Tiada Pembiayaan Semula Tunai
Apakah Itu Pembiayaan Semula Tanpa Tunai?
Pembiayaan semula tanpa keluar tunai merujuk kepada pembiayaan semula gadai janji sedia ada untuk jumlah yang sama atau kurang daripada baki pinjaman tertunggak sedia ada (ditambah sebarang kos penyelesaian pinjaman tambahan). Ia dilakukan terutamanya untuk menurunkan caj kadar faedah ke atas pinjaman dan/atau untuk menukar beberapa syarat gadai janji.
Pembiayaan semula tanpa keluar tunai ialah sejenis pembiayaan semula kadar dan jangka masa,. dan boleh dibezakan dengan pembiayaan semula keluar tunai.
Memahami Pembiayaan Semula Tanpa Tunai
Membiayai semula pinjaman ialah satu pilihan untuk peminjam yang ingin membuat pelarasan yang baik kepada terma pinjaman. Pembiayaan semula boleh menjadi perkara biasa untuk pinjaman gadai janji kerana kepelbagaian pinjaman dan kelebihan yang boleh didapati dalam pelbagai situasi yang berbeza.
Biasanya, pembiayaan semula pinjaman boleh dikelompokkan kepada dua kategori: keluar tunai dan tiada keluar tunai. Dalam pembiayaan semula keluar tunai, peminjam menambah baki pokok mereka. Dalam pembiayaan semula tanpa keluar tunai, peminjam membiayai semula hanya baki pokok atau mungkin kurang.
Pinjaman tanpa tunai dibiayai semula ialah jenis pinjaman biasa yang digunakan dalam perjanjian pembiayaan semula gadai janji standard. Ia memberi tumpuan kepada meningkatkan kadar faedah yang dikenakan oleh peminjam ke atas pinjaman untuk memudahkan penjimatan kos. Ia juga mungkin memendekkan atau memanjangkan tempoh pinjaman untuk memberi perkhidmatan yang lebih baik kepada peminjam.
Pinjaman keluar tunai dan tanpa keluar tunai bergantung pada harta tanah asas sebagai cagaran. Pembeza utama untuk mempertimbangkan pengeluaran tunai lwn. tiada keluar tunai boleh menjadi baki berbayar bersama dengan ekuiti rumah terkumpul dan pinjaman kepada nilai semasa. Peminjam yang telah membayar sebahagian besar gadai janji mereka mungkin melihat kepada pembiayaan semula pinjaman keluar tunai kerana mereka mempunyai ekuiti yang tersedia. Tiada pembiayaan semula keluar tunai tidak meningkatkan bayaran pokok atau menyediakan sebarang dana tambahan.
Pertimbangan Khas
###Persekitaran Kadar Faedah
Pembiayaan semula boleh berlaku dalam semua jenis persekitaran pasaran. Walau bagaimanapun, mereka sangat popular apabila kadar faedah jatuh. Persekitaran kadar faedah yang menurun memberi peluang untuk memanfaatkan kadar faedah yang lebih rendah yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Apabila kadar turun, peminjam boleh memilih untuk membiayai semula pinjaman mereka pada kadar yang lebih rendah.
Pasaran pinjaman gadai janji juga mungkin menawarkan peluang lain untuk membiayai semula melebihi kadar penurunan kerana banyak jenis pinjaman gadai janji yang tersedia. Peminjam mempunyai pilihan untuk memilih daripada pelbagai variasi pinjaman gadai janji, termasuk:
Gadai janji kadar tetap
Gadai janji kadar boleh ubah
Gadai janji jumbo
Gadai janji yang diinsuranskan oleh kerajaan
Gadai janji faedah sahaja
Pembiayaan semula daripada satu kadar tetap kepada kadar tetap yang lebih rendah selalunya menjadi pendorong. Walau bagaimanapun, apabila kadar meningkat, peminjam dalam pinjaman kadar boleh ubah atau kadar boleh laras juga mungkin ingin membiayai semula untuk menghentikan kos kadar faedah mereka daripada naik lebih tinggi. Peminjam harus berhati-hati dan melalui usaha wajar yang menyeluruh apabila membiayai semula pinjaman gadai janji. Terdapat beberapa pilihan untuk pembiayaan semula. Selain itu, terma pinjaman baharu peminjam biasanya akan bertahan sepanjang baki tempoh pinjaman jadi adalah penting bagi peminjam merundingkan syarat terbaik yang mungkin.
Peminjam yang memilih tempoh matang jangka panjang dalam pinjaman tanpa tunai mungkin tidak menyedari bahawa walaupun dengan pembiayaan semula pada kadar yang lebih rendah mereka akan membayar lebih banyak faedah dari semasa ke semasa. Ramai peminjam yang tidak mencari pinjaman keluar tunai mungkin juga terlepas pandang peluang untuk mendapatkan dana tambahan daripada ekuiti yang tersedia di rumah mereka pada kadar pinjaman yang boleh lebih rendah daripada pinjaman ekuiti rumah tradisional atau talian kredit ekuiti rumah.
Yuran juga akan menjadi faktor untuk sebarang jenis pembiayaan semula pinjaman gadai janji. Kebanyakan urus niaga pembiayaan semula melibatkan kos langsung tambahan, yang kebanyakan peminjam masuk ke dalam baki gadai janji baharu.
##Sorotan
Pembiayaan semula tanpa keluar tunai adalah bertentangan dengan pembiayaan semula tunai keluar, yang mendahulukan wang baharu kepada peminjam.
Pembiayaan semula tanpa keluar tunai ialah pembiayaan semula kadar dan berjangka kerana ia memberi tumpuan terutamanya pada pelarasan faedah dan terma peminjam tanpa memajukan wang baharu.
Pembiayaan semula tanpa keluar tunai menggantikan pinjaman sedia ada dengan nilai prinsipal yang sama, atau berpotensi kurang, tetapi ia tidak memperuntukkan sebarang wang untuk membelanjakan wang tunai kepada peminjam.
