Ingen utbetalingsrefinansiering
Hva er en refinansiering uten utbetaling?
En refinansiering uten utbetaling refererer til refinansiering av et eksisterende boliglån for et beløp som er lik eller mindre enn den eksisterende utestående lånesaldoen (pluss eventuelle ekstra låneoppgjørskostnader). Det gjøres først og fremst for å senke rentebelastningen på lånet og/eller for å endre noen av vilkårene på boliglånet.
En refinansiering uten utbetaling er en type rente- og terminrefinansiering,. og kan sammenlignes med en utbetalingsrefinansiering.
Forstå en refinansiering uten utbetaling
Refinansiering av et lån er et alternativ for låntakere som ønsker å foreta gunstige tilpasninger av et låns vilkår. Refinansiering kan være vanlig for boliglån på grunn av lånevariasjonen og fordelene som kan finnes i mange forskjellige situasjoner.
Vanligvis kan refinansiering av lån grupperes i to kategorier: utbetaling og ingen utbetaling. I en utbetalingsrefinansiering legger låntakeren til sin hovedsaldo. Ved en refinansiering uten utbetaling refinansierer låntakeren bare hovedsaldoen eller muligens mindre.
Et refinansiert lån uten utbetaling er en vanlig type lån som brukes i standard refinansieringsavtaler for boliglån. Den fokuserer på å forbedre renten låntakeren belastes på lånet for å legge til rette for kostnadsbesparelser. Det kan også forkorte eller forlenge varigheten av lånet for bedre å betjene låntakeren.
Både cash-out og ingen cash-out lån er avhengig av den underliggende eiendommen som sikkerhet. Nøkkeldifferensiatorer for å vurdere uttak vs. ingen utbetalinger kan være den nedbetalte saldoen sammen med akkumulert egenkapital og gjeldende lån-til-verdi. En låntaker som har betalt ned en betydelig del av boliglånet kan se til å refinansiere et uttakslån fordi de har egenkapital tilgjengelig. Ingen utbetalingsrefinansieringer øker ikke hovedutbetalingen eller gir noen ekstra midler.
Spesielle hensyn
###Rentemiljø
Refinansiering kan forekomme i alle typer markedsmiljøer. De er imidlertid spesielt populære når rentene faller. Et fallende rentemiljø gir mulighet til å kapitalisere på lavere renter som tilbys av långivere. Når rentene er nede, kan låntakere velge å refinansiere lånene sine til en lavere rente.
Boliglånsmarkedet kan også tilby andre muligheter for refinansiering utover bare fallende renter på grunn av de mange variantene av boliglån som er tilgjengelig. Låntakere har muligheten til å velge mellom en rekke varianter av boliglån, inkludert:
Fastrentelån
Variabel rente boliglån
Jumbolån
Statlig forsikrede boliglån
Rentefrie boliglån
Refinansiering fra én fastrente til en lavere fastrente er ofte en motivator. Men når rentene stiger, kan låntakere i lån med variabel rente eller rentetilpasning også ønske å refinansiere for å hindre at rentekostnadene går høyere. Låntakere bør være forsiktige og gå gjennom grundig due diligence ved refinansiering av et boliglån. Det er flere alternativer for refinansiering. Dessuten vil en låntakers nye lånevilkår typisk vare gjennom lånets gjenværende løpetid, så det er viktig at låntakeren forhandler seg frem til best mulig vilkår.
Låntakere som velger en langsiktig løpetid i et lån uten utbetalinger, innser kanskje ikke at selv med refinansiering til en lavere rente vil de betale mer renter over tid. Mange låntakere som ikke søker utbetalingslån kan også overse muligheten til å skaffe ekstra midler fra egenkapitalen som er tilgjengelig i hjemmet deres til en lånerente som kan være lavere enn tradisjonelle boliglån eller egenkapitalkreditter.
Gebyrer vil også være en faktor for enhver form for refinansiering av boliglån. De fleste refinansieringstransaksjoner innebærer ekstra direkte kostnader, som de fleste låntakere ruller inn i saldoen til det nye boliglånet.
##Høydepunkter
- En refinansiering uten utbetaling er det motsatte av en utbetalingsrefinansiering, som forskutterer nye penger til låntakeren.
– En no cash-out-refinansiering er en rente- og terminrefinansiering fordi den fokuserer primært på å justere en låntakers renter og vilkår uten å forskyve nye penger.
- En refinansiering uten utbetaling erstatter et eksisterende lån med samme hovedverdi, eller potensielt mindre, men den tildeler ingen penger til å bruke kontanter til låntakeren.
