Junior Hypotek
Vad Àr ett juniorlÄn?
Ett juniorbolÄn Àr ett bolÄn som Àr underordnat ett första eller tidigare (senior) inteckningslÄn. Ett juniorlÄn hÀnvisar ofta till ett andra inteckningslÄn,. men det kan ocksÄ vara ett tredje eller fjÀrde inteckning (t.ex. bostadslÄn eller kreditlinjer (HELOC)). Vid utmÀtning betalas senior (första) inteckning först.
FörstÄ Junior Mortgage
Ett juniorlÄn Àr ett underordnat inteckning som görs medan ett originallÄn fortfarande gÀller. I hÀndelse av fallissemang skulle det ursprungliga inteckningslÄnet fÄ alla intÀkter frÄn likvidationen av fastigheten tills det hela Àr betalat. Eftersom juniorbolÄn skulle fÄ Äterbetalning först nÀr det första bolÄnet har betalats, tenderar rÀntan som tas ut för ett juniorbolÄn att vara högre och det lÄnade beloppet blir lÀgre Àn det första bolÄnet.
Vanliga anvÀndningsomrÄden för yngre inteckningar inkluderar piggy-back-inteckningar (80-10-10 inteckningar) och bostadslÄn. Piggy-back inteckningar ger lÄntagare med mindre Àn 20 % handpenning ett sÀtt att undvika kostsamma privata bolÄneförsÀkringar. BostadslÄn anvÀnds ofta för att extrahera eget kapital för ett hem för att betala ner andra skulder eller göra ytterligare inköp. Varje upplÄningsscenario bör analyseras noggrant och grundligt.
Restriktioner och begrÀnsningar för att fullfölja juniorlÄn
En junior inteckning kanske inte tillÄts av innehavaren av den ursprungliga inteckningen. Om det finns villkor i ett bolÄn som tillÄter att juniorbolÄn kan stiftas kan det finnas krav som lÄntagaren mÄste uppfylla innan man gör det. Till exempel kan en viss summa av seniorbolÄnet behöva betalas av innan ett juniorbolÄn kan tas. LÄngivaren kan ocksÄ begrÀnsa antalet yngre inteckningar som lÄntagaren kan ta pÄ sig.
Ăkad risk för fallissemang Ă€r ofta förknippad med juniorbolĂ„n. Detta har lett till att lĂ„ngivare tar ut högre rĂ€ntor för juniorbolĂ„n jĂ€mfört med seniorbolĂ„n. Införandet av mer skulder genom ett juniorlĂ„n kan innebĂ€ra att lĂ„ntagaren Ă€r skyldig mer pengar pĂ„ sitt hus Ă€n vad det Ă€r vĂ€rderat pĂ„ marknaden.
Om lÄntagaren inte kan hÄlla jÀmna steg med sina betalningar och huset förfaller till avskÀrmning, kan lÄngivaren som tillhandahÄllit juniorlÄnet riskera att inte fÄ tillbaka sina medel. Till exempel kan utbetalningen till innehavaren av ett seniorbolÄn förbruka hela eller större delen av tillgÄngarna. Det skulle innebÀra att lÄngivaren för juniorlÄnet skulle kunna gÄ obetalt.
Andra övervÀganden
LÄntagare kan söka juniorlÄn för att betala av kreditkortsskulder eller för att tÀcka köpet av en bil. Till exempel kan en lÄntagare ta ett juniorlÄn med en 15-Ärig löptid för att ha medel för att betala av ett billÄn som har en löptid pÄ fem Är. Eftersom ny skuld införs genom juniorbolÄn Àr det möjligt att lÄntagaren inte kan betala tillbaka sina förpliktelser. Eftersom bostaden fungerar som sÀkerhet, Àven om de betalar av seniora inteckningar, kan lÄntagare möta avskÀrmning av juniora inteckningar som förfaller till standard.
Höjdpunkter
â Ett juniorbolĂ„n Ă€r ett bostadslĂ„n som görs utöver fastighetens primĂ€rbolĂ„n.
JuniorbolÄn har ofta högre rÀntor och lÀgre lÄnebelopp och kan vara föremÄl för ytterligare restriktioner och begrÀnsningar.
BostadslÄn och HELOC anvÀnds ofta som andralÄn.
HusÀgare kan söka ett juniorlÄn för att finansiera stora inköp som en ombyggnad av hemmet, collegeavgifter eller ett nytt fordon.
