حساب التحويل المرتبط

ما هو حساب التحويل المرتبط؟

حساب التحويل المرتبط هو عندما تكون الحسابات التي يحتفظ بها فرد في مؤسسة مالية مرتبطة ببعضها البعض من أجل تمكين تحويل الأموال من وإلى بعضهم البعض. أكثر حسابات التحويل المرتبطة شيوعًا هي من حسابات التوفير إلى الحسابات الجارية أو حسابات بطاقات الائتمان. الغرض من استخدام حسابات التحويل المرتبطة هو تجنب رسوم الفائدة أو العقوبات على السحب على المكشوف باستخدام الأموال المعلقة في حساب التوفير.

فهم حساب التحويل المرتبط

على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك حسابًا جاريًا برصيد 1500 دولار لمصروفاتك الشهرية ، وبطاقة ائتمان بحد ائتماني 2000 دولار ، وحساب توفير يدفع لك فائدة سنوية بنسبة 2٪ ولديه رصيد 10000 دولار. معدل الفائدة على تسهيلات السحب على المكشوف على الحساب الجاري هو 7٪ ؛ سيؤدي تجاوز الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية إلى غرامة قدرها 50 دولارًا أمريكيًا بالإضافة إلى فائدة بنسبة 20٪.

تقوم بإعداد تحويلات مرتبطة من شأنها تلقائيًا (أ) تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك إلى حسابك الجاري إذا كان مكشوفًا ، و (ب) تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك إلى حساب بطاقتك الائتمانية لسداد رصيد البطاقة شهريًا- نهاية أو إذا تجاوزت حد الائتمان قبل نهاية الشهر.

افترض أن لديك نفقات باهظة للتسوق في عطلة شهر ديسمبر وأنفق 2500 دولار من حسابك الجاري وشحن 3000 دولار من بطاقتك الائتمانية. لحسن الحظ ، فإن بصرك في إعداد حسابات التحويل المرتبطة سيوفر لك حزمة.

إذا لم يكن لديك حسابات التحويل المرتبطة في مكانها الصحيح ، فإن السحب على المكشوف في الحساب الجاري سيكلفك 5.83 دولارًا في الفائدة الشهرية (أي {1000 دولار × 7٪} / 12) ، بينما تجاوز الحد على بطاقتك الائتمانية سيكلفك 50 دولارًا أمريكيًا أو أكثر. 50 دولارًا أمريكيًا في الفائدة الشهرية (الفائدة المفترضة على رصيد البطاقة بالكامل البالغ 3000 دولار أمريكي) ، ليصبح المجموع 105.83 دولارًا أمريكيًا.

ولكن باستخدام التحويلات المرتبطة من حساب التوفير الخاص بك ، فإنك تتجنب الفائدة البالغة 5.83 دولارًا أمريكيًا على الحساب الجاري السحب على المكشوف ، بالإضافة إلى غرامة قدرها 100 دولار أمريكي وفائدة على رصيد البطاقة. إن سداد رصيد البطاقة البالغ 3000 دولار بالكامل ، بالإضافة إلى تحويل 1000 دولار إلى الحساب الجاري ، من شأنه أن يستنفد حساب التوفير بمقدار 4000 دولار ، مما يؤدي إلى خسارة فائدة قدرها 6.67 دولار. ولكن هذا ثمن ضئيل يجب دفعه ، مقارنة بـ 105.83 دولارًا أمريكيًا الذي سيكلفه إذا لم يتم ربط حساباتك.

حماية السحب على المكشوف

عادة ، يحدث السحب على المكشوف عندما يقوم صاحب الحساب بسحب أكثر مما لديه من حسابه الجاري. عندما يحدث هذا ، يتم فرض رسوم NSF على الفرد أو الشركة (أموال غير كافية) أو رسوم السحب على المكشوف ، والتي يبلغ متوسطها 35 دولارًا لكل معاملة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يُفرض عليه رسم سحب على المكشوف ، على سبيل المثال 30 دولارًا ، للموافقة على معاملة الخصم التي تتجاوز الأموال المتاحة لديه.

يجوز لصاحب الحساب الذي يرغب في حماية نفسه في حالة نفاد الأموال في وقت ما في المستقبل اختيار حماية السحب على المكشوف. حماية السحب على المكشوف هي ، في الواقع ، قرض يمكن السحب عليه تلقائيًا إذا كان الحساب يحتوي على أموال غير كافية.