Conto di trasferimento collegato

Che cos'è un conto di trasferimento collegato?

Un conto di trasferimento collegato è quando i conti detenuti da un individuo presso un istituto finanziario sono collegati tra loro al fine di consentire il trasferimento di fondi da e verso l'altro. I conti di trasferimento collegati più comuni vanno dai conti di risparmio ai conti correnti o ai conti di carte di credito. Lo scopo dell'utilizzo di conti di trasferimento collegati è quello di evitare interessi o sanzioni sugli scoperti utilizzando i fondi parcheggiati in un conto di risparmio.

Comprensione dell'account di trasferimento collegato

Ad esempio, supponiamo che tu abbia un conto corrente con un saldo di $ 1.500 per le tue spese mensili, una carta di credito con un limite di credito di $ 2.000 e un conto di risparmio che ti paga un interesse annuo del 2% e ha un saldo di $ 10.000. Il tasso di interesse per l' impianto di scoperto sul conto corrente è del 7%; il superamento del limite sulla tua carta di credito comporterebbe una penale di $ 50 più interessi del 20%.

Imposti trasferimenti collegati che trasferirebbero automaticamente (a) fondi dal tuo conto di risparmio al tuo conto corrente in caso di scoperto e (b) trasferirebbero fondi dal tuo conto di risparmio al conto della carta di credito per saldare il saldo della carta al mese- fine o se si supera il limite di credito prima della fine del mese.

Supponiamo di avere spese pesanti per lo shopping natalizio a dicembre e di spendere $ 2.500 dal tuo conto corrente e addebitare $ 3.000 sulla tua carta di credito. Fortunatamente, la tua lungimiranza nella creazione dei conti di trasferimento collegati ti farebbe risparmiare un sacco.

Se non avevi i conti di trasferimento collegati, lo scoperto sul conto corrente ti costerebbe $ 5,83 di interessi mensili (cioè {$ 1.000 x 7%} / 12), mentre superare il limite sulla tua carta di credito ti costerebbe $ 50 + $ 50 di interessi mensili (interessi assunti sull'intero saldo della carta di $ 3.000), per un totale di $ 105,83.

Ma utilizzando i trasferimenti collegati dal tuo conto di risparmio, eviti l'interesse di $ 5,83 sullo scoperto del conto corrente, più la penale di $ 100 e gli interessi sul saldo della carta. Il pagamento completo del saldo della carta di $ 3.000, oltre al trasferimento di $ 1.000 sul conto corrente, esaurirebbe il conto di risparmio di $ 4.000, con conseguente perdita di interessi di $ 6,67. Ma questo è un piccolo prezzo da pagare, rispetto ai $ 105,83 che costerebbe se i tuoi account non fossero collegati.

Protezione da scoperto

Normalmente, uno scoperto si verifica quando un titolare di un conto preleva più di quanto ha dal suo conto corrente. Quando ciò accade, all'individuo o all'azienda viene addebitata una commissione NSF (fondi non sufficienti) o una commissione di scoperto, che è in media di $ 35 per transazione. Inoltre, potrebbe essere addebitata una commissione di scoperto di, diciamo $ 30, per l'approvazione di una transazione di debito che supera i suoi fondi disponibili.

Un titolare di conto che desidera proteggersi in caso di mancanza di fondi in futuro può optare per la protezione dallo scoperto. La protezione dallo scoperto è, in effetti, un prestito che può essere automaticamente utilizzato se un conto ha fondi insufficienti.