कनिष्ठ बंधक

एक जूनियर बंधक क्या है?

एक कनिष्ठ बंधक एक बंधक है जो पहले या पूर्व (वरिष्ठ) बंधक के अधीन है। एक कनिष्ठ बंधक अक्सर दूसरे बंधक को संदर्भित करता है,. लेकिन यह तीसरा या चौथा बंधक भी हो सकता है (उदाहरण के लिए गृह इक्विटी ऋण या क्रेडिट की रेखाएं (एचईएलओसी))। फौजदारी के मामले में, वरिष्ठ (प्रथम) बंधक का भुगतान पहले किया जाएगा।

कनिष्ठ बंधक को समझना

एक कनिष्ठ बंधक एक अधीनस्थ बंधक है, जबकि एक मूल बंधक अभी भी प्रभाव में है। डिफ़ॉल्ट की स्थिति में, मूल बंधक को संपत्ति के परिसमापन से सभी आय प्राप्त होगी जब तक कि इसका भुगतान नहीं किया जाता है। चूंकि कनिष्ठ बंधकों को केवल तभी पुनर्भुगतान प्राप्त होगा जब पहले बंधक का भुगतान किया गया हो, एक कनिष्ठ बंधक के लिए ली जाने वाली ब्याज दर अधिक हो जाती है और उधार ली गई राशि पहले बंधक की तुलना में कम होगी।

जूनियर मॉर्गेज के सामान्य उपयोगों में पिगी-बैक मॉर्गेज (80-10-10 मॉर्गेज) और होम इक्विटी लोन शामिल हैं । महंगे निजी बंधक बीमा से बचने के लिए पिग्गी-बैक मॉर्गेज 20% से कम डाउन पेमेंट वाले उधारकर्ताओं के लिए एक रास्ता प्रदान करते हैं। होम इक्विटी ऋण अक्सर अन्य ऋणों का भुगतान करने या अतिरिक्त खरीदारी करने के लिए घर के लिए इक्विटी निकालने के लिए उपयोग किया जाता है। प्रत्येक उधार परिदृश्य का सावधानीपूर्वक और गहन विश्लेषण किया जाना चाहिए।

कनिष्ठ बंधक रखने पर प्रतिबंध और सीमाएं

प्रारंभिक बंधक के धारक द्वारा कनिष्ठ बंधक की अनुमति नहीं दी जा सकती है। यदि बंधक में ऐसी शर्तें हैं जो कनिष्ठ बंधक को स्थापित करने की अनुमति देती हैं, तो ऐसा करने से पहले उधारकर्ता को मिलने वाली आवश्यकताएं हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, कनिष्ठ बंधक को निकालने से पहले वरिष्ठ बंधक की एक निश्चित राशि का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। ऋणदाता कनिष्ठ बंधक की संख्या को भी सीमित कर सकता है जो उधारकर्ता ले सकता है।

डिफ़ॉल्ट का बढ़ा हुआ जोखिम अक्सर कनिष्ठ बंधक के साथ जुड़ा होता है। इसने उधारदाताओं को वरिष्ठ बंधक की तुलना में कनिष्ठ बंधक के लिए उच्च ब्याज दरों को चार्ज करने के लिए प्रेरित किया है। एक कनिष्ठ बंधक के माध्यम से अधिक ऋण की शुरूआत का मतलब यह हो सकता है कि उधारकर्ता को अपने घर पर बाजार पर मूल्य की तुलना में अधिक पैसा देना है।

यदि उधारकर्ता अपने भुगतानों को बनाए रखने में सक्षम नहीं है और घर फौजदारी में समाप्त हो जाता है, तो ऋणदाता जिसने कनिष्ठ बंधक प्रदान किया है, उनके धन की वसूली नहीं करने का जोखिम हो सकता है। उदाहरण के लिए, एक वरिष्ठ बंधक के धारक को भुगतान सभी या अधिकांश संपत्ति खर्च कर सकता है। इसका मतलब यह होगा कि कनिष्ठ बंधक के लिए ऋणदाता अवैतनिक हो सकता है।

अन्य बातें

क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने या कार की खरीद को कवर करने के लिए उधारकर्ता कनिष्ठ बंधक की तलाश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता 15 साल की अवधि के साथ एक कनिष्ठ बंधक का पीछा कर सकता है ताकि कार ऋण का भुगतान करने के लिए धन हो, जिसमें पांच साल की अवधि हो। जैसा कि कनिष्ठ बंधक के माध्यम से नया ऋण पेश किया गया है, यह संभव है कि उधारकर्ता अपने बढ़ते दायित्वों को चुकाने में असमर्थ हो जाएगा। चूंकि घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, भले ही वे वरिष्ठ बंधक का भुगतान करते हैं, उधारकर्ताओं को कनिष्ठ बंधक पर फौजदारी का सामना करना पड़ सकता है जो डिफ़ॉल्ट रूप से चूक जाते हैं।

हाइलाइट्स

• कनिष्ठ बंधक संपत्ति के प्राथमिक बंधक के अतिरिक्त किया गया गृह ऋण है।

• कनिष्ठ बंधक अक्सर उच्च ब्याज दरों और कम ऋण राशियों को वहन करते हैं, और अतिरिक्त प्रतिबंधों और सीमाओं के अधीन हो सकते हैं।

• गृह इक्विटी ऋण और एचईएलओसी अक्सर दूसरे बंधक के रूप में उपयोग किए जाते हैं।

• गृहस्वामी होम रीमॉडल, कॉलेज ट्यूशन, या एक नए वाहन जैसी बड़ी खरीदारी के वित्तपोषण के लिए एक कनिष्ठ बंधक की तलाश कर सकते हैं।