Tilknyttet overførselskonto

Hvad er en tilknyttet overførselskonto?

En tilknyttet overførselskonto er, når en persons konti i et pengeinstitut er forbundet med hinanden for at muliggøre overførsel af midler til og fra hinanden. De mest almindelige linkede overførselskonti er fra opsparingskonti til checkkonti eller kreditkortkonti. Formålet med at bruge tilknyttede overførselskonti er at undgå renteudgifter eller bøder på overtræk ved at bruge de midler, der er parkeret på en opsparingskonto.

Forstå linket overførselskonto

Lad os for eksempel sige, at du har en checkkonto med en saldo på $1.500 til dine månedlige udgifter, et kreditkort med en kreditgrænse på $2.000 og en opsparingskonto, der betaler dig en årlig rente på 2% og har en saldo på $10.000. Renten for kassekreditten på checkkontoen er 7 %; overskridelse af grænsen på dit kreditkort ville resultere i en bøde på $50 plus renter på 20%.

Du opretter tilknyttede overførsler, der automatisk (a) overfører penge fra din opsparingskonto til din checkkonto, hvis den er overtrukket, og (b) overfører penge fra din opsparingskonto til din kreditkortkonto for at betale ud på kortsaldoen ved måned- slutningen, eller hvis du overskrider kreditgrænsen inden udgangen af måneden.

Antag, at du har store udgifter til ferieindkøb i december og bruger 2.500 USD fra din checkkonto og opkræver 3.000 USD på dit kreditkort. Heldigvis ville din forudseenhed i at oprette de tilknyttede overførselskonti spare dig for et bundt.

Hvis du ikke havde de tilknyttede overførselskonti på plads, ville overtrækket på checkkontoen koste dig $5,83 i månedlig rente (dvs. {$1.000 x 7%} / 12), mens overskridelse af grænsen på dit kreditkort ville koste dig $50 + $50 i månedlig rente (renter antaget på den fulde $3.000 kortsaldo), for i alt $105,83.

Men ved at bruge de tilknyttede overførsler fra din opsparingskonto, undgår du $5,83 renten på checkkontoens kassekredit plus $100-bøden og renter på kortsaldoen. Udbetaling af kortets saldo på $3.000 i sin helhed, plus overførsel af $1.000 til checkkontoen, ville opbruge opsparingskontoen med $4.000, hvilket resulterer i den mistede rente på $6,67. Men det er en lille pris at betale, sammenlignet med de $105,83 det ville koste, hvis dine konti ikke var linket.

Overtræksbeskyttelse

Normalt opstår en kassekredit, når en kontohaver hæver mere, end han har fra sin checkkonto. Når dette sker, bliver den enkelte eller virksomhed opkrævet et NSF-gebyr (Ikke-tilstrækkelige midler) eller kassekredit, som i gennemsnit er $35 pr. transaktion. Derudover kan han blive opkrævet et overtræksgebyr på f.eks. $30 for at godkende en debettransaktion, der overstiger hans disponible midler.

En kontohaver, der ønsker at beskytte sig selv i tilfælde af, at han mangler midler på et tidspunkt i fremtiden, kan vælge overtræksbeskyttelse. Overtræksbeskyttelse er i realiteten et lån, der automatisk kan trækkes på, hvis en konto ikke har tilstrækkelige midler.