Unglingaveð
Hvað er unglingaveð?
Yngri veð er veð sem er víkjandi fyrir fyrsta eða fyrra (eldri) veð. Ungt veð vísar oft til annars veðs,. en það gæti líka verið þriðja eða fjórða veð (td íbúðalán eða lánalínur (HELOC)). Ef um fjárnám er að ræða verður eldri (fyrsta) veðskuldin greidd niður fyrst.
Skilningur á Junior Mortgage
Yngri veð er víkjandi veð sem gert er á meðan upprunalegt veð er enn í gildi. Komi til vanskila myndi upprunalega veðlánið fá allan ágóða af slit eignarinnar þar til hann er allur greiddur upp. Þar sem yngri húsnæðislán myndu fá endurgreiðslur fyrst þegar fyrsta húsnæðislánið hefur verið greitt upp, hafa vextir á yngri húsnæðisláni tilhneigingu til að vera hærri og lánsfjárhæðin verður lægri en fyrsta húsnæðislánið.
Algeng notkun húsnæðislána fyrir yngri eru meðal annars húsnæðislán (80-10-10 húsnæðislán) og hlutabréfalán. Með húsnæðislánum sem hægt er að grípa til eru lántakendur með minna en 20% innborgun leið til að forðast dýrar einkaveðtryggingar. Heimilisfjárlán eru oft notuð til að vinna út eigið fé fyrir heimili til að greiða niður aðrar skuldir eða gera viðbótarkaup. Sérhver lántökuatburðarás ætti að vera vandlega og ítarlega greind.
Takmarkanir og takmarkanir á því að stunda unglingaveðlán
Ungt veð gæti verið óheimilt af handhafa upphafsveðsins. Ef það eru skilmálar í húsnæðisláni sem gera kleift að stofna yngri húsnæðislán geta verið kröfur sem lántaki þarf að uppfylla áður en það er gert. Til dæmis gæti þurft að greiða upp ákveðna upphæð af eldri húsnæðisláni áður en hægt er að taka eldri húsnæðislán. Lánveitandinn gæti einnig takmarkað fjölda yngri húsnæðislána sem lántaki getur tekið á sig.
Aukin hætta á vanskilum er oft tengd yngri húsnæðislánum. Þetta hefur leitt til þess að lánveitendur rukka hærri vexti fyrir yngri húsnæðislán samanborið við eldri húsnæðislán. Tilkoma meiri skulda í gegnum yngri veð gæti þýtt að lántakandi skuldar meira fé í húsinu sínu en það er metið á markaðnum.
Ef lántaki getur ekki staðið við greiðslur sínar og húsið fellur niður, getur lánveitandinn sem veitti yngri veðlánið átt á hættu að endurheimta ekki fé sitt. Til dæmis gæti útborgun til handhafa eldri veðs eytt öllum eða flestum eignum. Það myndi þýða að lánveitandinn fyrir yngri veð gæti verið ógreiddur.
Önnur atriði
Lántakendur gætu leitað eftir yngri húsnæðislánum til að greiða upp kreditkortaskuldir eða til að standa straum af kaupum á bíl. Til dæmis gæti lántaki sótt um yngri veð með 15 ára lánstíma til að hafa fjármagn til að greiða af bílaláni sem er til fimm ára. Þar sem nýjar skuldir eru teknar upp með yngri húsnæðislánum er hugsanlegt að lántaki verði ófær um að endurgreiða hækkandi skuldbindingar sínar. Þar sem heimilið þjónar sem veð, jafnvel þótt þau greiði upp eldri húsnæðislán, gætu lántakendur staðið frammi fyrir fullnustu á yngri húsnæðislánum sem falla niður í vanskil.
Hápunktar
Yngri veðlán er húsnæðislán sem veitt er til viðbótar við stofnlán eignarinnar.
Unglingaveðlán bera oft hærri vexti og lægri lánsfjárhæðir og geta verið háð frekari takmörkunum og takmörkunum.
Hlutabréfalán og HELOC eru oft notuð sem önnur veð.
Húseigendur gætu leitað eftir yngri húsnæðisláni til að fjármagna stór kaup eins og endurgerð heimilis, háskólakennslu eða nýtt farartæki.
