لا إعادة التمويل النقدي
ما هو عدم إعادة التمويل النقدي؟
يشير مصطلح إعادة التمويل غير النقدي إلى إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي بمبلغ يساوي أو يقل عن رصيد القرض القائم (بالإضافة إلى أي تكاليف إضافية لتسوية القرض). يتم القيام به في المقام الأول لخفض معدل الفائدة على القرض و / أو لتغيير بعض شروط الرهن العقاري.
إعادة التمويل غير النقدية هي نوع من معدل إعادة التمويل ومصطلحها ، ويمكن مقارنتها بإعادة التمويل النقدي.
فهم عدم إعادة التمويل النقدي
إعادة تمويل القرض هو خيار للمقترضين الذين يسعون إلى إجراء تعديلات مواتية لشروط القرض. يمكن أن تكون عمليات إعادة التمويل شائعة بالنسبة لقروض الرهن العقاري بسبب تنوع القروض والمزايا التي يمكن العثور عليها في العديد من المواقف المختلفة.
عادة ، يمكن تجميع عمليات إعادة تمويل القروض في فئتين: السحب النقدي وعدم السحب النقدي. في إعادة التمويل النقدي ، يضيف المقترض إلى رصيده الأساسي. في حالة عدم إعادة التمويل النقدي ، يقوم المقترض بإعادة تمويل الرصيد الأساسي فقط أو ربما أقل.
القرض المعاد تمويله غير النقدي هو نوع شائع من القروض المستخدمة في صفقات إعادة تمويل الرهن العقاري القياسية. ويركز على تحسين سعر الفائدة الذي يتحمله المقترض على القرض من أجل تسهيل توفير التكاليف. وقد يؤدي أيضًا إلى تقصير أو إطالة مدة القرض لتقديم خدمة أفضل للمقترض.
تعتمد قروض السحب النقدي وعدم وجود قروض نقدية على الممتلكات العقارية الأساسية كضمان. يمكن أن تكون الفروق الرئيسية للنظر في السحب النقدي مقابل عدم السحب النقدي هي الرصيد المدفوع إلى جانب حقوق الملكية العقارية المتراكمة والقرض الحالي مقابل القيمة. قد ينظر المقترض الذي سدد جزءًا كبيرًا من رهنه العقاري إلى إعادة تمويل قرض السحب النقدي لأن لديه حقوق ملكية متاحة. لا تؤدي عمليات إعادة التمويل النقدي إلى زيادة العائد الأساسي أو توفير أي أموال إضافية.
إعتبارات خاصة
بيئة سعر الفائدة
يمكن أن تحدث إعادة التمويل في جميع أنواع بيئات السوق. ومع ذلك ، فهي تحظى بشعبية خاصة عندما تنخفض أسعار الفائدة. توفر بيئة أسعار الفائدة المنخفضة الفرصة للاستفادة من معدلات الفائدة المنخفضة التي يقدمها المقرضون. عندما تنخفض الأسعار ، قد يختار المقترضون إعادة تمويل قروضهم بمعدل أقل.
قد يوفر سوق إقراض الرهن العقاري أيضًا فرصًا أخرى لإعادة التمويل بما يتجاوز مجرد المعدلات المنخفضة بسبب العديد من أنواع قروض الرهن العقاري المتاحة. يتمتع المقترضون بخيار الاختيار من بين العديد من الاختلافات في قروض الرهن العقاري ، بما في ذلك:
الرهون العقارية ذات العائد الثابت
الرهون العقارية متغيرة السعر
قروض عقارية جامبو
الرهون العقارية المؤمنة من قبل الحكومة
قروض عقارية للفائدة فقط
غالبًا ما تكون إعادة التمويل من معدل ثابت واحد إلى معدل ثابت أقل حافزًا. ومع ذلك ، عندما ترتفع الأسعار ، قد يرغب المقترضون في القروض ذات السعر المتغير أو المعدل القابل للتعديل أيضًا في إعادة التمويل لمنع تكاليف أسعار الفائدة الخاصة بهم من الارتفاع. يجب على المقترضين توخي الحذر وبذل العناية الواجبة عند إعادة تمويل قرض الرهن العقاري. هناك عدة خيارات لإعادة التمويل. علاوة على ذلك ، ستستمر شروط القرض الجديدة للمقترض عادةً خلال المدة المتبقية للقرض ، لذلك من المهم أن يتفاوض المقترض بشأن أفضل الشروط الممكنة.
قد لا يدرك المقترضون الذين يختارون استحقاقًا طويل الأجل لقرض غير نقدي أنه حتى مع إعادة التمويل بسعر أقل ، فإنهم سيدفعون فائدة أكبر بمرور الوقت. قد يتغاضى العديد من المقترضين الذين لا يسعون للحصول على قروض لسحب الأموال عن فرصة الحصول على أموال إضافية من الأسهم المتاحة في منازلهم بمعدل اقتراض يمكن أن يكون أقل من قروض ملكية المنازل التقليدية أو خطوط ائتمان ملكية المنازل.
ستكون الرسوم أيضًا عاملاً لأي نوع من إعادة تمويل قروض الرهن العقاري. تتضمن معظم معاملات إعادة التمويل تكاليف مباشرة إضافية ، والتي يتداولها معظم المقترضين في رصيد الرهن العقاري الجديد.
يسلط الضوء
إعادة التمويل غير النقدية هي عكس إعادة التمويل النقدي ، والتي تقدم أموالاً جديدة للمقترض.
إعادة التمويل غير النقدية عبارة عن معدل وإعادة تمويل لأجل لأنها تركز في المقام الأول على تعديل فائدة المقترض وشروطه دون دفع أموال جديدة.
إعادة التمويل بدون سحب نقدي يحل محل قرض موجود بنفس القيمة الأساسية ، أو يحتمل أن يكون أقل ، لكنه لا يخصص أي أموال لإنفاق النقد للمقترض.
