Keine Cash-Out-Refinanzierung
Was ist eine Refinanzierung ohne Auszahlung?
Eine Refinanzierung ohne Auszahlung bezieht sich auf die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek für einen Betrag, der gleich oder kleiner als der bestehende ausstehende Kreditsaldo ist (zuzüglich etwaiger zusätzlicher Kreditabwicklungskosten). Dies geschieht in erster Linie, um die Zinsbelastung für das Darlehen zu senken und/oder einige der Bedingungen der Hypothek zu ändern.
Eine No-Cash-out-Refinanzierung ist eine Art Zins- und Laufzeit-Refinanzierung und kann einer Cash-out-Refinanzierung gegenübergestellt werden.
Eine Refinanzierung ohne Auszahlung verstehen
Die Refinanzierung eines Darlehens ist eine Option für Kreditnehmer, die die Bedingungen eines Darlehens günstig anpassen möchten. Refinanzierungen können für Hypothekendarlehen aufgrund der Darlehensvielfalt und der Vorteile, die in vielen verschiedenen Situationen zu finden sind, üblich sein.
Typischerweise können Kreditrefinanzierungen in zwei Kategorien eingeteilt werden: Auszahlung und keine Auszahlung. Bei einer Auszahlungsrefinanzierung fügt der Kreditnehmer seinen Kapitalsaldo hinzu. Bei einer Refinanzierung ohne Auszahlung refinanziert der Kreditnehmer nur den Kapitalsaldo oder möglicherweise weniger.
Ein refinanziertes Darlehen ohne Auszahlung ist eine übliche Art von Darlehen, die bei Standard-Hypotheken-Refinanzierungsgeschäften verwendet wird. Es konzentriert sich auf die Verbesserung des Zinssatzes, der dem Kreditnehmer für das Darlehen berechnet wird, um Kosteneinsparungen zu ermöglichen. Es kann auch die Laufzeit des Darlehens verkürzen oder verlängern, um den Kreditnehmer besser zu bedienen.
Sowohl Cash-out- als auch No-Cash-out-Darlehen beruhen auf der zugrunde liegenden Immobilie als Sicherheit. Wichtige Unterscheidungsmerkmale für die Erwägung einer Auszahlung gegenüber keiner Auszahlung können der eingezahlte Restbetrag zusammen mit dem angesammelten Eigenheimkapital und dem aktuellen Beleihungswert sein. Ein Kreditnehmer, der einen erheblichen Teil seiner Hypothek zurückgezahlt hat, kann eine Refinanzierung des Darlehens mit Auszahlung in Betracht ziehen, da er über Eigenkapital verfügt. Refinanzierungen ohne Auszahlung erhöhen weder die Kapitalauszahlung noch stellen sie zusätzliche Mittel bereit.
Besondere Überlegungen
Zinsumfeld
Eine Refinanzierung kann in allen Arten von Marktumfeldern erfolgen. Sie sind jedoch besonders beliebt, wenn die Zinsen fallen. Ein Umfeld mit fallenden Zinssätzen bietet die Möglichkeit, von niedrigeren Zinssätzen zu profitieren, die von Kreditgebern angeboten werden. Wenn die Zinsen sinken, können sich Kreditnehmer dafür entscheiden, ihre Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren .
Der Markt für Hypothekendarlehen kann aufgrund der vielen verschiedenen verfügbaren Hypothekendarlehen auch andere Refinanzierungsmöglichkeiten als nur fallende Zinsen bieten. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Hypothekendarlehensvarianten zu wählen, darunter:
Festhypotheken
Hypotheken mit variablem Zinssatz
Jumbo-Hypotheken
Staatlich versicherte Hypotheken
Nur-Zins-Hypotheken
Die Refinanzierung von einem Festzinssatz zu einem niedrigeren Festzinssatz ist oft ein Motivator. Wenn die Zinsen jedoch steigen, möchten Kreditnehmer mit variablen oder variabel verzinslichen Darlehen möglicherweise auch eine Refinanzierung, um zu verhindern, dass ihre Zinskosten weiter steigen. Kreditnehmer sollten bei der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens vorsichtig sein und eine gründliche Due Diligence durchführen. Für die Refinanzierung gibt es mehrere Möglichkeiten. Darüber hinaus gelten die neuen Kreditbedingungen eines Kreditnehmers in der Regel für die Restlaufzeit des Kredits, daher ist es wichtig, dass der Kreditnehmer die bestmöglichen Bedingungen aushandelt.
Kreditnehmer, die sich für eine längere Laufzeit bei einem Darlehen ohne Auszahlung entscheiden, wissen möglicherweise nicht, dass sie selbst bei einer Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen werden. Viele Kreditnehmer, die keine Auszahlungsdarlehen suchen, übersehen möglicherweise auch die Möglichkeit, zusätzliche Mittel aus dem in ihrem Haus verfügbaren Eigenkapital zu einem Fremdkapitalzinssatz zu erhalten, der niedriger sein kann als bei herkömmlichen Eigenheimkrediten oder Eigenheimkreditlinien.
Gebühren werden auch ein Faktor für jede Art von Hypothekendarlehensrefinanzierung sein. Die meisten Refinanzierungstransaktionen sind mit zusätzlichen direkten Kosten verbunden, die die meisten Kreditnehmer in die Bilanz der neuen Hypothek einfließen lassen.
Höhepunkte
Eine Refinanzierung ohne Auszahlung ist das Gegenteil einer Refinanzierung mit Auszahlung, die dem Kreditnehmer neues Geld vorschießt.
Eine No-Cash-out-Refinanzierung ist eine Zins- und Laufzeit-Refinanzierung, da sie sich hauptsächlich auf die Anpassung der Zinsen und Bedingungen eines Kreditnehmers konzentriert, ohne neues Geld vorzuschießen.
Eine Refinanzierung ohne Auszahlung ersetzt einen bestehenden Kredit mit demselben Nennwert oder möglicherweise weniger, weist dem Kreditnehmer jedoch kein Geld für die Ausgabe von Bargeld zu.
