Tilknyttet overføringskonto

Hva er en koblet overføringskonto?

En koblet overføringskonto er når kontoer som holdes av en person i en finansinstitusjon er koblet til hverandre for å muliggjøre overføring av midler til og fra hverandre. De vanligste koblede overføringskontoene er fra sparekontoer til brukskontoer eller kredittkortkontoer. Hensikten med å bruke tilknyttede overføringskontoer er å unngå rentekostnader eller bøter på overtrekk ved å bruke midlene parkert på en sparekonto.

Forstå koblet overføringskonto

For eksempel, si at du har en brukskonto med en saldo på $1500 for dine månedlige utgifter, et kredittkort med en kredittgrense på $2000 og en sparekonto som betaler deg årlig rente på 2% og har en saldo på $10.000. Renten for kassekreditten på brukskontoen er 7 %; overskridelse av grensen på kredittkortet ditt vil resultere i en straff på $50 pluss renter på 20%.

Du setter opp tilknyttede overføringer som automatisk (a) overfører midler fra sparekontoen din til brukskontoen din hvis den er overtrukket, og (b) overfører midler fra sparekontoen din til kredittkortkontoen din for å betale ned kortsaldoen ved måned- slutt eller hvis du overskrider kredittgrensen før månedsskiftet.

Anta at du har store utgifter til feriehandel i desember og bruker $2500 fra brukskontoen din og belaster $3000 fra kredittkortet ditt. Heldigvis ville fremsynet i å sette opp de tilknyttede overføringskontoene spare deg for en pakke.

Hvis du ikke hadde de tilknyttede overføringskontoene på plass, ville overtrekket på brukskontoen koste deg $5,83 i månedlig rente (dvs. {$1000 x 7%} / 12), mens overskridelse av kredittkortet ditt ville koste deg $50 + $50 i månedlig rente (rente antatt på hele $3000 kortsaldoen), for totalt $105,83.

Men ved å bruke de tilknyttede overføringene fra sparekontoen din unngår du $5,83-renten på kassekreditten, pluss $100-straffen og renten på kortsaldoen. Å betale av kortets saldo på $3000 i sin helhet, pluss å overføre $1000 til brukskontoen, ville tømme sparekontoen med $4000, noe som resulterer i tapt rente på $6,67. Men det er en liten pris å betale, sammenlignet med $105,83 det ville koste hvis kontoene dine ikke var koblet sammen.

Overtrekksbeskyttelse

Normalt oppstår en kassekreditt når en kontoinnehaver tar ut mer enn han har fra brukskontoen sin. Når dette skjer, belastes individet eller bedriften et NSF-gebyr (Non-sufficient Funds) eller kassekreditt, som i gjennomsnitt er $35 per transaksjon. I tillegg kan han bli belastet med et kassekredittgebyr på, for eksempel $30, for å godkjenne en debettransaksjon som overstiger hans tilgjengelige midler.

En kontoinnehaver som ønsker å beskytte seg selv i tilfelle han mangler midler på et tidspunkt i fremtiden, kan velge overtrekksbeskyttelse. Overtrekksbeskyttelse er i realiteten et lån som automatisk kan trekkes på hvis en konto ikke har nok midler.