Junior Hypothek
Was ist eine Junior-Hypothek?
Eine nachrangige Hypothek ist eine Hypothek, die einer ersten oder früheren (vorrangigen) Hypothek nachrangig ist. Eine nachrangige Hypothek bezieht sich oft auf eine zweite Hypothek,. kann aber auch eine dritte oder vierte Hypothek sein (z. B. Eigenheimkredite oder Kreditlinien (HELOCs)). Im Falle einer Zwangsvollstreckung wird die vorrangige (erste) Hypothek zuerst getilgt.
Junior-Hypothek verstehen
Eine nachrangige Hypothek ist eine nachrangige Hypothek, die abgeschlossen wird, während eine ursprüngliche Hypothek noch in Kraft ist. Im Falle eines Zahlungsausfalls würde die ursprüngliche Hypothek den gesamten Erlös aus der Liquidation der Immobilie erhalten, bis sie vollständig abbezahlt ist. Da nachrangige Hypotheken erst dann zurückgezahlt werden, wenn die erste Hypothek abbezahlt ist, ist der Zinssatz für eine nachrangige Hypothek tendenziell höher und der Kreditbetrag niedriger als der der ersten Hypothek.
Übliche Anwendungen von Junior-Hypotheken sind Huckepack-Hypotheken (80-10-10-Hypotheken) und Eigenheimkredite. Huckepack-Hypotheken bieten Kreditnehmern mit weniger als 20 % Anzahlung eine Möglichkeit, eine kostspielige private Hypothekenversicherung zu vermeiden. Home-Equity-Darlehen werden häufig verwendet, um Eigenkapital für ein Eigenheim zu extrahieren, um andere Schulden zu begleichen oder zusätzliche Anschaffungen zu tätigen. Jedes Kreditszenario sollte sorgfältig und gründlich analysiert werden.
Einschränkungen und Limits bei der Verfolgung von Junior-Hypotheken
Eine nachrangige Hypothek wird vom Inhaber der ursprünglichen Hypothek möglicherweise nicht zugelassen. Wenn in einer Hypothek Bedingungen enthalten sind, die die Einrichtung von nachrangigen Hypotheken zulassen, kann es Anforderungen geben, die der Kreditnehmer erfüllen muss, bevor er dies tun kann. Beispielsweise muss möglicherweise ein bestimmter Betrag der Senior-Hypothek abbezahlt werden, bevor eine Junior-Hypothek aufgenommen werden kann. Der Kreditgeber kann auch die Anzahl der nachrangigen Hypotheken einschränken, die der Kreditnehmer annehmen kann.
Mit nachrangigen Hypotheken ist häufig ein erhöhtes Ausfallrisiko verbunden. Dies hat dazu geführt, dass die Kreditgeber für nachrangige Hypotheken im Vergleich zu erstrangigen Hypotheken höhere Zinssätze verlangen. Die Einführung von mehr Schulden durch eine nachrangige Hypothek könnte bedeuten, dass der Kreditnehmer mehr Geld für sein Haus schuldet, als es auf dem Markt bewertet wird.
Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, mit seinen Zahlungen Schritt zu halten und das Haus in die Zwangsvollstreckung gerät, besteht für den Kreditgeber, der die nachrangige Hypothek bereitgestellt hat, möglicherweise das Risiko, dass er seine Mittel nicht zurückerhält. Beispielsweise könnte die Auszahlung an den Inhaber einer vorrangigen Hypothek das gesamte oder den größten Teil des Vermögens aufbrauchen. Das würde bedeuten, dass der Kreditgeber für die nachrangige Hypothek unbezahlt bleiben könnte.
Andere Überlegungen
Kreditnehmer suchen möglicherweise nachrangige Hypotheken, um Kreditkartenschulden abzuzahlen oder den Kauf eines Autos zu decken. Beispielsweise könnte ein Kreditnehmer eine nachrangige Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren anstreben, um über die Mittel zu verfügen, um einen Autokredit mit einer Laufzeit von fünf Jahren zurückzuzahlen. Wenn durch nachrangige Hypotheken neue Schulden aufgenommen werden, ist es möglich, dass der Kreditnehmer seine wachsenden Verpflichtungen nicht mehr zurückzahlen kann. Da das Haus als Sicherheit dient, könnten Kreditnehmer, selbst wenn sie vorrangige Hypotheken zurückzahlen, mit einer Zwangsvollstreckung für nachrangige Hypotheken konfrontiert werden, die in Verzug geraten.
Höhepunkte
Eine nachrangige Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, das zusätzlich zur Haupthypothek der Immobilie gewährt wird.
Nachrangige Hypotheken sind oft mit höheren Zinssätzen und niedrigeren Darlehensbeträgen verbunden und können zusätzlichen Beschränkungen und Beschränkungen unterliegen.
Home-Equity-Darlehen und HELOCs werden oft als zweite Hypotheken verwendet.
Hausbesitzer können eine Junior-Hypothek beantragen, um große Anschaffungen wie einen Umbau des Hauses, Studiengebühren oder ein neues Fahrzeug zu finanzieren.
