم سداد الرهن العقاري الأول ، فإن معدل الفائدة المفروضة على الرهن العقاري الصغير يميل إلى أن يكون أعلى ويكون المبلغ المقترض أقل من الرهن العقاري الأول.
تشمل الاستخدامات الشائعة للرهون العقارية المبتدئين الرهون العقارية المستردة (80-10-10 قروض عقارية) وقروض ملكية المنازل. توفر قروض الرهن العقاري وسيلة للمقترضين الذين يحصلون على دفعة أولى أقل من 20٪ لتجنب تكلفة تأمين الرهن العقاري الخاص. كثيرا ما تستخدم قروض ملكية المنازل لاستخراج حقوق ملكية منزل لسداد ديون أخرى أو القيام بعمليات شراء إضافية. يجب تحليل كل سيناريو اقتراض بعناية ودقة.
القيود والقيود المفروضة على متابعة قروض الرهن العقاري المبتدئين
قد لا يسمح صاحب الرهن الأولي بالرهن العقاري. إذا كانت هناك شروط في الرهن العقاري تسمح بوضع قروض عقارية مبتدئة ، فقد تكون هناك متطلبات يجب على المقترض الوفاء بها قبل القيام بذلك. على سبيل المثال ، قد يلزم سداد مبلغ معين من الرهن العقاري الرئيسي قبل أن يتم سحب قرض عقاري مبتدئ. قد يقيد المُقرض أيضًا عدد الرهون العقارية المبتدئة التي يمكن للمقترض تحملها.
زيادة مخاطر التخلف عن السداد غالباً ما ترتبط بقروض الرهن العقاري المبتدئة. وقد أدى ذلك إلى قيام المقرضين بفرض معدلات فائدة أعلى على الرهون العقارية الصغيرة مقارنة بالرهون العقارية الكبيرة. قد يعني إدخال المزيد من الديون من خلال رهن عقاري صغير أن المقترض يدين بأموال على منزله أكثر مما يدين به في السوق.
إذا كان المقترض غير قادر على مواكبة مدفوعاته وانقلب المنزل في حبس الرهن ، فقد يكون المُقرض الذي قدم الرهن العقاري في خطر لعدم استرداد أمواله. على سبيل المثال ، يمكن أن تدفع تعويضات لصاحب رهن عقاري كبير تنفق كل أو معظم الأصول. وهذا يعني أن مقرض الرهن العقاري الصغير قد لا يسدد.
اعتبارات أخرى
قد يسعى المقترضون للحصول على قروض عقارية مبتدئة من أجل سداد ديون بطاقة الائتمان أو لتغطية شراء سيارة. على سبيل المثال ، قد يسعى المقترض للحصول على قرض عقاري صغير لمدة 15 عامًا للحصول على الأموال اللازمة لسداد قرض سيارة مدته خمس سنوات. مع إدخال دين جديد من خلال قروض الرهن العقاري الصغيرة ، من الممكن أن يصبح المقترض غير قادر على سداد التزاماته المتزايدة. نظرًا لأن المنزل يعمل كضمان ، حتى لو دفعوا الرهون العقارية الكبيرة ، فقد يواجه المقترضون حبس الرهن على قروض الرهن العقاري المبتدئة التي تنتهي بالتخلف عن السداد.
يسلط الضوء
الرهن العقاري المبتدئ هو قرض منزل يتم تقديمه بالإضافة إلى الرهن الأساسي للعقار.
غالبًا ما تحمل القروض العقارية المبتدئين معدلات فائدة أعلى ومبالغ قروض أقل ، وقد تخضع لقيود وقيود إضافية.
غالبًا ما تستخدم قروض الأسهم العقارية و HELOCs كرهون عقارية ثانية.
قد يسعى أصحاب المنازل للحصول على قرض عقاري مبتدئ لتمويل مشتريات كبيرة مثل إعادة تشكيل المنزل أو الرسوم الدراسية الجامعية أو مركبة جديدة.
