Tengdur millifærslureikningur

Hvað er tengdur millifærslureikningur?

millifærslureikningur er þegar reikningar í eigu einstaklings hjá fjármálastofnun eru tengdir innbyrðis til að hægt sé að millifæra fjármuni til og frá öðrum. Algengustu tengdir millifærslureikningar eru frá sparireikningum til ávísanareikninga eða kreditkortareikninga. Tilgangurinn með því að nota tengda millifærslureikninga er að forðast vaxtagjöld eða viðurlög vegna yfirdráttarlána með því að nota það fjármagn sem lagt er á sparnaðarreikning.

Skilningur á tengdum millifærslureikningi

Segðu til dæmis að þú sért með tékkareikning með innstæðu upp á $1.500 fyrir mánaðarlega útgjöldin þín, kreditkort með lánsheimild upp á $2.000 og sparnaðarreikning sem greiðir þér 2% árlega vexti og hefur stöðuna $10.000. Vextir á yfirdráttarheimild á tékkareikningi eru 7%; Ef farið er yfir mörkin á kreditkortinu þínu myndi það leiða til $50 sekt auk 20% vaxta.

Þú setur upp tengdar millifærslur sem myndu sjálfkrafa (a) flytja fjármuni af sparnaðarreikningnum þínum yfir á tékkareikninginn þinn ef hann er yfirdreginn og (b) flytja fjármuni af sparnaðarreikningnum þínum yfir á kreditkortareikninginn þinn til að greiða upp kortastöðuna í mánuði- lok eða ef þú ferð yfir lánamörk fyrir mánaðamót.

Gerðu ráð fyrir að þú hafir mikinn kostnað vegna fríverslunar í desember og eyðir $2.500 af tékkareikningnum þínum og rukkar $3.000 á kreditkortið þitt. Sem betur fer myndi framsýni þín við að setja upp tengda millifærslureikninga spara þér búnt.

Ef þú værir ekki með tengda millifærslureikninga á sínum stað myndi yfirdrátturinn á tékkareikningnum kosta þig $5,83 í mánaðarvexti (þ.e. {$1.000 x 7%} / 12), en að fara yfir hámarkið á kreditkortinu þínu myndi kosta þig $50 + $50 í mánaðarvexti (áætlað er að vextir verði af heildarupphæð $3.000 korta), samtals $105,83.

En með því að nota tengdu millifærslurnar af sparireikningnum þínum, forðastu $5,83 vexti af yfirdráttarreikningi á tékkareikningnum, auk $100 sektar og vaxta af kortastöðunni. Að greiða upp kortastöðuna upp á $3.000 að fullu, auk flutnings $1.000 á tékkareikninginn, myndi tæma sparireikninginn um $4.000, sem leiðir til tapaðra vaxta upp á $6,67. En það er lítið verð að borga, samanborið við $105,83 sem það myndi kosta ef reikningarnir þínir væru ekki tengdir.

Yfirdráttarvernd

Yfirdráttarlán á sér venjulega stað þegar reikningseigandi tekur meira út af tékkareikningi sínum en hann á. Þegar þetta gerist er einstaklingurinn eða fyrirtækið rukkað um NSF gjald (Non-sufficient Funds) eða yfirdráttargjald, sem er að meðaltali $35 fyrir hverja færslu. Að auki gæti hann verið rukkaður um yfirdráttargjald, td $30, fyrir að samþykkja debetfærslu sem er umfram tiltækt fé hans.

Reikningshafi sem vill verja sig ef hann skortir fé einhvern tíma í framtíðinni getur valið yfirdráttarvernd. Yfirdráttarvernd er í raun lán sem hægt er að taka sjálfkrafa á ef reikningur hefur ekki nægilegt fé.