Młodszy kredyt hipoteczny
Co to jest młodszy kredyt hipoteczny?
Hipoteka podrzędna to hipoteka podporządkowana pierwszej lub wcześniejszej (senior) hipotece. Hipoteka podporządkowana często odnosi się do drugiej hipoteki,. ale może to być również trzecia lub czwarta hipoteka (np. pożyczki pod zastaw domu lub linie kredytowe (HELOC)). W przypadku przejęcia w pierwszej kolejności zostanie spłacona hipoteka uprzywilejowana (pierwsza).
Zrozumienie Junior Mortgage
Hipoteka podporządkowana jest hipoteką podporządkowaną zawartą w czasie, gdy nadal obowiązuje hipoteka pierwotna. W przypadku niewykonania zobowiązania pierwotna hipoteka otrzyma wszystkie wpływy z likwidacji nieruchomości, aż do jej spłaty. Ponieważ hipoteki podporządkowane będą spłacane dopiero po spłacie pierwszego kredytu hipotecznego, oprocentowanie hipoteki podporządkowanej jest zwykle wyższe, a pożyczana kwota będzie niższa niż w przypadku pierwszego kredytu hipotecznego.
Powszechne zastosowania hipotek podrzędnych obejmują kredyty hipoteczne typu „piggy-back” (kredyty hipoteczne 80-10-10) i pożyczki pod zastaw domu. Kredyty hipoteczne typu „piggy-back” umożliwiają kredytobiorcom, którzy mają mniej niż 20% zaliczki, unikają kosztownego prywatnego ubezpieczenia hipotecznego. Pożyczki pod zastaw domu są często wykorzystywane do pozyskiwania kapitału na dom w celu spłaty innych długów lub dokonania dodatkowych zakupów. Każdy scenariusz pożyczkowy powinien być dokładnie i dokładnie przeanalizowany.
Ograniczenia i limity w realizacji młodszych kredytów hipotecznych
Hipoteka podrzędna może nie być dozwolona przez posiadacza hipoteki początkowej. Jeśli w hipotece istnieją warunki, które pozwalają na ustanowienie hipotek podporządkowanych, mogą istnieć wymagania, które kredytobiorca musi spełnić, zanim to zrobi. Na przykład, przed zaciągnięciem hipoteki podporządkowanej może być konieczne spłacenie pewnej kwoty hipoteki uprzywilejowanej. Pożyczkodawca może również ograniczyć liczbę hipotecznych kredytów hipotecznych, które pożyczkobiorca może zaciągnąć.
Zwiększone ryzyko niewypłacalności jest często związane z hipotekami podrzędnymi. Doprowadziło to do tego, że kredytodawcy naliczali wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych podrzędnych w porównaniu z kredytami hipotecznymi uprzywilejowanymi. Wprowadzenie większego zadłużenia poprzez hipotekę podporządkowaną może oznaczać, że kredytobiorca jest winien więcej pieniędzy za swój dom, niż jest to wyceniane na rynku.
Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie nadążyć za płatnościami, a dom przepada, pożyczkodawca, który udzielił hipoteki podporządkowanej, może być narażony na ryzyko, że nie odzyska swoich środków. Na przykład wypłata dla posiadacza uprzywilejowanego kredytu hipotecznego może wydać wszystkie lub większość aktywów. Oznaczałoby to, że pożyczkodawca hipotecznego kredytu hipotecznego może nie zostać spłacony.
Inne uwagi
Kredytobiorcy mogą ubiegać się o hipoteki podrzędne w celu spłaty zadłużenia karty kredytowej lub pokrycia zakupu samochodu. Na przykład kredytobiorca może ubiegać się o kredyt hipoteczny typu junior na okres 15 lat, aby mieć środki na spłatę kredytu samochodowego na okres pięciu lat. Ponieważ nowe zadłużenie jest wprowadzane poprzez hipoteki podporządkowane, możliwe jest, że kredytobiorca nie będzie w stanie spłacać narastających zobowiązań. Ponieważ dom służy jako zabezpieczenie, nawet jeśli spłacają uprzywilejowane kredyty hipoteczne, kredytobiorcy mogą stanąć w obliczu przejęcia hipotek podrzędnych, które przepadają.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Kredyt hipoteczny podrzędny to kredyt mieszkaniowy udzielany jako dodatek do hipoteki pierwotnej nieruchomości.
Kredyty hipoteczne typu Junior często mają wyższe oprocentowanie i niższe kwoty kredytu i mogą podlegać dodatkowym ograniczeniom i ograniczeniom.
Pożyczki pod zastaw domu i HELOC są często używane jako drugi kredyt hipoteczny.
Właściciele domów mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny, aby sfinansować duże zakupy, takie jak przebudowa domu, czesne lub nowy pojazd.
