Länkat överföringskonto

Vad är ett länkat överföringskonto?

Ett länkat överföringskonto är när konton som innehas av en individ på ett finansinstitut är kopplade till varandra för att möjliggöra överföring av medel till och från varandra. De vanligaste länkade överföringskontona är från sparkonton till checkkonton eller kreditkortskonton. Syftet med att använda länkade överföringskonton är att undvika räntekostnader eller straffavgifter på övertrassering genom att använda de medel som är parkerade på ett sparkonto.

Förstå länkat överföringskonto

Säg till exempel att du har ett checkkonto med ett saldo på 1 500 USD för dina månatliga utgifter, ett kreditkort med en kreditgräns på 2 000 USD och ett sparkonto som betalar dig årlig ränta på 2 % och har ett saldo på 10 000 USD. Räntan för checkräkningskrediten på checkkontot är 7 %; överskrider gränsen på ditt kreditkort skulle det resultera i en straffavgift på 50 USD plus ränta på 20 %.

Du ställer in länkade överföringar som automatiskt (a) överför pengar från ditt sparkonto till ditt checkkonto om det är övertrasserat, och (b) överför pengar från ditt sparkonto till ditt kreditkortskonto för att betala av kortsaldot vid månad- slut eller om du överskrider kreditgränsen före månadsskiftet.

Anta att du har stora utgifter för semestershopping i december och spenderar 2 500 USD från ditt checkkonto och laddar 3 000 USD från ditt kreditkort. Lyckligtvis skulle din förutseende när du konfigurerar de länkade överföringskontona spara dig ett paket.

Om du inte hade de länkade överföringskontona på plats skulle övertrasseringen på checkkontot kosta dig 5,83 USD i månadsränta (dvs {$1 000 x 7%} / 12), medan överskridandet av gränsen på ditt kreditkort skulle kosta dig 50 USD + $50 i månatlig ränta (ränta antas på hela $3 000 kortsaldo), för totalt $105,83.

Men genom att använda de länkade överföringarna från ditt sparkonto slipper du räntan på 5,83 USD på checkkontots övertrassering, plus 100 USD i straffavgift och ränta på kortsaldot. Att betala av kortets saldo på 3 000 USD i sin helhet, plus att överföra 1 000 USD till checkkontot, skulle tömma sparkontot med 4 000 USD, vilket resulterade i en förlorad ränta på 6,67 USD. Men det är ett litet pris att betala, jämfört med de $105,83 det skulle kosta om dina konton inte var länkade.

Övertrasseringsskydd

Normalt uppstår en övertrassering när en kontohavare tar ut mer än han har från sitt checkkonto. När detta händer debiteras individen eller företaget en NSF-avgift (Non-sufficient Funds) eller övertrasseringsavgift, som i genomsnitt är 35 USD per transaktion. Dessutom kan han debiteras en övertrasseringsavgift på, säg $30, för att godkänna en debettransaktion som överstiger hans tillgängliga medel.

En kontoinnehavare som vill skydda sig i händelse av att han får ont om pengar någon gång i framtiden kan välja övertrasseringsskydd. Övertrasseringsskydd är i själva verket ett lån som automatiskt kan dras på om ett konto har otillräckliga medel.