Linkitetty siirtotili

Mikä on linkitetty siirtotili?

siirtotilillä tarkoitetaan sitä, kun yksityishenkilön tilit rahoituslaitoksessa yhdistetään toisiinsa varojen siirtämisen mahdollistamiseksi toisilleen ja toisilta. Yleisimmät linkitetyt siirtotilit ovat säästötililtä shekkitileille tai luottokorttitileille. Linkitettyjen siirtotilien käytön tarkoituksena on välttää tilinylitysten korkomaksuja tai sakkoja käyttämällä säästötilille pysäköityjä varoja.

Linkitetyn siirtotilin ymmärtäminen

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on sekkitili,. jonka saldo on 1 500 dollaria kuukausittaisia kuluja varten, luottokortti, jonka luottoraja on 2 000 dollaria, ja säästötili,. joka maksaa sinulle 2 prosentin vuosikorkoa ja jonka saldo on 10 000 dollaria. Sekkitilillä olevan tilinylityksen korko on 7 %; luottokorttisi rajan ylittäminen johtaisi 50 dollarin sakkomaksuun ja 20 prosentin korkoon.

Määrität linkitetyt siirrot, jotka automaattisesti (a) siirtävät varat säästötililtäsi shekkitilillesi, jos se ylittyy, ja (b) siirtävät varoja säästötililtäsi luottokorttitilillesi maksaaksesi kortin saldon kuukausittain lopussa tai jos ylität luottorajan ennen kuukauden loppua.

Oletetaan, että sinulla on suuria kuluja lomaostoksista joulukuussa ja käytät 2 500 dollaria sekkitililtäsi ja veloitat 3 000 dollaria luottokortiltasi. Onneksi kaukonäköisyytesi linkitettyjen siirtotilien määrittämisessä säästäisi sinulle paketin.

Jos sinulla ei ollut yhdistettyjä siirtotilejä, sekkitilin tilinylitys maksaisi sinulle 5,83 $ kuukausikorkoa (eli {1 000 $ x 7 %} / 12), kun taas luottokorttisi rajan ylittäminen maksaisi sinulle 50 $ + 50 dollarin kuukausikorko (korko oletetaan koko 3 000 dollarin kortin saldolle), yhteensä 105,83 dollaria.

Mutta käyttämällä säästötililtäsi linkitettyjä siirtoja vältät 5,83 dollarin koron shekkitilin ylityksestä sekä 100 dollarin sakon ja kortin saldon koron . Kortin 3 000 dollarin saldon maksaminen kokonaisuudessaan sekä 1 000 dollarin siirtäminen shekkitilille kuluttaisi säästötiliä 4 000 dollarilla, mikä johtaisi 6,67 dollarin koron menettämiseen. Mutta se on pieni hinta maksettavaksi verrattuna 105,83 dollariin, joka maksaisi, jos tilejäsi ei linkitettäisi.

Tilinylityssuojaus

Normaalisti tilinylitys tapahtuu, kun tilinomistaja nostaa enemmän kuin hänellä on sekkitililtään. Kun näin tapahtuu, henkilöltä tai yritykseltä veloitetaan NSF -maksu (riittämättömät varat) tai tilinylitysmaksu, joka on keskimäärin 35 dollaria tapahtumaa kohden. Lisäksi häneltä voidaan veloittaa esimerkiksi 30 dollarin tilinylitysmaksu, jos hän hyväksyy veloitustapahtuman, joka ylittää hänen käytettävissä olevat varat.

Tilinomistaja, joka haluaa suojella itseään siltä varalta, että rahat loppuvat joskus tulevaisuudessa, voi valita tilinylityssuojan. Sekkinylityssuoja on käytännössä laina, joka voidaan nostaa automaattisesti, jos tilillä ei ole riittävästi varoja.