Cuenta de transferencia vinculada
¿Qué es una cuenta de transferencia vinculada?
Una cuenta de transferencia vinculada es cuando las cuentas de una persona en una institución financiera están conectadas entre sà para permitir la transferencia de fondos entre sÃ. Las cuentas de transferencia vinculadas más comunes son de cuentas de ahorro a cuentas corrientes o cuentas de tarjetas de crédito. El propósito de usar cuentas de transferencia vinculadas es evitar cargos por intereses o multas por sobregiros al usar los fondos estacionados en una cuenta de ahorros.
Comprender la cuenta de transferencia vinculada
Por ejemplo, supongamos que tiene una cuenta corriente con un saldo de $1500 para sus gastos mensuales, una tarjeta de crédito con un lÃmite de crédito de $2000 y una cuenta de ahorros que le paga un interés anual del 2 % y tiene un saldo de $10 000. La tasa de interés para la facilidad de sobregiro en la cuenta corriente es del 7%; exceder el lÃmite de su tarjeta de crédito resultarÃa en una multa de $50 más intereses al 20%.
Configuró transferencias vinculadas que automáticamente (a) transferirÃan fondos de su cuenta de ahorros a su cuenta corriente si está sobregirada, y (b) transferirÃan fondos de su cuenta de ahorros a su cuenta de tarjeta de crédito para liquidar el saldo de la tarjeta al mes. o si supera el lÃmite de crédito antes de fin de mes.
Suponga que tiene grandes gastos para las compras navideñas en diciembre y gasta $2,500 de su cuenta corriente y carga $3,000 a su tarjeta de crédito. Afortunadamente, su previsión al configurar las cuentas de transferencia vinculadas le ahorrarÃa un montón.
Si no tuviera las cuentas de transferencia vinculadas, el sobregiro en la cuenta corriente le costarÃa $5.83 en intereses mensuales (es decir, {$1,000 x 7%} / 12), mientras que exceder el lÃmite de su tarjeta de crédito le costarÃa $50 + $50 de interés mensual (interés asumido sobre el saldo total de la tarjeta de $3000), para un total de $105,83.
Pero al usar las transferencias vinculadas desde su cuenta de ahorros, evita el interés de $5.83 sobre el sobregiro de la cuenta corriente, más la multa de $100 y el interés sobre el saldo de la tarjeta. Pagar el saldo total de la tarjeta de $3,000, además de transferir $1,000 a la cuenta corriente, agotarÃa la cuenta de ahorros en $4,000, lo que resultarÃa en una pérdida de interés de $6.67. Pero ese es un pequeño precio a pagar, en comparación con los $105.83 que costarÃa si sus cuentas no estuvieran vinculadas.
Proteccion DE sobregiro
Normalmente, un sobregiro ocurre cuando el titular de una cuenta retira más de lo que tiene de su cuenta corriente. Cuando esto sucede, a la persona o empresa se le cobra un cargo por insuficiencia de fondos ( NSF, por sus siglas en inglés) o cargo por sobregiro, cuyo promedio es de $35 por transacción. Además, se le puede cobrar un cargo por sobregiro de, digamos $30, por aprobar una transacción de débito que exceda sus fondos disponibles.
Un titular de cuenta que desee protegerse en caso de que se quede sin fondos en algún momento en el futuro puede optar por la protección contra sobregiros. La protección contra sobregiros es, en efecto, un préstamo que se puede retirar automáticamente si una cuenta no tiene fondos suficientes.
